乳腺结节投保,一篇文章彻底聊透!


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就算很忙,也别忘记给自己多一些关爱!



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后台经常有粉丝问锦妹乳腺结节如何投保。


有些人不以为然:“锦妹,我只是乳腺结节,又不是乳腺癌,应该不会影响投保吧。


有些人则焦灼万分:“锦妹,我有乳腺结节,是不是就买不到保险啦?这可怎么办啊?”


今天,锦妹就来说一说“乳腺结节”以及乳腺结节如何投保。 


乳腺结节,通俗的说就是“乳房硬块”,属于乳腺组织的形态学改变,是一种症状,而非具体的某种疾病。

 

产生乳腺结节的原因有三个:

1,乳腺增生(可形成乳腺囊肿)

2,良性肿瘤——乳腺纤维腺瘤

3,恶性肿瘤——也就是乳腺癌

 

在医学中,乳腺结节被分为6个等级。一般而言,级别越高,恶性的可能性越大。


BI-RADS1级:阴性结果,未发现异常病变。


BI-RADS2级:良性病变,可基本排除恶性,定期复查即可。


BI-RADS3级:可能是良性病变,恶性率一般<2%。


BI-RADS4级:可疑恶性病变,恶性可能性3%~94%。


此级可进一步分为4A、4B及4C3类:

4A:需要活组织检查,但恶性可能性较低(<10%)。如活组织检查良性结果可以信赖,可以转为半年随访


4B:倾向于恶性。恶性可能性为10%~50%


4C:进一步疑为恶性,可能性50%~94%


BI-RADS5级:高度可能恶性,几乎可以肯定,恶性可能性≥95%,应采取积极的诊断及处理。


BI-RADS6级:已经过活组织检查证实为恶性,但还未进行治疗的病变,应采取积极的治疗措施。

 

除了身体健康,乳腺结节患者在投保时也需要注意,很多类保险对结节的态度都十分严格。


不过,有乳腺结节也别过于担心,投保机会还是有的,接下来锦妹就带大家来找出各个险种中对乳腺结节相对友好的产品!



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重疾险

 

重疾险对乳腺结节患者投保的审核还是比较严格的,一般大致分为以下几种情况: 

半年内BI-RADS分级0-3级,且结节直径≤2cm,且边界清晰,且无腋窝淋巴结肿大,一般除外乳腺癌及其转移

 

结节为囊性,且直径≤0.5cm,且边界清晰,无恶性倾向,通常可标准体

 

锦妹总结了几款健康告知相对较宽松的几款热门重疾险:

 

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1-2级是比较好的结果,还是有很多产品可以按标准体承保的。

 

但3级基本上就责任除外了,4级及以上基本上保险公司都会延期或是拒保。

 

很多朋友都觉得,正是因为得了乳腺结节,得乳腺癌的概率比较大,所以才买保险。如果把乳腺癌责任除外了,这份保险买得就没有意义了。

 

但是,锦妹想说,保险公司不是慈善机构,在明知你患乳腺癌风险极高的情况下还让你按标准体投保。


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除了乳腺癌,还有很多患上其他疾病的风险,很多时候杀死狮子的不是大象,而是蚂蚁,有时候可能越不被我们注意的地方风险更大,防患于未然总是好的。

 

而且现在很多重疾险的责任除外都可以“复活”。


也就是说,即便你被责任除外了,后期通过手术或者其他手段达到标准体投保条件,可以向保险提出重新审核,取消“除外”,变为“正常承保”。

 


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医疗险

 

医疗险的健康问询十分详细,因此在投保时都需要告知乳腺结节的情况,而且它的审核要求在所有险种中是相对较高的。

 

如果无法智能核保和人工核保,且健康告知中也问及乳腺结节,那就不要去投保该产品,以免后期出险核保发现未如实告知。

 

如果医疗险产品可以智能核保或人工核保,且结节大小在1.5cm以内、边界清晰、结节周边及内部无血流、无腋窝淋巴结肿大,保险公司都会“除外”乳腺疾病、并发症及其后遗症的医疗报销责任。


即使超声分级为1-2级,同样会是除外的结果。

 

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其他险种


定期寿险对乳腺结节稍微友好一些,尤其是最近新出的几款定寿,对乳腺结节都没有询问。

 

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意外险、年金险产品风险与乳腺结节关系不大,一般可正常投保。

 

对结节类疾病,最不友好的是防癌险,基本都是拒保。


 

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乳房是我们女性的重要部位之一,但是也是女性最脆弱的部位之一。

 

在女性恶性肿瘤分布概率中,乳腺癌高达20%,仅次于甲状腺癌。

 

 

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乳腺癌的病变并非是无迹可寻的,乳腺增生、结节等疾病就是乳腺癌前期的显现之一。

 

并非说有乳腺结节一定会患上乳腺癌,只是乳腺结节的恶性病变可能会导致乳腺癌。


所以,一旦发现乳腺结节等疾病,一定要提前预防,定期检查。


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另外,锦妹还想提醒大家,为了获得更好的核保结论,锦妹建议大家这样做:

 

1、 积极配合,收集资料

 

一旦开始投保就要积极配合保险公司收集资料,避免因为资料不完整,保险公司无法判断风险,从而导致被延期。

 

2、 明确病情,如实告知

 

一定要如实告知!!!买保险就是为了发生风险时能拿到理赔款转移风险,如果连转移风险都有风险,何必要买保险呢?

 

所以,一定要如实告知!

 

3、 多家投保,择优选择

 

不论线上线下,可以选择多家保险公司投保,选择最优的核保结论,选择对自己最有利的情况。

 

最后,还有什么不懂的,随时咨询锦妹哦~



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