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保险公司数据大盘点：哪家被投诉最多？服务最好的又是谁？

锦妹 2020-07-15 15:30 28108

线上线下保险，服务差距大吗？

给客户做方案交流的时候，锦妹总能感觉到，有很大一批朋友会偏好大品牌。

无非是觉得大公司线下网点多，服务更好，理赔起来更方便。

这就造成了大公司的保险产品价格往往会有一部分品牌溢价，有些朋友即便知道大公司的产品更贵，但依旧要买。

那么，大公司的服务真的就好么？投诉量就是要比小公司少么？

银保监会不久之前发布了一份《关于2019年上半年保险消费投诉情况的通报》。

锦妹今天就根据这份报告来谈谈，保险公司的服务与其体量大小到底有没有关系？

先来看一个大数据，2019年上半年，银保监共接收涉及保险公司的保险消费投诉48194件，同比增长0.61%。

不过另外一个数据表明，整个上半年保险行业的总保费收入达到了847.72亿元，同比增长了27%。

在保费增长27%的情况下，投诉量增加0.61%，这份成绩单可以接受。

其中保险公司被投诉的原因很多，不过一般都集中在两种：理赔纠纷和销售纠纷。

在财险公司投诉中，机动车的理赔纠纷占了大头，主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。

但在人身险中，理赔纠纷却不是大头，只占人身保险公司投诉总量的23.55%。

比理赔纠纷占比更大的是销售纠纷，占人身保险公司投诉总量的42.65%，涉及的险种以分红保险、普通人寿保险为主，主要问题有

夸大保险责任或收益

未充分告知解约损失和满期给付年限

未明确告知保险期限和不按期交费的后果

承诺不确定利益的收益保证等问题

看到这里大家应该明白了，被投诉最多的人身险产品，是分红型产品和终身型的寿险。

原因在于这两样产品涉及到分红，跟钱扯上关系，要是业务员没有说清楚或者夸大了收益，后面可就麻烦了。

所以大家在购买分红型产品和寿险的时候，一定要把眼睛擦亮，别踩了坑。

下面咱们具体来看人身险公司的投诉情况。

这是人身保险公司合同纠纷投诉量前10位的具体情况。

其中平安喜提第一名，4242件比去年同期的2633件增长了61.11%，中国人寿排名老二，太平洋人寿老三。

大家一定发现了，排在前面的基本上都是巨无霸级别的线下公司，在保单存量基数大的情况下，投诉量多是可以理解的。

不过大家可以把各家公司的数据自己和自己比，如果投诉量同比增长太多，也是说不过去的。（我真不是针对谁...）

咱们再来看一个数据，每万张保单的投诉量。

即每万张保单，出现投诉件数，其中信美相互人寿最高，4.77件/万张。

剩下2-10名基本都在0.7-1.6件/万张的区间内波动，差距不会特别大。

这个数据反应了保险公司投诉量其实并没有大家想象中的那么大，万里挑一的投诉率，确实算不上高。

总结下来，单纯的从投诉量去评判公司的好坏，对大公司来说并不公平，因为基数不同。

而每万张保单投诉量数据表示，保险纠纷其实并不多。

另外从数据上来看，互联网保险公司并没有出现投诉量高于线下公司的情况。

发展到今天，互联网保险公司经受了非常多的质疑，包括但不限于投诉和服务这几块。

但银保监会的准确数据可以告诉你，其实线上线下并没有特别大的区别。

咱们买的保险，排名怎么样？

以前阵子热销的达尔文超越者为例，当时也有很多朋友通过我们投保。

其母公司光大永明的每万张投诉量为0.11，在参与统计的81家保险公司中排名第70位。

意味着投诉量接近行业前十低，这个成绩要点个赞。

其次还有锦妹之前也给大家做过分析的嘉乐保，其母公司渤海人寿的每万张投诉量为0.48。

虽然没有光大永明那么低，但是他的每亿元保费投诉件数只有0.37，排名63，基本是同行最优了。

至于其他锦妹经常提到的弘康人寿、复星联合，这方面做的也都不错。

买了他们公司产品的朋友，服务方面可以放心。

一个你必须关注的重要指标

衡量一家保险公司，理赔和投诉情况可以反映他们的服务能力，而偿付能力就是一家公司的硬实力！

最近银保监会公布称，上半年178家保险公司综合偿付能力充足率为247%，核心偿付能力充足率为234.8%。整体上升了1.7%。

2019年二季度偿付能力数据也显示，偿付能力充足率分布中，财险公司的中位数为276%，寿险中位数为191%。

虽然中位数跟平均数不能很好的细分每家保险公司的具体情况。

但也基本能说明，现在我国保险市场的发展基本是平稳运行的，大家不需要担心可能出现保险公司赔不起的情况。

买保险，还需要盯着大公司么？

不能否认，大公司在线下网点，业务员数量上占据了一定的优势。

但从之前的理赔数据来看，“大小公司”的理赔都在97%以上，理赔时效都在0.5-2.5天左右。

偿付能力数据回答了大家保险公司赔不赔得起的问题，而理赔率和理赔速度则回答了大家容不容易赔，赔的是否快的问题。

整体来看，线下线上公司的在理赔和服务上，并没有特别大的差距。

所以保险到底怎么买？

产品最重要！如果细化到怎么看产品，主要是健康告知是否宽松，保障内容是否全面，保额是否充足这几个方面。

锦妹之前也写过孩子、30岁人群、中老年人的详细保险配置方案，大家按需自取。

如果实在不理解保险条款，不知道怎么选择保险，可以在后台或者留言告诉我们，我们有专业的同事为你服务！

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