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NO.1100丨两全险重疾险【康护一生】，满期返还的钱怎么才能拿？是否划算？
【康护一生】是泰康人寿推出的一款两全险+重疾险的保险产品，有句俗话叫：忠孝难两全，生死难两全。
说的就是两全险的两全，是指生死两全，也就是：保障期内身故赔钱，平安度过保障期也给付一笔钱。
但是呢【康护一生】比较特别的一款返还型保险，为什么这么说？就让我们来一起看下这款产品。
产品形态
保险公司为什么愿意返还钱？
返还的钱怎么才能拿到？
锦妹总结
产品形态
保障内容都在上图标注的很清楚了，我们这边要重点分析一下【康护一生】以下几个保障内容：
中症：无
中症缺失，意味着一些原本可以划为中症的疾病，被纳入轻症；
中症通常赔付50%保额，比轻症高，这就意味着患这些疾病，赔付的钱变相减少。
等待期出险：意外身故返保额，非意外退还105%保费
设置等待期主要是预防带病投保。这段时期内患重疾或身故，通常只返还保费，合同终止。
但康护一生等待期内意外身故返还保额，相当于赠送一份短期意外险。
而非意外导致的身故/高残返105%保费，也是超额返还。
期满返还：至80岁未患重疾、未身故，返还保额
返还型保险最大的特色是，有病赔钱，到期没病返还所交保费。
康护一生在这点上，比一般返还型保险优秀，因为它直接返保额，买30万保额返30万。
我们不禁好奇，保险公司为什么要给我们这个便宜？
只要搞清楚两个问题：保险公司为什么愿意返还钱？我们是否一定能拿到这笔钱？
返还的钱怎么才能拿到？
到期返还，需要满足一定的条件：保障到期时，受保人未身故/高残/患重疾。
如果年龄尚轻，选择的保障时间短，可能满足条件，但如果年龄较高，或者保障时间较长，比如保障至80岁高龄，比较难达到。
因为年龄越大，患重疾的可能性越高，80岁前不患重疾概率比较小。
保险公司为什么愿意返还钱？
保险公司以营利为目的，免费提供保障是不可能的，公司的经营、理赔出险都需要钱。
但我们似乎并没有花钱，因为保险公司最终给回一笔钱。
真实情况是：所交保费一小部分作为保障成本，大部分被保险公司拿去投资，几十年后，再把本金还给你。
可能有人会想，保险公司如何处理这些钱管不着，反正我们没有损失，还赚了利息。
那就错了，时间成本就是最大的损失。在通货膨胀的经济背景下，钱没有随着时间增长就是损失。
返还型保险的保费比普通保险要高，多出来的钱，如果放在自己手里，通过理财等手段，获得的收益要比多年后返还的保费高。
所以返还型保险对我们而言，其实不划算。
锦妹总结
【康护一生】属于单次赔付重疾险，含身故责任，如果预算有限，追求保障高性价比，购买同样的保障，其实只需7600元左右，比康护一生便宜一半，所以【康护一生】并不适合大数多人购买，尤其是预算不高的家庭。
尤其有些返还型保险，投入大收益低，严重影响保障预算，建议大家谨慎选购。
还是希望大家在选择保险的时候，要多了解对比，花点时间买对保险。
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