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NO.669丨金佑人生好不好，值不值得买?
太平洋人寿相信大家都不陌生，17年保费收入在中国所有寿险公司中列第4位，是“传统豪强”之一。
今天我们来看看它旗下的一款产品金佑人生，看看它好不好，值不值得买!
本文分为以下几块:
金佑人生的基础保障怎么样
有没有比它更好的产品
锦妹总结
金佑人生的基础保障怎么样？
列张表深入分析下它的基本保障，然后再深入分析！
1、重疾保障
金佑人生保障的重疾种类有100种，赔付一次。
基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。
因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
2、身故保障
金佑人生是保障终身的，所以它有身故保障，不管是疾病、自然还是意外身故，那么保险公司都会赔钱。
但是身故保险金分两种情况赔付：
如果被保人未满18周岁身故，那么保险公司按已交保费给付身故保险金。
如果被保人满18周岁后身故，那么保险公司按照基本保额给付身故保险金。
3、轻症保障
重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他保障就不够全面。
轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。
举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症
相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。
轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能带来一些经济压力。
金佑人生的轻症设计的怎么样，有没有坑呢?
接下来要说他的缺陷，大家要注意!
任何事情都有二八原理，轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够，关键在于是否包含8大高发轻症。
金佑人生保障的轻症种类有50种，可以分3次赔付，每次能赔付保额20%，不分组，赔付没有间隔期。
看上去似乎很优秀但是下面这些高发轻症中，金佑人生有3大高发轻症不包含在内，可谓是隐形坑啊!
4、分红
无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。
对于分红利率，通常只能给个假定利率进行演算，而事实上，没有任何一家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红至少有xx%。
金佑人生是有分红的，但是不要对它抱有很大的期望~
5、豁免保障
金佑人生有被保人轻症豁免
也就是说如果被保人不幸得了合同约定里的轻症，那么保险公司在给付轻症保险金的同时，后续保费也不用再交了！
有没有比它更好的产品
金佑人生2018的价格确实太贵了，就拿同是太平洋保险的金诺人生2018来说，保障一模一样，只是多了不确定的分红，每年就要贵上5000多块，真的不划算。
19650元/年，基本上可以买两份哆啦A保了，保额直接就有100万，比不确定的分红靠谱多了。
而且哆啦A保，重疾还可以赔付3次，轻症的保额也有30%，整体比金佑人生划算得多。
锦妹小结
锦妹一直不推荐分红型重疾险，主要是保障一般，价格贵，分红不确定，整体性价比很低。
如果购买不分红的重疾险，把省下来的钱，投入理财产品，收益会更好。
比如同样的预算，都是30岁男、50万保额、20年交，一份购买金佑人生2018 ，一份购买哆啦A保+年化3%收益的理财产品。
等到60岁时，金佑人生中档收益率的情况下，总保额为65.8万；而哆啦A保+理财产品，就有82.4万，比金佑人生好得多。
所以，保险和理财还是要分清，让保障的归保障，理财的归理财，才能使收益最大化。
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