NO.344丨小蜜蜂意外险怎么样？值得买吗？

无论你多少岁，也无论你是谁，意外从来不偏心。

锦妹印象很深的一件事：2010年，波兰总统乘坐的飞机失事，包括总统、总统夫人和许多波兰高官，全部遇难。

意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。今天锦妹就来和大家聊聊上海人寿旗下的一款意外险小蜜蜂，号称保障超强，性价比超高，一起来看看它好不好，值不值得买！本文分为以下几个部分：

• 意外险保障什么

• 小蜜蜂意外险保什么

• 有没有比小蜜蜂意外险更好的产品

• 锦妹总结

意外险保障什么

1、什么是意外

意外险，顾名思义，就是对意外进行保障。

但它的意外跟我们通常理解上的意外也有些出入，保险公司对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯险带来的意外，是不在理赔范围内的。例如猝死、高原反应、分娩等，都不在意外的范围内。

2、意外伤害

意外险主要对意外身故和意外伤残进行保障。

当被保险人在发生意外后的180日内，因为该事故导致了伤残，保险公司会按照伤残等级，按比例给付保险金。

10级最轻，给付10%基本保额；1级最重，给付100%的基本保额。

如果因为该次意外事件在180天内身故了的话，也是赔付100%的基本保额。

3、意外医疗

通常意外险会附加意外医疗保障。

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情况是受伤。受了伤之后，就需要去进行治疗，那么意外医疗就可以对这部分的治疗费用按比例报销。

意外医疗的本质还是一款附加医疗险，所以我们在选择意外医疗的时候，最好选择不限医保，0免赔，100%报销的产品。

小蜜蜂意外险保什么

列张表，让大家直观的看看小蜜蜂的基础保障，然后再深入分析!

从基础保障上看来，小蜜蜂在基础保障上与市场上热销的综合意外险并无太大差异，甚至可以用完善两个字来形容

1、意外身故和意外伤残

意外身故：如果遭遇意外，并因为此意外在意外发生180天内身故，保险公司赔付意外身故保险金，身故保险金为基本保额

意外伤残：如果遭遇意外后受伤，在意外发生180日内经伤残鉴定后，按照伤残比例赔付意外伤残保险金

条款没什么问题，优点没有；缺点也不存在。

2、意外医疗

小蜜蜂包含的意外医疗，有这样两点：

a、社保范围内；

b、100元的免赔额；

锦妹觉得小蜜蜂的意外医疗还是不错的，虽说有100元的免赔额。但是锦妹觉得100元应该在可承受范围内吧……

意外险中，意外医疗能够在社保范围内能100%报销是比较少的，所以它的设计还是很不错的。如果没有通过社保报销费用的话，那么小蜜蜂能报销80%。

3、住院津贴

小蜜蜂合同条款规定：住院津贴一年最多给付180天，每次住院间隔期间90天。住院津贴给付金额为50/150/250三档

这一点锦妹一定要给小蜜蜂一个赞，如此低廉的价格，居然还有住院津贴这样的保障！

基本保额50万，最高可以赔付70万，小蜜蜂特定交通意外设计暗藏着坑吗?它算得上一款优秀的意外险吗?

4、特定交通意外

小蜜蜂综合意外险还额外追加了交通意外，指定交通意外额外赔付20万（与基础保额叠加赔付哦~）。交通意外跟我们平时说的意外有什么不一样呢？

交通意外是指，当你乘坐或驾驶在交通工具上发生的意外，我们平时说的意外是指，所有情况下的意外事故。也叫综合意外。

小蜜蜂附加的交通意外保障有很多项：

有航空意外

有自驾意外

有轨道交通意外

有水运交通意外

有公路意外

有网约车意外

当然交通意外并不是指，所有跟交通有关的意外都属于交通意外，如果你是路人被车撞了，就不算交通意外，属于综合意外。

有没有比小蜜蜂意外险更好的产品

产品好不好，比比就知道！锦妹拿另外两款意外险和小蜜蜂最高档也就是保额50万和它们对比，看看它怎么样。

1、小蜜蜂

小蜜蜂的最大特点是对交通意外的赔付上，几乎涵盖了所有常见的交通意外情况。而且不管是投保哪一个方案，对交通意外的赔付都是20万。

此外，它也涵盖了住院津贴保障，这样的保障内容对应它的价格来说，性价比真的很高了，锦妹忍不住要给它点赞！

2、全面无忧

这款意外险最大的优点，就是意外医疗不限社保，对社保外的治疗费用也可以报销。

虽然报销比例只有80%，不过报总比不报的好。所以看重意外医疗的话，可以考虑全面无忧

不过需要注意的是，在投保全面无忧之前，如果已有意外身故保额超过 100 万（含重疾险和寿险的意外身故责任）是不能购买的。

3、安意保

安意保的保障内容很简单，就是最基本的意外险的保障内容：意外伤害50万，意外医疗2万，再加一个20万的猝死保障。

所以安意保更关注的其实是有猝死风险的群体。就这样的保障来说，很适合熬夜年轻人和65周岁以下的老年人投保：保障简单，性价比高。

锦妹总结

小蜜蜂的保障是比较全面的，对于特定意外的保障性更强，很适合大众，尤其是经常出差的人群购买！

但年纪越大，突发疾病的风险越高，如果是担心有猝死风险又想要高保额的，可以考虑安意保。