NO.869丨三款超级玛丽，到底该买哪款？

3个超级玛丽傻傻分不清？锦妹带你细细分析~

最近重疾险的新品有点多，而且接连除了两款超级玛丽：超级玛丽旗舰版和超级玛丽多倍版，再加上之前的超级玛丽全民版，一共三款超级玛丽！

（黑人问号脸JPG，超级玛丽这名字这么好吗？为啥都要叫超级玛丽？）

 虽然都是叫超级玛丽，且同是重疾险，但是，它们的保障条款大不相同。

 可能大家也是比较懵，这么多超级玛丽，到底该买哪款？那款更适合我？

 别急，接下来锦妹会帮你细细分析~

本文有以下几个观点：

• 产品形态

• 三款超级玛丽优缺点分析

• 总结

产品形态

先上图直观对比一下：

我们对照图片来剖析：

超级玛丽全民版

亮点1：轻症出险后重疾增加30%保额

举个例子：

老王买了一份50万保额的超级玛丽全民版，等待期之后，老王查出得了轻症，那么老王可获赔25%基本保额的轻症赔付，12.5万。在此基础上，老王原本50万的保额增长为65万。

首次赔付轻症保险金后，重疾保额就可以提高30%，而且在保障期内一直有效。

这个亮点是很不错的，毕竟轻症一旦出现，想要再买新的重疾险就比较困难了，如果这时候想增加保额，基本上是没有指望的。有这条条款，你就免费涨30%的基本保额了。

亮点2：原位癌以及16种特定癌症可赔两次

现在的重疾产品基本都有癌症多次赔付，全民版也有16种癌症赔二次。但原位癌赔付两次的产品还是很少的。在有癌症多次赔付的重疾险种，全民保还是比较实在的。

亮点3：健康告知宽松

瑞泰家的产品健告一贯宽松，全民保也继承了这一优良传统。

全民保是没有询问身高体重的，BMI异常导致其他重疾险买不上的朋友们可以试试全民保。

且全民保支持智能核保，身体异常的朋友们可以先用智能核保审核一下。

一般重疾险都对职业有限制，仅1-4类职业可投，而全民保是不限职业的，高危职业可以试试全民保。

坑点：轻症太不给力

一般重疾险都是中症赔付额度为基础保额的50%，赔付2次；轻症赔付额度为基础保额的30%，赔付3次。

全民保没有中症责任，且轻症仅赔付基本保额的25%，赔付额度比较低。

除了赔付额度较低外，全民保的轻症赔付还有180天的间隔期，一般其他重疾险中、轻症赔付是不设置间隔期的。

这不是不太给力，是太不给力了！

超级玛丽旗舰版

亮点1：额外赔付35%

40周岁前投保，前10年出险额外赔付基本保额的35%，也就是一共赔付135%。这样的设计十分贴心，大部分的家庭的上升期都是在30-45岁之间，将此时出险的赔付额度提高到135%，可以缓解很大一部分的家庭经济压力。

有类似条款的还有同为光大永明旗下的多倍赔付重疾险：嘉多保。嘉多保的被保人在被保后前10年，且年龄在50周岁前出险，可获得20%的额外赔付。对家庭责任比较看重的朋友们可以看看这两款。

亮点2：额外癌症保障

旗舰版的癌症保障的间隔期为3年，比较短，如果首次重疾是癌症，3年后依然处于患癌状态即可赔付；如果首次重疾不是癌症，那间隔期就只有180天。

亮点3：价格低，性价比高

在保障还不错的前提下，超级玛丽旗舰版的价格基本是同类产品中的最低水平，性价比很高。

尤其是跟全民保对比，在保障力度不亚于全民保的情况下，全民保比旗舰版贵了40%左右。

亮点4：中症保障给力

轻微脑中风是最常见的轻症理赔类型，在所有轻症中，轻微脑中风的理赔比例占81.94%，比较在意轻微脑中风的朋友还是需要注意一下这一点。

在很多产品中属于轻症的轻微脑中风后遗症在超级玛丽旗舰版中变成了中症。

中症的理赔额度一般为基本保额的50%，轻症的理赔额度为基本保额得30%。在同额度同等赔付条件下，中症比轻症能多拿到20%的基本保额赔付。

也就是说，如果同样得了轻微脑中风，超级玛丽旗舰版能拿到50%的保额赔偿。

不过，超级玛丽也有坑点。

坑点1：无投保人豁免

超级玛丽旗舰版的性价比还是很高的，几乎挑不出毛病，锦妹仔仔细细看了合同好几遍，终于找到了一个旗舰版不足的地方：无投保人豁免。

但旗舰版自带被保人豁免，想解决没有投保人豁免这一点，自己给自己投保就好了。

坑点2：健康告知严格

刚上线的超级玛丽旗舰版健告还是很宽松的，然而……猝不及防，健告就给改了。

从7月4号开始超级玛丽旗舰版的健康告知就做了几个调整：

1、对以往重疾保额的限制；

之前询问的是近一年重疾险累计保额是否超过100万，而现在改成了过往累计保额是否超过100万。

对保额的限制更严格了，重疾保额超过100万的，现在就买不了了。

2、新增了对正在或前往危险地区或国家的询问；

3、新增对孕期询问

增加了怀孕8个月或者有妊娠异常的询问，比如宫外孕，之前不需要告知，但现在需要告知了。

4、高血压收缩压限制由原来的160mmHg改为150mmHg；

5、询问疾病增多。

不过智能核保的尺度基本维持不变，所以过不了健康告知仍有大概率能通过智能核保承保。

若智能核保找不到对应的选项，那就准备好资料走人工核保。

可能会比较麻烦，但像超级玛丽旗舰版这样的好产品，值得争取。

超级玛丽多倍版

超级玛丽多倍版有如下亮点：

亮点1：承保职业宽松

5-6类职业真的很苦，工作危险不说，买保险都很难买，能买的保费也很贵。

其他的重疾的承保职业基本都是1-4类，超级玛丽多倍版直接1-6类杠起，加量不加价！良心！

亮点2：重疾保额可逐次递增

超级玛丽多倍版又被称为超级玛丽多倍版，重疾保额每次赔付都会有个10%的保额增长，第六次能赔150%的基本保额。

亮点3：现金价值高

基本上缴费结束几年内，现金价值就会超过已交保费，除了保障，超级玛丽多倍版还具有储蓄功能。

虽然不建议大家中途退保，为了现金价值失去保障得不偿失，但有一份现金价值不低的保单在手，客观上的确是一条退路。

亮点4：保障全，费率低

在锦妹看来，一份保险，保障全应该是基本操作。保障不全，光比价格没有任何意义，超级玛丽多倍版就比较厉害了，保障很全，价格还低。

具体可看：哪款多次赔付重疾险最值得买，看完这篇就懂了！

不过超级玛丽多倍版也有需要注意的点。

坑点1：轻微脑中风后遗症定义严格。

由于轻症和中症没有统一的规范定义，轻微脑中风和中度脑中风的定义往往是交叉重合的。

定义中都会对以下两条有要求：

一般轻症是要求上述两条二者有其一，中症是二者有其一并且除外短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑栓塞。

而超级玛丽多倍版要求相对比较严格：

轻微脑中风超级玛丽多倍版要求必须满足第一条，而其他产品的合同条款基本都是满足两条中的一条即可。

坑点2：没有投保人豁免

这一点解决办法很简单，自己给自己投保即可。

锦妹总结

超级玛丽旗舰版和多倍版都是同类产品中的佼佼者，买其中的任何一个都是不错的选择。

如果想买多次赔付的重疾险，可以考虑超级玛丽多倍版，保障全面、费率低；承保职业和健康告知也相对友好；而且现金价值高，同时兼顾保障和储蓄作用。

如果倾向单次赔付的，可以选择超级玛丽旗舰版，有35%的额外赔付，可附加额外癌症保障，且价格低，性价比高。

全民版的“轻症出险后重疾增加30%保额”责任虽然很亮眼，但是中轻症保障不足，且保费价格不低，已经不具备竞争力。

不过高危职业、身体状况不佳的朋友们在买不上其他产品的情况下可以试试全民保，有一份保障总比“裸奔”好。