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怎么为老人购买合适的保险？

锦妹 2019-10-24 17:24 26665

随着社会的进步保险意识的不断提升，以及年龄的增长，越来越多的人关注给老年人买保险，所以此次回家估计很多人都会跟父母聊起买保险。本期锦妹就为大家解读老年人如何购买保险！

就目前保险行业状况看，老年人可选择的保险类型相对于以前多了很多，但由于年龄风险的增加，针对老年人设计的保险产品还是有很多的条件限制。

老年人买保险的困境

保费贵：老年人容易生病，保险价格很贵
保额低：保险公司为了控制风险，老年人产品保额一般都不高
要求严：很多老年保险对健康要求比较严格，无法符合健康告知

针对这些困境，目前我们还能为父母购买哪些商业保险呢？

优先配置意外险

据统计，有超过1/3的65岁以上老人，每年至少跌倒1次，老年人跌倒，轻则扭伤、重则骨折，所以配备意外险是必不可少的。

意外险价格较低，是杠杆率最高的保险产品之一，且对老年人身体健康没有要求，投保门槛最低，建议优先配置。

需要注意的是，由于老人遭受意外风险的概率比中青年高，很多成人意外险产品都以65岁为购买年龄上限，超过此年龄的老人需要购买专为老人设计的意外险。

另外，保额越高，保障越充分，保费越高。对于普通家庭而言，老人意外伤害保额一般要达到10万元以上，意外医疗保额通常要达到1万元以上。

社保是基础保险

保险分为社会保障和商业保险，社会保障是基础，商业保险是补充。社会保障是非常重要的国家福利，也是很多商业保险的赔付基础，所以无论是否配置商业保险，都要优先为老人办理医保。

医保是每个老年人的保障基石，但是仅靠医保不能解决所有问题，因为医保限于社保内用药，一些重大疾病的用药和器械通常不在医保的报销范围内。

同时，医保平均封顶线一般不超过20万元，不能完全覆盖一些重大疾病治疗需求，另外，医保都是按一定的比例报销，即使大病二次报销，最终个人还是需要承担部分费用。所以，有了医保，还需要购买商业保险作为有力补充。

老年防癌险

癌症可以说是老年人发病概率非常高的一种重疾，且治疗费用昂贵，而超过55岁以上人群购买重疾险的保障杠杆已经不高，所以购买防癌险，可以通过较少的预算保障老人的健康。

防癌险和重疾险一样都是给付型，即一旦确诊，保险公司就会按照保额赔钱，被保人再根据安排使用这笔钱治疗。

目前各家公司老年防癌险的保额一般都有限制，对一般家庭而言，防癌保险保额最低在20万以上，保额太低的话，保障作用不明显，家庭经济情况好的可以多家公司投保，做更高保额方案。

锦妹总结

总之，为老年人配置保险时，应首先办理医保，然后依据具体情况，从保费、保额、年龄阶段、老人身体条件、家庭支出情况等配置保障型产品，包括意外险、防癌险、还有其他很多高端医疗险。

在医保和保障型产品都配置好的基础上，考虑到未来老龄化进一步加剧，社保养老金将无法完全满足老年生活需求，还可以为老年人配置理财型保险产品，包括年金险、养老金等。

买保险有两道门槛，一是年龄，二是健康。越早买保险，身体条件越好，可选择的产品也就越多。

但对于我们的父母来说，能选择的产品有限。虽然世事总是难以尽人意，保保还是建议给老人配置几份合适的保险，尽自己作为子女该做的事。

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