怎么为老人购买合适的保险?


随着社会的进步保险意识的不断提升,以及年龄的增长,越来越多的人关注给老年人买保险,所以此次回家估计很多人都会跟父母聊起买保险。本期锦妹就为大家解读老年人如何购买保险!

就目前保险行业状况看,老年人可选择的保险类型相对于以前多了很多,但由于年龄风险的增加,针对老年人设计的保险产品还是有很多的条件限制。


老年人买保险的困境



  • 保费贵:老年人容易生病,保险价格很贵

  • 保额低 :保险公司为了控制风险,老年人产品保额一般都不高

  • 要求严 :很多老年保险对健康要求比较严格,无法符合健康告知

针对这些困境,目前我们还能为父母购买哪些商业保险呢?


优先配置意外险


据统计,有超过1/3的65岁以上老人,每年至少跌倒1次,老年人跌倒,轻则扭伤、重则骨折,所以配备意外险是必不可少的。

意外险价格较低,是杠杆率最高的保险产品之一,且对老年人身体健康没有要求,投保门槛最低,建议优先配置。

  • 需要注意的是,由于老人遭受意外风险的概率比中青年高,很多成人意外险产品都以65岁为购买年龄上限,超过此年龄的老人需要购买专为老人设计的意外险。

另外,保额越高,保障越充分,保费越高。对于普通家庭而言,老人意外伤害保额一般要达到10万元以上,意外医疗保额通常要达到1万元以上。


社保是基础保险


保险分为社会保障和商业保险,社会保障是基础,商业保险是补充。社会保障是非常重要的国家福利,也是很多商业保险的赔付基础,所以无论是否配置商业保险,都要优先为老人办理医保。

医保是每个老年人的保障基石,但是仅靠医保不能解决所有问题,因为医保限于社保内用药,一些重大疾病的用药和器械通常不在医保的报销范围内。

同时,医保平均封顶线一般不超过20万元,不能完全覆盖一些重大疾病治疗需求,另外,医保都是按一定的比例报销,即使大病二次报销,最终个人还是需要承担部分费用。所以,有了医保,还需要购买商业保险作为有力补充。


老年防癌险


癌症可以说是老年人发病概率非常高的一种重疾,且治疗费用昂贵,而超过55岁以上人群购买重疾险的保障杠杆已经不高,所以购买防癌险,可以通过较少的预算保障老人的健康。

防癌险和重疾险一样都是给付型,即一旦确诊,保险公司就会按照保额赔钱,被保人再根据安排使用这笔钱治疗。

目前各家公司老年防癌险的保额一般都有限制,对一般家庭而言,防癌保险保额最低在20万以上,保额太低的话,保障作用不明显,家庭经济情况好的可以多家公司投保,做更高保额方案。


锦妹总结


总之,为老年人配置保险时,应首先办理医保,然后依据具体情况,从保费、保额、年龄阶段、老人身体条件、家庭支出情况等配置保障型产品,包括意外险、防癌险、还有其他很多高端医疗险。

在医保和保障型产品都配置好的基础上,考虑到未来老龄化进一步加剧,社保养老金将无法完全满足老年生活需求,还可以为老年人配置理财型保险产品,包括年金险、养老金等。

买保险有两道门槛,一是年龄,二是健康。越早买保险,身体条件越好,可选择的产品也就越多。

但对于我们的父母来说,能选择的产品有限。虽然世事总是难以尽人意,保保还是建议给老人配置几份合适的保险,尽自己作为子女该做的事。


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