NO.432丨金诺优享好不好,值不值得买?


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太平洋人寿3月回馈客户,推出保障疾病更多,可免交一年保费的金诺优享重大疾病保险。这款保险据说是金诺人生的升级版,打出来的宣传是:只卖3月份一个月,只有太平洋老客户才能买,交费19年,少交一年保费。

今天我们就来分析一下它好不好,值不值得买!本文分为以下几块:

  • 金诺优享的优点分析

  • 金诺优享陷阱分析

  • 有没有比它更好的产品

  • 锦妹总结


金诺优享的深入分析


列张表格,让大家直观的看下它的基础保障

432丨金诺优享1.png

1、重疾保障

金诺优享重疾种类有105种,赔付一次。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、轻症保障

重疾险中,轻症是非常重要的一部分,如果不包含轻症话那么他保障就不够全面

轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能带来一些经济压力。

任何事情都有二八原理,轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够,关键在于是否包含8大高发轻症。

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金诺优享保障55种轻症,轻症可以分3次赔付,每次能赔付保额20%,轻症不分组,赔付没有间隔期。

3、身故保障

在合同有效期间内,不管什么原因身故,保险公司给付身故保险金。

身故保险金的给付按年龄分两种情况:

  • 未满18周岁身故,保险公司返还已交保费

  • 满18周岁身故,保险公司给付保额

因为金诺优享是一款保终身保身故的产品,所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。

但疾病身故是有等待期的,等待期的设定呢就是担心有人骗保,过了等待期后不管什么原因只要身故,保险公司都会赔付。


金诺优享的陷阱分析


看完了优点,咱们该看看缺点了!锦妹一直信奉一条真理:市场里就没有真的完美的产品!

大龄投保杠杆比低

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锦妹觉得金诺优享这款产品,最大的特色就是大龄投保这一部分了。可是金诺优享对中老年用户并不友善!

投保年龄限制的比较高,而杠杆比(性价比)低的吓人!从图表中我们可以看出:

男用户在46周岁投保,50万基本保额需要交纳48.26万保费;女用户在46周岁投保,50万基本保额需缴纳41.42万保费

也许你可能觉得还不错,别急锦妹再给你一个表格看看。详细内容对比我们稍后再说,从图中可以看出:

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瑞盈这款重疾险疾病种类也达到了150种;保额10万、保终身;最高投保年龄为70周岁

先抛开其他的不说,男性用户在70周岁时投保,10万基本保额需要交纳保费只有5.1087万元!换句话说50万基本保额只需要交纳25万元就够了……


有没有比它更好的产品


产品好不好,比比就知道!

432丨金诺优享3.png

1、金诺优享

有重疾和轻症的保障,轻症赔3次,不分组,无间隔期,赔付基本保额的20%,重疾赔1次,赔付基本保额,有身故保障,有投保人豁免,保费比较高,性价比不高!针对中老年人价格特别高,不推荐购买!

2、康乐e生B款

康乐e生是一款有身故保障,有轻症保障且轻症不分组,能赔付3次,有投保人豁免的重疾险,保障内容全面。

和金诺优享相比,保障更全面,而且每年交的保费比金诺优享少3000多。

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,但轻症只赔付一次,没有身故保障,没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高,轻度高血压人群也可以购买。


锦妹总结


如果家庭经费预算不足,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足,追求更加全面的保障,推荐选择康乐一生B款。

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。锦妹只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。



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