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NO.1055丨平安福20升级前后对比分析，有什么不同？值不值得买？
如果说卖的最好的重疾险是哪款？那一定是平安福，去年一年平安福销售额达到了 157 亿元……
最近几年，平安福一直在升级，经过几次升级换代后，终于将一直被吐槽的高发轻症给补齐了。
那么，这次新升级的平安福 20 ，升级了哪些？我们来一起看一下：
升级点前后保障对比
平安福20保障怎么样？
锦妹总结，平安福20值不值的买？
升级点前后保障对比
平安福20升级前后，保障性可以说是完全一致的。
但是细节上有两处差别：
1.升级前的平安福19Ⅱ，主险是终身寿险，重疾、轻症都为可选附加险；升级后的平安福20，寿险、重疾、轻症三者是捆绑的。
2.升级后整体价格下降3%左右。
接下来我们对保障性做个详细分析。
平安福20保障怎么样？
1、重疾/身故保障
基础保障内容没太多可说的，重疾、身故共用一份保额保额，赔100%基础保额，属于业内行规。
值得一提的是，每次轻症赔付后，70岁前重疾/身故保额可以增长20%，最多增长60%，算是一个小优势。
2、轻症保障
以下是平安福20的轻症病种：
从19Ⅱ的版本开始，平安福就补全了高发轻症病种，保障范围上没什么毛病。
只是固守20%的赔付比例确实些说不过去....
目前主流的重疾险，大多附带中症保障，一定程度上分流了轻症，赔付比例达到50%-60%。
当然，锦妹也不是强求必须有中症。一款产品，如果能把轻症赔付比例做到40%以上（如升级前的完美人生原版），即使没有中症，保障性也毫不逊色。
平安福20的问题就在于，既没有中症来分流，又做不到高比例的轻症赔付，不说40%，就是30%的合格线也没有达到。
同样罹患轻症，平安福20的赔付额比很多产品直接少了一半。
此外，需要注意的是，产品的被保人轻症豁免不是自带的，要自行附加。
3、癌症多次赔付
和市面上其他产品相比，平安的癌症多次赔付，其实有两点需要特变注意下：
第一，首次重疾必须是癌症，如果不是癌症，此项保障将直接失效。
第二，赔付间隔期长达5年，完美地避开了癌症复发高峰期。
癌症多次赔付本是很实用的保障，但是平安福20的附带条件过于苛刻，用到的概率很低，没有附加的必要。
4、运动奖励
被保人在合同生效后两个保单年度内，完成如下目标，可获得相应保额奖励：
计划一：累计18个月，每月至少25天，每天不少于10000步，重疾和身故保额可以递增5%，轻症保额递增1%。
计划二：累计24个月，每月至少25天，每天不少于10000步，重疾和身故保额增加10%，轻症保额递增2%。
看似很划算，其实并不实用。普通上班族，平均每天步数在3000左右。一个月内有25天达到一万步，实际情况下很难做到。
锦妹总结，值不值的买？
纵向来看，平安福系列显然是有进步的。但是横向对比，由于平安福和一些主流的网销重疾险之间原本存在30%-70%的溢价，此次几个点的费率下调，也只是杯水车薪。
主流的线销产品中，基本随意拿出一款，都能吊打品平安福20。所以从全市场来看，平安福系列仍然毫无优势。
这些年来平安福大大小小的经历8次升级，不可否认平安福也是在进步的，补全了高发轻症，降低了保费。
但是客观来看，这样的进步还是太小、太慢。仅从产品性价比来说，目前平安福和一些主流的线销产品，仍存在巨大的差距。
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