NO.1073丨520浪漫上市的【华夏福临门盛世增强版】,优缺点是什么?值不值得买?


2020年5月20,谐音“爱你,爱你,我爱你”,这一天似乎更加意义非凡,于是在这个浪漫日子里【华夏福临门盛世增强版】上市了。

华夏近几年推出的年金产品,颇有比上不足比下有余的感觉,在介于高端年金和低端年金之间处境,让很多投资者无所适从。

那么,华夏福临门盛世增强版值得买吗?有没有坑?这款产品值不值的买呢?

本文由以下观点构成我们一起来了解一下吧:

▷福临门盛世增强版保障内容

▷优缺点分析,坑在那里

▷锦妹总结,值不值的买?


福临门保障内容


先让我们看看产品保障怎么样

投保年龄: 0 - 70周岁

保障期间: 终身

交费期间: 趸交/3/5/10年交

这款产品的年金险和万能账户都是保障终身的。

福临门盛世增强版这类年金险非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把福临门盛世增强版,简单地看作两个资金账户:

年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。

万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是金管家终身寿险(万能型,钻石版) ,保底利率为3%;


优缺点分析,坑在那里


华夏福临门盛世增强版优缺点分析

主要优点:

年金险组合比较好

投保华夏福临门系列用户可以组合医保通旗舰版百万医疗险一起投保,医保通旗舰版承诺续保,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,这种形式好处是:

A、功能上,一举解决养老、教育和医疗险保障问题,生病了可以报销,平平安安可以领钱养老或给孩子做教育金。

B、对带病投保患者比较有利。对保险公司而言,年金险带来的保费收入很高,医保通有人工核保功能,保险公司考虑到保费收入,除非非常严重的病史,不然医疗险承保条件比较好,复杂病史容易承保。

主要缺点:

1、目前偿付能力比较低

偿付能力反映的是保险公司使用资产给付到期应付保险金的能力,核心偿付能力和综合偿付能力比较健康的指标是200%以上;但是华夏目前偿付能力一直徘徊在130-140%,逼近100%的监管红线。侧面反映的是这家公司经营管理不是一个很健康的状态,所以这款产品万能利率能不能长期保持高利率,是一个问号。

2、身故赔付不是很友好

主流年金产品身故赔付不会扣除已经给付的年金,但是华夏这款产品身故赔付要扣除已经给付的年金。

3、保障不足

上述到的优点实质上也是本产品的缺点之一,众所周知,这类储蓄类型的保险人生保障是非常差的,想用类保险保障疾病是基本上没用的,所以不是保障类型配足的人锦妹是不推荐购买的。


锦妹总结,值不值的买


【投保指南】

如果目的是自己的养老,关注每年能返多少钱,不如考虑:

1、保单有多少利益是确定的:

养老金重点是确定性,这就是股票不适合养老规划的原因,因为股市波动巨大,有可能收益巨大,更有可能血本无归。

而养老保险的确定性体现在年金,而不是分红,对比哪款产品能领取更多的养老金,首先应该比较的是确定的部分,即写进合同的部分(如固定年金,到期保险金等),而不是分红收益这样不能100%承诺的部分。

2、如果担心自己提前支取挪作他用,是否需要合同约定年龄才可领取?

有的年金保险是投保后即可每年领取(专业上称之为即期年金),有的年金保险要等到60岁或者退休后才可以开始领取(专业上称之为延期年金),所以这也是需要考虑的问题,如果担心提前挪用,就更适合延期年金的配置。

另外,年金险属于长期储蓄,如果前几年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前5年支取并不划算。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。希望大家买到适合自己的产品,少花冤枉钱。

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