NO.873丨1012丨赔付7次重疾、22次轻症的新华多倍保重疾险,值得买吗?


随着人们对保障意识的加强,也越来越明白保险对家庭风险保障的重要性,重疾险市场现在可谓是五花八门,自然陷阱也会有不少。

今天锦妹就要给大家讲讲一款据说能有7次重疾、22次轻症赔付的重疾险,新华多倍保。

那这款多次赔付的重疾险产品值不值的买呢?锦妹就来帮大家分析一下:

  • 产品形态

  • 细节解读产品坑不坑

  • 同类产品费率对比

  • 总结


产品形态



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细节解读产品坑不坑


1、重疾保障

新华多倍保涵盖70种重疾,一共分5组,其中癌症组最高可以赔3次,其他组最高可赔1次,理论上最高能赔到7次。

不过,新华多倍保的分组赔付十分特别,使保障失色不少。

新华多倍保受两条规定的限制——单一组别赔付金额和累计给付限额。单一组别给付限额,比如癌症组,限额为300%保额,那最多就能赔3次;其他组,限额100%,最多就只能赔1次。

累计给付限额就比较坑了,只有在85岁前才生效,过了85岁,就变成单次赔付的重疾险了。

主流的多次赔付重疾,基本都是终身多次,不会出现这个问题,新华多倍保这个设计,实在有点坑啊。

且罹患癌症后,再想赔付重疾分组中的第四组重疾,间隔期必须是5年,时间有点长。

2、轻症责任

分为五组分别独立赔付,且同一组疾病可赔付多次,每次赔付20%基本保额,每项轻症疾病赔付次数以一次为限,每项轻症疾病保险金额不超过20万元。理论上最多可赔付22次!

赔付次数这个就不说了,好!但也没什么特别的,毕竟如果一个人一生当中罹患这么多次轻症且大难不死,买彩票吧,开挂的人生无往不胜。

同组别轻症理赔占用该组总保额,什么意思呢?即比如心脑血管组,首先罹患轻症,理赔之后过1年又罹患该组里的重疾,则重疾理赔金额要扣除已赔付过的轻症金额。

单项轻症上限20万,不管你购买基本保额多少。

3、前10年关爱保险金

这个很简单,合同生效的前10年,如果发生重疾,被保人可以额外享受50%的保额,这算是新华多倍保的一个优点。

4、特定重疾保障

如果被保人罹患以下6种特定重大疾病,保险公司会额外给付20%的保额:

脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。

这个保障说实话有点不太良心了,对成年人来说脑癌、骨癌、白血病都不是高发的疾病,而且20%的保额有点低。

5、特定心脑血管保障

这是附加保障,可自由选择。

如果被保人确诊心脑血管方面的疾病,可以额外赔付,轻症额外赔付20%,重疾额外赔付100%。

这个保障还是不错的,毕竟心脑血管疾病在中老年人中,十分高发。

6、豁免保障

这点有点坑,大多产品只要罹患轻症就能豁免后期保费,而新华多倍保的理赔金额达到保额,才能豁免后期保费。这个条件实在是严苛。

7、身故保障

如果在等待期内疾病身故,新华多倍保可以返还1.1倍保费,这个比一般的重疾险好一些;等待期后身故,则是赔付保额。

不过,轻症和重疾赔付都会影响身故保额,比如轻症赔付了20%,接着身故,那最多就只能赔付80%的保额了。

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产品费率对比



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从图中可以明显看出,相比其他几款产品,新华多倍保的价格要贵得多。可保障也并没有多好,所以锦妹并不推荐。


锦妹总结



1、费率太高,这么高的费率买这样的保障,性价比不高;

2、癌症多次赔付概念很好,但实际操作太难,5年等待期太长;

3、无轻症豁免,无增值服务。

所以大家买保险的时候不要抱着一张保单能解决所有问题的心态,这样往往保费贵不说,保障也比一定会齐全。多分保单多组合,这也是锦妹一直推崇的方式。








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