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NO.972丨年金险产品别再跟风买了，有 一款低投入高回报的产品你知道吗？
近期年金险大热，各个保险公司都趁这个时候疯狂的出售自己的年金保险，狂敛保费。
年金险的大热也不是突然崛起的，毕竟现在人们生活质量都提高了，手上多多少少都有点固定的资产，所以对资金的规划就有了一定的需求。
看到这里相信还是有一部分朋友不太了解年金险到底是个什么东西，这也是能理解的毕竟年金险是个比较复杂且水又很深的产品。
锦妹就以下面几个版块来和大家讲讲近期大热的年金险到底是什么来头。
为什么要买年金保险
龙头保险公司的年金产品
购买年金险有哪些误区？
真正收益高的产品是什么？
锦妹总结
为什么要买年金保险
年金保险是一种长期的资金规划，目前市面上比较主流的年金保险是养老年金保险和教育年金保险，光听名字我们就可以知道，这两款年金保险一个是管养老的，一个是管教育的。主要体现的是专款专用，长期规划，定期领取。我们来假设几种场景：
1、以养老年金保险为例，从65岁退休开始，每年或每月固定领取一笔养老金。
2、你的家庭平时花钱没有节制，又计划在孩子18岁时出国留学，这个时候就可以提前规划一笔教育金，从孩子18岁时开始领，一直领到孩子21岁。
3、你担心自己将来因为种种原因不能陪伴自己的孩子成长，但又不想一次性给太多的钱，因为孩子还没有合理支配大额资金的能力，可以为孩子规划一笔成长金，让孩子每年固定从保险公司领一笔钱，由于你是投保人，孩子是无权退保的，他没办法一次把钱拿完。
当然，这些都是一些常规的年金保险的安排。更高级一些的，还有资产隔离的安排，这边锦妹就不展开讲了。
龙头保险公司的年金产品
通常情况下，大家既想给自己买份好的年金险，又因为保险条款晦涩难懂而听信业务员演示的分红和收益。于是听别人说哪个好，就跟风就买了。
锦妹整了龙头保险公司的年金险产品，有些产品你可能没有买，但你一定听说过：
对于家庭理财来讲，最重要的就是稳健。锦妹身边就遇到了几个过于激进的案例，所有的财富全部投入股市，得到的是一个令整个家庭无法承受的苦果。所以想让我们的资产稳健增值，除了配置高风险高收益的产品，还需要配置具有保底收益、低风险稳健的产品，这就是年金险的强项了。
以上产品有保障终身的也有保障几十年的，同样的缴费，有的保额十几万，有的却只有几千！很多人可能会觉得保额越高，收益就越高，满期金、生存金等等这一类“金”越多，收益就越大！
但是现实是很残酷的，保额高并不代表收益就会高
反之还有可能让你血本无归！
购买年金险有哪些误区？
俗话常说 “买的不如卖的精 ”，保险同样也是这个道理，何况年金险本身就不简单。
下面是锦妹总结了几点普通人常见的误区：
误区 1：买年金险，肯定就能赚钱
很多人认为，买了年金险就可以躺着赚钱！其实并不是这样。
可以告诉大家，很多年金险在前 8-10 年都是亏钱的。
误区 2：存进年金险的钱，可以随意取出
很多人认为，存进年金险的钱，想什么时候领就什么时候领，想领多少就能领多少。事情不是想的这么好的。年金保险产品，首次生存保险金给付应在 保单生效满 5 年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过 已交保险费的 20% 。
所以买年金险的钱应该是一笔很多年都用不到的闲钱，这一条很多消费者就不适合。
误区 3：年金险的利率都很高
有些人会认为，把钱存进年金险里，和存进银行卡里差不多，但利率要高不少，所有的钱都可以源源不断地复利增长。其实这里可能存在一定的误会。
我们投保时看到利率高的，仅仅是万能账户，而能进入万能账户进行复利的，只是每年返给我们的钱和后期追加存入的钱，并不是我们交的保费都按这个利率计息。
而且万能账户的高利率也是不保证的，一般都是买的时候高，过两年就会降低。 所以在购买时，一定要搞明白产品的大致规则，不能盲目跟风，稀里糊涂乱买。
真正受益高的产品是什么？
锦妹也不卖关子了。就是之前给大家介绍过的信泰如意享，这款产品收益是稳健增长的且收益100％保证，都是白纸黑字在合同里写明的。
此产品是真“后无来者”，4.025%这个定价利率，已经是银保监会的底线了。
锦妹在另一篇文章里详细的分析解读了如意享的收益率以及拟算最终能拿到手的钱有多少，《国家养老金即将耗尽，还想靠社保养老？买一份信泰如意享给自己安享晚年》（点击查看）有兴趣的朋友可以看看这篇文章，好的产品锦妹都不希望大家错过。
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