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热门重疾险PK，达尔文2号横空出道！

锦妹 2019-12-13 21:59 27400

过去的几十年里，重疾险的形态发生了翻天覆地的变化，从诞生之初的4种重大疾病，到今天的上百种。

行业监管趋严，保险回归保障，产品也越来越人性化，越来越贴近我们实际的风险需求。

尤其从2017年开始，保险行业进入监管趋严的形式，保监提出“保险姓保”。

于是越来越多保险公司把重心逐渐转成了保障，在保障化的重疾险产品上直面竞争。

但25种高发重疾已经被保监会规定好了，重疾险还有哪些保障内容可以升级呢？

比如提供更优质的轻症、中症保障，且赔付不占重疾基础保额；

比如提供癌症二次赔付，且在间隔期的规定上逐渐放宽；

再比如投保后前x年享受百分比加成的额外赔付……

这些都是今年重疾险新品升级的要点。

而今天锦妹为大家物色到的这款重疾险，在上述三点保障内容上都做得很出色。

这便是即将于本月25号上线的三峡达尔文2号重疾险。

投保规则与保障内容

先来具体看看达尔文2号的产品形态：

达尔文2号的产品形态

它的投保规则非常简单，缴费期限的甚至投保年龄也比市面上多数重疾险宽松（许多重疾险的投保年龄为0-50岁），缴费期限的选择上也多种多样。

但这不是重点，我看好这款产品的主要原因，还是在于它实用性贼高的保障内容上。

基础责任方面——

120种重疾保险金：60岁前，赔付150%保额；60岁及以后，赔付100%保额；

20种中症疾病保险金： 赔付60%保额，最多2次，赔付范围涵盖高发中症；

50种轻症疾病保险金： 赔付40%保额，最多3次，赔付范围涵盖高发轻症；

被保险人保费豁免：患轻症/中症后，豁免后续未交保费。

可选责任方面，达尔文2号做得比较简单——

身故/全残保险金：18岁前赔付已交保费，18岁后赔付保额，需要注意的是，如果保障期限选择到70周岁，那么身故保险金必选；

癌症二次赔付：赔付120%基本保额，首次重疾非恶性肿瘤，间隔期仅180天，首次重疾为恶性肿瘤，间隔期三年。

保障责任看起来寥寥几条，保障性能却很高。

如果把达尔文2020比作火锅，那一定是地道的重庆辣锅，明确回归了重疾险的保障核心。

那么它具体优秀在哪里？适合哪部分人群？

别急，我带你一探究竟。

我们选取市面上同样很不错的三款重疾险——超级玛丽2020、渤海人寿前行无忧和光大永明达尔文超越者一起来看：

超级玛丽2020、渤海人寿前行无忧和光大永明达尔文超越比较

纵观全表，我们能发现，达尔文2号的保障优势主要集中在以下2点：

赔付比例高

达尔文2号在中症和重疾的赔付比例都做到了目前市面上的最高。

尤其在重疾额外赔付上，达尔文2号的赔付期限拉的最长。

比如超级玛丽2020，需要0-40岁投保且前15年重疾出险才能额外赔付50%保额。

而达尔文2号只需60岁前确诊合同内约定的重疾，就能获得50%的额外赔付。

这一点贴心在哪儿呢？

根据某大型保险公司理赔报告显示，我国居民31-40岁发病率逐年升高，而重疾理赔年龄多集中在41-60岁：

这就意味着，达尔文2号“60岁前确诊重疾额外赔50%”的出险概率更高，且完美覆盖了大家奋斗时期（60岁前）的高保额需求。

癌症二次赔付比例高，间隔期短

可以看到，表中的几款优秀重疾险都涵盖了癌症二次赔付责任。

毕竟癌症高发又容易复发转移，治疗费用动辄几十上百万，能做好癌症保障的产品，自然深受喜爱。

但在具体保障内容上，这四款产品有所差异。

其中，达尔文2号、超级玛丽2020和达尔文超越者都能做到赔付120%保额；

达尔文2号和前行无忧又在非癌到癌的间隔期上缩短了一半多的时间，仅有180天。

所以我们能看到，在达尔文2号诞生前，如果你想在癌症二次赔付上选高保额，那就要放弃较短的间隔期——此所谓鱼和熊掌不可兼得。

但现在，达尔文2号在癌症二次赔付责任上同时纳入了高保额+短间隔，鱼和熊掌都上了餐桌，那我还有啥不吃的理由？

核保优势

除去保障条款，达尔文2号在健康告知与核保政策上的表现也很优秀。

它的健康告知共有10条，值得注意的主要有以下5点：

1.体格指标，即BMI，在智能核保中最多能放宽至32，与市场常规指标28相比很有优势；

2.在2年内检查异常告知中，明确检查异常范围限于“住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查”，避免了体检发现部分指标异常的告知情况，比市场上多数产品的告知宽松许多；

3.对投保人“反复头痛或眩晕、晕厥、咯血”等异常身体状况的询问，控制在近一年以内，对客户友好；

4.对于被保人怀孕后的健康告知范围，仅限于怀孕有合并症、生产期间有合并症这两种情况，正常妊娠情况不受影响；

5.对于两周岁（含两周岁）以下儿童，在早产情况的询问上，智能核保更有优势。