NO.1153丨创新型重疾险,光大吉瑞宝(多倍版)值不值得入手?


光大永明人寿保险新推出了一款重疾分组多次赔付的重疾险——吉瑞宝(多倍版)重疾险

这款产品是保障终身的,相比于其他的多次赔付的重疾险,吉瑞宝多倍版对儿童和老人都增加了特定的保障,在保障内容上有一定的创新

这篇文章我们就来了解下吉瑞宝值不值得大家入手:

  • 吉瑞宝投保规则

  • 保障内容盘点

  • 深度分析吉瑞宝缺陷

  • 同类产品对比,值不值得买?


吉瑞宝投保规则


先看这款重疾险的投保规则:

  • 投保年龄: 30 天 - 55 周岁

  • 保障期间: 终身

  • 交费期间: 5/10/15/20/30 年

  • 等待期: 90 天


保障内容盘点


  • 重大疾病保险金: 100 种重疾分 6 组,每组赔付 1 次,最高赔付 6 次,间隔期 180 天;

独家点评:这款产品,分组条件还是不错的,高发的恶性肿瘤单独分为一组,提高了多次赔付的概率。

  • 中症疾病保险金: 20 种中症不分组,最高赔付 2 次,每次赔付 60% 保额,无间隔期;

  • 轻症疾病保险金: 35 种轻症不分组,最高赔付 3 次,依次赔付 30%、35%、40% 保额,无间隔期;

独家点评:重疾险中,轻/中症是非常重要的一部分,如果产品不包含轻/中症那么它绝算不上一款优秀的重疾险轻/中症绝不是小病,对于普通家庭来说很有可能会造成经济压力。

那么【吉瑞宝】的轻/中症设计的怎么样,它算的上是一款优秀的重疾险吗?

我们特意查看了保障条款,高发的 11 种轻症都有保障在内,保障不错。

  • 被保人保费豁免: 被保险人首次确诊轻症/中症/重疾,豁免剩余保费,保障依旧有效;

  • 身故/高残/疾病终末期保险金: 18 岁,赔付保费;18 岁,赔付保额/保费/现价(三者取大);

  • 少儿特定疾病保险金: 未满 25 周岁,患有合同所列的少儿特定疾病(15种)额外赔付 100% 保额

  • 少儿罕见病保险金: 未满 25 周岁,首次患有合同所列的少儿罕见疾病(5种)额外赔付 200% 保额

  • 老年长期护理保险金: 年满 60 岁,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或以上,且持续 180 天以上的,给付老年长期护理保险金。
    每月给付金额 = 60 分之一*(保额/保费/现价三者取大),连续给付 5 年,额度与保额共享。


深度分析吉瑞宝缺陷


缺陷一:恶性肿瘤多次赔付间隔期长

关于恶性肿瘤多次赔付的间隔期,一部分重疾险设置为3年,还有一部分重疾险设置为5年。

所谓间隔期,就是两次恶性肿瘤确诊的时间间隔,当然是越短越好。

举个例子:

  • A买了份重疾险,等待期后被确诊为恶性肿瘤,可以拿到一次赔,三年后,A再次被确诊为恶性肿瘤,如果间隔期是3年,A可以再拿到一次赔付,如果间隔期是5年,那就可能拿不到了。

另外,如果得了比较严重的恶性肿瘤,比如肺癌等,能生存三年就已经很不容易,更何况五年。

综合看来,吉瑞宝多倍版把间隔期设置为5年,时间长了些,是个大坑。

缺陷二:特定疾病与罕见病只保到25岁

关于少儿特定疾病和罕见病的保障期限,我在不少文章里提到过,这次再强调下。

目前最长的保障期限是终身有效,毕竟有些疾病虽然是少儿特定疾病,但发病率遍布整个年龄段,只是少儿阶段是高发期而已。

吉瑞宝多倍版的保障期限是25岁以下,比那些少儿特疾保到18周岁的重疾险好些,但这个时间期限依然不够长,在实际应用中,白血病的高发年龄是1-30岁,从这一点来看,25周岁这个保障年限是有缺失的。


同类产品对比,值不值得买?


详细了解完这款产品的保障内容及优缺点,最后我们再看看它的价格如何:

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光大永明吉瑞宝多倍版的保障内容比较全面,特别是自带的少儿+老年护理保险,都是很实用,中症也可赔付 60% 保额,比例很高。

但是相对其他几款产品,保费确实贵了不少。

这边我们给大家提供几个投保思路供参考:

如果想要选择性价比高的产品,可以考虑海保倍加尔保,性价比很极致,并且可以选择保到 70 岁,极大地降低了保费压力。

如果觉得这些产品价格都太高,并且不是太看重身故返保额的话,那么还有很多保障很好、性价比也极高的消费型重疾险可以选择。

重疾险的本质就是保障,希望大家可以选到适合自己的产品,如还有其他疑问,可联系规划老师一对一答疑。


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