六一儿童节,这才是最好的祝福~


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爱之心,急之切,天下有哪个父母是不爱孩子的?但有时候爱会让人“失去理智”,这也体现在给孩子配置保险的时候。


正好趁着六一儿童节的契机,锦妹给大家介绍2套不同预算下,儿童投保的高性价比方案,思路供大家参考。


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孩子保险应该怎么买?

想必这是家长们最头疼也是最纠结的,他们经常得空就来问我:“锦妹,你说我怎么给ta配置保险好呀?”

首先在做家庭保险规划时,我们的建议是:

宝宝的保费支出占在家庭总保费支出的10%左右就足够了,最高不超20%。


接下来,咱们就说说怎么给孩子最合适的保障。

说商业保险之前,千万别忘了我们的国家大福利——少儿医保

医保都是我们最基础的保障,也是性价比最高、最划算的保障。一年上百块可以报销50%-80%的医疗费用,而且有了少儿医保再买商业医疗险价格也更便宜。

至于孩子该买什么保险,重点考虑会面临的最大风险,即生病+意外,把这两个风险带来的财务损失转移走,需要:重疾险、医疗险、意外

为了方便大家理解这边我列了张清单:

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重疾险:一旦罹患大病,一次性赔一笔钱,弥补小孩生病后的治疗费、大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失等等。

医疗险:生病住院,能报销,建议买百万医疗险,能报销社保外的自费药进口药等问题。

意外险:意外身故直接赔钱,意外医疗能报销。小朋友天性活泼好动,难免有个磕磕碰碰,一年几十上百块,也不贵

如果基础保障配置好了,还有余力,可考虑提前给孩子准备一份教育金。定期存钱,定期取钱,作为孩子未来硬性支出的规划,妥妥的


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接下来就是重头戏了,不同的保费预算怎么给孩子配置保险?

预算1000左右,精打细算家庭优选

这套方案就像“孩子的秋裤”,做最基础的打底没问题。

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▷▶重疾险【晴天保保超越版】——患大病直接赔更多的钱。

这款产品是目前定期少儿重疾的优选,便宜,保障又好。

  • 最大的亮点:重疾保额会长大,买50万,第3年变成60万,第5年变为70万......第11年及以后,变为100万


  • 另一个加分项:22种少儿高发特定疾病,额外赔200%,好比买50万保额,可以额外多赔100万。对父母来说,这多出来的100万,能解决多少事儿!


  • 唯一的不足是:最长只能保30年。


总的来说,保障不复杂,没有暗坑,性价比很高,特别适合预算不太多,又想让孩子有100万以上保额的家庭。

我们之前评测过这款产品,有兴趣的朋友可以了解一下,指路→《【新品测评】晴天保保超越版,到底超越了哪些产品?

如果想一步到位,我们建议直接买终身,请看第2个方案。


医疗+意外【暖宝保】——平常看门诊也能用

疾病门诊:在社保范围内,每次看病超过100元,超过的部分能报销80%,每天最高报500元,一年有5000元的额度。

除了疾病门诊,生病住院:最高也能报销1万。比如门诊没看好,医生建议住院观察,住院治疗了5天,花了3500元,医保报销后,自费1100元,暖宝保能全额赔偿这1100块


因意外事故看门诊、住院的费用:最高报销1万。比如鱼刺卡喉、被宠物抓伤、摔伤,自费多少报销多少。


暖宝保最大的亮点是,感冒、发烧等小病去看门诊都能报销,一般产品不行,如果不幸因意外去世或者意外伤残,也有赔偿20万。



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预算3000以上,适合追求全面保障的家庭

这套是方案是“孩子的冲锋衣”,不管刮风下雨它都能紧紧锁住身体的热量,真正覆盖了可能出现的“极端风险”。

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▶重疾险【守卫者3号】——重疾赔多次赔付

因为是保终身又是多次赔的产品,价格肯定比定期的贵,但小朋友买还是很划算的。

产品亮点:125种重疾不分组赔2次(不分组的优势就是把两次赔付的概率最大化)以及少儿特疾能额外赔付150%。

整体上守卫者3号还是非常不错的,价格也比同类产品便宜20%-50%,这个在多次赔里,很罕见,所以锦妹比较推荐。

这款产品之前也评测过,这边就不多做点评了,有兴趣的朋友可以看一看之前的测评文章→《守卫者3号刷屏朋友圈:它真的是最优秀的重疾险吗?

百万医疗险【e生保保证续保版2020】——大品牌,续保优

床位费、治疗费、检查检验费、医生费、药品费、手术费、特殊门诊、住院前7天后30天的门急诊等统统都能报销,额度有200万。

如果得了癌症,保额翻倍成400万,还有1万元的津贴。


最关键的是6年保证续保,不用担心健康情况有变化,或者赔过1次就买不到它。

大品牌,增值服务优,重疾就医绿色通道,从挂号到住院都能帮忙安排,解决看病难的问题,大人、孩子都不糟心。

意外险【平安少儿综合意外险】——玩耍打闹、磕碰伤了0元起赔

可以“闭着眼买”的儿童意外险,基础版每年保费只要60块。

孩子的意外险,重点关注意外医疗。平安这款就挺优秀,0元起赔,报销比例100%,最高报1万,社保内的自费药品也能报。

除了意外医疗,如果不幸意外死亡/伤残,赔20万;飞机、火车、轮船、汽车等意外身故/伤残情况,再额外赔10万或20万。


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以上2个方案,都是小朋友的基础保障,丰俭由人,没有最优,选择合适的就好。基础保障配置完了,爸妈还可以考虑买个教育金。

孩子总会长大,将来必定面临上学、结婚、买房等问题,趁有余钱,提早存钱规划也很有必要。

那这款天天向上教育金,就能满足大部分父母的需求。

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1.利率高,回报高,到手的钱多

预定利率4.025%,经历一波下架潮,还坚挺着。而且实际收益整体接近4%,最高可达4.02%。

2.领取时间很灵活

天天向上一共有3种计划可选:

  • 大学教育金:从18岁领到21岁,共领取4年,覆盖本科阶段。

  • 深造教育金:从22岁领到24岁,共领取3年,覆盖研究生阶段。

  • 大学&深造教育金:从18岁领到24岁,共领7年,覆盖本科+研究生阶段。


3.现金价值高,流动性强

未来孩子教育,很难预判,有家长高中就想送孩子出国,这时没到领取时间怎么办?可以申请退保,把当年度的现金价值变现,或者申请保单贷款,最多80%。

天天向上现价特别高,早期都可以取出一笔不少的钱,资金流动性高。

4.回报速度快

一次性把保费交清,从第2年开始,它的现金价值就超过保费了。如果你刚好有一笔闲钱无处安放,买它,有规律存着。


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健康是养育孩子永恒的主题,所以在六一儿童节为孩子规划一份保障,对他们来说是最好的礼物。

如果基础保障已经配齐,那么再添置一份教育金也是不错的选择,助力孩子学习锦上添花。

最后,锦妹祝所有孩子都能在父母的爱与呵护下健康快乐的成长!



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