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NO.381丨意外险怎么买？
下面锦妹就和大家说说这个问题，本文分为以下几块：
意外险保什么，怎么理赔？
最热销的20款意外险
这里边哪些产品是大坑
哪些产品是真正值得购买的
意外险保什么？怎么理赔？
意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害。
但因为大家对意外赔付的界定和范围不是特别清晰，所以意外险的理赔纠纷非常多!
举个例子，如果大家一起吃饭，只有你一个人食物中毒了，而其他人都没事。
这就说明：食物本身是没有问题的，食物中毒只是个人体质差异，算疾病因素，不是意外，意外险不赔，如果3人及以上都食物中毒，则为集体食物中毒事件，意外险赔！
很多时候不是意外险不赔，而是发生的事故不属于意外的范围，如果是真实属于意外的，那么保险公司一定会赔，而且分三种情况赔付！
1、意外身故或者全残的赔付
关于意外险，不是所有的情况都能获得全额的理赔。获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。
要么身故要么全残，保险公司才会赔付全部保额。如果情况没有这么严重，只是伤或者残，那么按情况赔付！
2、意外伤残的赔付
伤残：除了身故以外，如果经过180天的治疗后，身体仍然留下了某些损伤，则按伤残比例进行部分赔付。
伤残鉴定以保险事故发生后的第180天为准，以当时的情况进行鉴定，鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》，然后按照伤残等级赔付保险金，赔付比例如下图：
3、意外导致受伤，但是没有达到伤残的赔付标准
如果没有严重到意外残疾，只是伤，那么门急诊和住院的理赔就是靠意外医疗。不过意外医疗是报销，也就是说花多少报销多少！
所以我们买意外险一定要关注它有没有包含着三个部分：意外身故、意外伤残还有意外医疗，如果不包含这三点那么它就算不上是一个好的意外险。
当然还有一个就是保额，意外险如果保额低的话那么相当于没什么保障。
市场上热销的22款意外险
通常情况下，大家既想给自己买，同时又分不出很多时间来研究买哪款。于是基本上都是听身边的人说哪个好，然后跟风就买了。锦妹整理了目前热销的几款意外险，下面一起看看吧：
这里边哪些产品是大坑
那最坑爹的就是长期意外险啦，每年缴费比一年期意外险高数倍甚至10倍以上，它会说，我贵有贵的道理啊。美其名曰，每年自动续保不操心，到期返还你本金和一点利息，免费送你的保险好开心！
事实有说的这么好吗?那肯定是不存在的。
之前锦妹就给大家算过返还型和消费型的账了。羊毛出在羊身上，返还型保险的本质是： 我们每年交一大笔保费，保险公司把这些钱拿去投资，几十年后，再把部分的钱还给我们。一般情况下锦妹并不推荐选择返还型的意外险产品。
就一个理由：贵
哪些产品是真正值得购买的
目前1年期意外险性价比特别高，每年只要几百块，就可以买到上百万的保额。即使停售了，也可以再买其他产品，锦妹推荐大家购买一年期的意外险。
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