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NO.971｜合同写多少拿多少，收益明确品质养老，信泰如意享年金险是否可靠？
年金险是家庭长期资产配置的一个重要组成部分，比较适合用于规划教育金、养老金这些刚性支出。
大多数保险公司在宣传这类产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富的感觉。
事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。
所以对于大多数理财险产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。
那有没有一款合同条款清晰，收益明确的年金险呢？
锦妹告诉你，信泰如意享年金给付金额完全确定，终身领取，不妨一试！
年金险的定义及功能
如意享基本投保规则
如意享的预定利率是高还是低？能领多少钱？
如意享养老年金还有其他特点吗？
锦妹总结
年金险的定义及功能
年金险除了能返钱、能分红、还有身故保障。本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
所以年金险的本质上并不是保障类的产品，而是保险公司开发的方便少数人进行投资理财的商品。
按照收益的不同形式，可以分为两类：
1，传统型：高预定利率+万能账户
2，分红型：低预定利率+不确定分红+万能账户
预定利率就是保险公司承诺给我们的收益，预定利率越高，每年实际返的钱就越多。
分红型就是投资盈利的钱就作为分红，分给大家。
而万能型则将投资的部分投到万能账户中，由万能账户进行累计生息。
除了为投保人提供一个长期的、稳定派发的养老金外，年金险所能做的，还有锁定长期利率、专款专用、强制储蓄等功能，对很多朋友而言也是有非常重要的实际意义。
如意享基本投保规则
这款产品承保职业范围广，投保、缴费、使用都非常灵活，完全可以根据自身情况进行搭配和选择。
保障至终身，活得久，领的久。客户还可以选择搭配定期寿险提高自身保障，搭配相关产品提高中高端医疗保障，或搭配万能产品进行二次升值。
如意享的利率是高还是低？能领多少钱？
如意享作为一款非分红型年金险，预定利率为4.025%，咱们先不谈论这个利率的高低，而是先看一下近三十年一年期定存基准利率走势：
1，预定利率最高
很明显，整个利率走势在95-96年达到峰值之后一直是严重下滑趋势，直到08年前才开始略微上涨后又下滑，现在已经趋于缓慢继续下滑的状态，甚至仅剩约1.5%，锦妹也不瞒大家，如意享承诺的4.025%已经是行业内顶级的利率水准了。
2，保单贷款利率极低
信泰如意享还可用于保单贷款，额度最高为现金价值的80%，而且还不用手续费，按日计费，可以一直拿着保费，定期还利息即可，贷款利率为4.35%，相当于贷款10万元的话，每天才11.92元左右，而其他保险公司的一般保单贷款利率一般在5-7%不等，按贷款利率来说，行业几乎是最低了。
锦妹根据投保规则，计算了一下为0岁孩子投保这款产品，趸交10万元，选择60岁领取养老金的情况下，不同年龄段的现金价值养老金及身故保现金：
可以看到60岁开始，现金价值和身故保险金达到峰值，花10万最多可以换取10倍的回报，条款明确，收益明确，年金给付完全金额确定（在合同中体现），这点锦妹觉得是非常好的。
如意享养老年金还有其他特点吗？
锦妹根据合同内容，整合了一些如意享的特点给大家分享一下。
一，优点
1，旁系投保：可以旁系投保（叔侄、兄妹）可以隔代投保（8岁以上）
3，指定投保人：累计保费100万以上，可以指定三位顺位投保人
4，增减保额：缴费期间内按需增减保额，岁数可以减少保额
5，体检生调：无风险保额限制，无需体检和升调
6，现价高：5年缴费第8年末回本，10年缴费，第9年末回本
7，万能账户：可以附加万能账户，万能账户保底收益3%，现在结算利率5%，万能账户的追加无额度限制
二，缺点
投保人每年有固定的大额保费支出，容易给家庭带来经济压力。主要作用还在于储蓄、保值。
以上可以看出，在经济条件允许的情况下，如意享这款产品无论从投保还是收益来说，优势远大于劣势。
锦妹总结
相对于万能险、分红险产品的不确定性，信泰如意享收益确定，现金价值较高，可以保单贷款，不管是用于孩子的教育金、婚嫁金还是自己的养老金，都是一款非常优秀的产品。
锦妹总结
相对于万能险、分红险产品的不确定性，信泰如意享收益确定，现金价值较高，可以保单贷款，不管是用于孩子的教育金、婚嫁金还是自己的养老金，都是一款非常优秀的产品。
尤其是因为个人健康原因而不能购买重疾险的非标体小伙伴，就可以通过购买年金险，好好存款来应对未来的疾病风险。
如果您和您的家人已经配置了充足的重现、健康险和意外险，建议尽快为孩子规划教育金，为自己规划养老金，早日为这些刚性支出做好打算。
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