NO.786丨完美人生守护，算是一款优秀的重疾险吗？

去年的时候，各家保险公司在重疾险市场上打得火热，推出的产品的性价比更是一款高过一款。

但保险没有最好只有更好，就像今天要说的这款“完美人生守护”，很多人拿它跟“守卫者”对标，那么它到底怎么样呢？

本文分为以下几个部分：

• 选重疾险主要关注什么

• 完美人生守护的保障有哪些

• 有没有比它更好的产品

• 锦妹总结

选重疾险主要关注什么

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

1、轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式

2、重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

3、豁免条款

4、杆杠率：也就是性价比

完美人生守护的保障有哪些

列张表来直观的看下它的基础保障，然后在进行深入分析！

1、重疾保障

完美人生守护保障的重疾种类有106种，分为5组，能够赔付5次，每次赔付基本保额。

基本上所有的重疾险，不管种类多少，基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

我们来重点说下它的分组情况，因为分组情况关系到我们理赔！

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实疾病分组也就是说：同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

我们来看看完美人生守护的高发重疾分组情况：

对我们来说，好的分组就是把高发重疾都分散在各组里，提高各组理赔的可能性。

表格里列的是保监会整理出来的理赔率最高的6种重疾，其中恶性肿瘤的理赔率更达到了重疾理赔案件的60%。

完美人生守护在分组上将恶性肿瘤单独分组，也就是说癌症理赔后，其他重疾依旧能理赔。

2、少儿特疾

少儿特疾是包含在重疾里的，根据重疾分组情况它也有分组：

少儿特疾分组跟重大疾病分组保持一致，例如白血病，属于恶性肿瘤，所以无论是在重疾分组里、还是少儿特疾分组里，都单独列在A组。

而少儿特疾保障，其实就是在重疾理赔的基础上，会额外再给付一倍的基本保额。

3、轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

完美人生守护的轻症设计的怎么样，它算的上是一款优秀的重疾险吗？

我们先来看看8大高发轻症是哪些！这8大高发轻症占据了理赔的80%以上。很多产品轻症保障种类看似很多，对于8大高发轻症却是缺二少三！

完美人生守护的轻症设计的很不错，轻症保障的种类有45种，能够赔付3次，每次赔付45%的基本保额，而且疾病不分组。

市面上很多轻症赔付，都是在第三次的时候才能达到40%以上的赔付额度。

也就是说，完美人生的轻症赔付总额甚至超过了基本保额。

4、身故保障

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故了，那么保险公司会给付身故保险金，身故保险金。

身故保险金的给付分为2种情况：

未满18周岁不幸身故那么保险公司返还已交保费

18周岁后不幸身故，那么保险公司按照基本保额给付身故保险金。

疾病身故是有等待期的，等待期的设定主要是担心有人骗保，如果在等待期内身故，那么保险公司返还已交保费。

5、豁免

完美人生守护有被保人和投保人豁免!

被保人如果不幸得了轻症或者重疾，那么后续保费不用再交了，保障还继续有效

投保人（交钱的那个人）如果不幸得了轻症和重疾，那么后续保费也不用再交了，保障还继续有效！

豁免是指后续保费不用再交了，合同还继续有效!

有没有比它更好的产品

产品好不好，比比就知道！

1、完美人生守护

有轻症、重疾和身故的保障，轻症和重疾能够多次赔付，少儿特定疾病能够额外赔付，有投保人和被保人豁免，保障比较全面，保额也高！

2、守卫者1号

守卫者1号和完美人生守护的保障差不多，轻症的赔付比例稍微比完美守护的更低，没有少儿特疾的保障，价格相对于完美人生守护更贵，两者相比，完美人生守护的性价比更高！

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高。轻度高血压人群也可以购买。

锦妹总结

如果家庭经济预算充足的话，可以考虑买完美人生守护，保障比较全面，保障也比较好，不管是成人还是小孩都很合适！

如果家庭预算不足的话，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。