NO.372丨大黄峰2.0测评！

大黄蜂系列的产品一直是市场的明星产品，想必许多朋友都已经知道了，最近上了一款大黄蜂2.0少儿重疾险。

问的朋友也非常多，那么锦妹就赶紧来讲一讲，这款产品是不是目前市场上最好的少儿重疾险？

基本保障

基础疾病保障

轻症保障：

现在市面上的少儿重疾险，大部分轻症都是单次赔付的，而大黄蜂2号是3次赔付。

不过也能理解，其他的少儿重疾险大多数保障期限都比较短，保30年。30年内多次患病的概率相对来说还是比较少。

但大黄蜂2号最高可保至60岁，极限状态下是保60年，60年的跨度内发生第二次轻症的概率，比30年内要高。

所以虽然其他的少儿定期重疾险的轻症是单次赔付，影响也不大

重疾保障：

还是那句话，只要有前25种就好。

12种少儿特定疾病

18周岁之前，额外基本保额赔付。

这些疾病其实已经包含在重大疾病范围内了。列入少儿特疾只是给了一份额外赔付，相当于双倍赔付。

同类产品对比

我们来做一个详细的少儿特疾分析。包含以下几款产品：

百年人寿 大黄蜂2号

和谐健康 慧馨安少儿定期重疾险

中荷人寿 童乐保

和谐健康 大黄蜂2018

例如，它有白血病和自体造血干细胞移植，一项是疾病，一项是治疗手段。

白血病的要求是达到恶性肿瘤标准。

如果没有达到恶性肿瘤的标准，又实施了自体造血干细胞移植手术的话，同样是可以获得理赔的。

疾病定义方面，也有一些差别。

其他的都差不多，主要体现在“幼年型类风湿性关节炎”和“严重脊髓灰质炎”上：

（1）幼年型类风湿性关节炎。

幼年型类风湿性关节炎分3种：全身型、多关节炎型、少关节炎型。

在保障范围方面：

大黄蜂2号的特疾里，只对全身型做了额外理赔，而另外两种，是不在特定疾病范围内的。

而慧馨安的少儿特疾，则包含了这3种情况。

在具体疾病定义里：

大黄蜂2号又相对来说比较宽松，它要求是满足两项条件之一，并且只要做了置换手术即可。

而慧馨安要求两项条件都要满足，并且要求关节炎的症状持续1年以上。

（2）严重脊髓灰质炎。

大黄蜂2号相对来说要宽松一点。

慧馨安要求瘫痪了才算，瘫痪的要求是两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。

而大黄蜂要求一肢或一肢以上肢体机能永久全完丧失就可以了。

综合来看，大黄蜂2号除了幼年型类风湿性关节炎这一项理赔标准比较严格以外，其他的少儿特疾保障部分都是更优于慧馨安的。

不过大黄蜂2号的特疾在18岁之前才有效，18岁之后如果再得这些病，就只能理赔100%的基本保额了，而不能获得200%的。

前11年，重疾保额按5%复利递增。

这里需要注意的是，递增的只有重疾保额，而轻症和特疾保额是保持不变的。

我们来看一下，会涨到多少：

按极限算，如果第11年得了少儿特定重疾，最高可获得80+130=210万的保额理赔。

有类似设计的，比较熟悉的应该是太平洋的金佑人生。

终身，并且分红叠加保额期限是终身，一直在叠加。不过分红利率是不固定的，不像大黄蜂2号固定5%。

价格方面也是天壤之别，0岁孩子买金佑人生50万保额，交20年，保终身的话，年交保费是1万。

锦妹认为这个设定还是不错的。因为现在线上的产品，最高保额通常都在80万以下，而这款产品最高能达到130万，在线上确实优势很大。

性价比怎么样

因为产品比较特殊，所以我们分两种情况来做对比：

跟少儿重疾险相比，保至30周岁

和谐健康的大黄蜂2018的少儿特疾不会额外赔付，所以价格偏低。

另外三款产品都是少儿特疾额外赔付100%基本保额。

锦妹认为大黄蜂2号的性价比还是很高的，在增加了轻症多次赔付和重疾保额增长之后，价格跟另外几款差不多，加量不加价，说的就是它。

所以如果是保30年的话，大黄蜂2号还是一个很不错的选择。

跟长期重疾险相比，保至60周岁

如果要保至60岁，锦妹更推荐另外3款。（因达尔文1号18岁之前最高限额30万，所以试算条件也用30万。）

大黄蜂2号如果保至60周岁，价格确实太高了一点。

因为大黄蜂的重疾保额是会增长的，按30万来算，最高会涨到51万。

而如果直接买50万的瑞盈，年保费也才1185元；

如果买康惠保旗舰版，50万保额，保至70周岁，附加少儿特疾的话，年保费也才1681元。

而大黄蜂2号还要等11年才能达到这个保额理赔，所以如果要买长期型产品，锦妹不太建议买它的。

最高保额限制

最高保额限制：被保险人累计重大疾病责任保额不能超过80万元。

如果先买了大黄蜂2号50万及以上，则无法再购买百年康惠保。虽然它只写的康惠保，锦妹认为应该同样适用于康惠保旗舰版。

锦妹总结

总体来说，锦妹认为百年人寿的大黄蜂2.0还是一款很不错的少儿重疾险。

如果想要短期保障，只保个20、30年；

或者想要极致的高保额的话，那么大黄蜂2号非常值得拥有！

如果想要长期型保障，更推荐其他的重疾险产品。

保险并没有绝对的好坏之分，最关键的，还是要找到适合自己的产品，作为是给宝宝购买的产品，宝妈们肯定更上心了，希望大家都能够找到自己满意的产品。