NO.1105丨【守护福】到底好不好?我们带你一探究竟!


其实每次测评平安人寿部分产品的时候,都会让我感到莫名的压力。

因为论资历,行业榜首;论品牌价值,中国它说自己是第二没人敢说第一;论业务员数量,也是独占鳌头。

废话少说,今天我们就来测评平安的一款叫【守护福】的产品。

【守护福】是平安2018年4月上市的一款特色型重疾险,长得跟平安福很像。

但实际上,【守护福】和平安福还是有点区别的,如果还想继续听锦妹深入分析的,来阅读下文。

下文主要为如下几块:

  • 守护福保障优缺点分析

  • 癌症保障、豁免条款的分析

  • 锦妹总结,守护福值不值得买?


守护福保障优缺点分析


我们先来看看守护福的具体保障

640.jpg

1、 运动奖励

平安是一家很注重运动的公司,它旗下的许多产品都有运动奖励的设计,这次的守护福也不例外。

当运动量达到累计18个月每月至少25天的步数大于等于1万步时,可以增加轻症1%的保额,重疾和身故可以增加5%的保额;

当运动量达到累计24个月每月至少25天的步数大于等于1万步时,可以增加轻症2%的保额,重疾和身故可以增加10%的保额。

跑步增加保额其实是很好的功能,不过平安的要求有点高,很难达到。

2、 轻症理赔后,重疾和身故保额也会增加

  • 如果在70周岁之前得过一次轻症,重疾/身故保额就会增长30%;

  • 如果在70周岁之前得过两次轻症,重疾/身故保额就会增长60%;

  • 如果在70周岁之前得过三次轻症,重疾/身故保额就会增长90%。

优点:轻症理赔后,重疾保额增长是一个很不错的设计,实用性也非常不错,加强了保障性。

缺点:必须是70岁之前发生轻症,才能增加保额,如果是70岁之后的话,只赔付轻症理赔金,不会增加重疾/身故保额。

3、 轻症种类虽多,但高发轻症缺失

守护福的轻症种类是比较多的,但是衡量一款产品的轻症保障好不好,不是看它疾病种类多不多,而是有没有包含高发轻症。我们来看看守护福的高发轻症包含了几种:

640 (1).jpg

很明显守护福在轻症保障这一条做的不好,8大高发轻症就少了3种,实际保障功能大打折扣,对被保人来说依然存在着巨大的隐患。

4.等待期出险

如果在等待期内因非意外而确诊了疾病,并且疾病在保障范围内,那么保险公司是不赔的。

其他的重疾险在等待期内出险,大多为返还已交保费。而平安守护福在等待期内出险,只返还保单的现金价值。这是平安很多保险产品都存在的问题。

是不是惊呆了?要知道保障型保险产品的现金价值在第一年是非常低的。


癌症保障、豁免条款的分析


这是一款可选附加险,不买也可以,它的保额跟重疾险一致。

条款的具体内容我们用个栗子来呈现:

  • 假如X先生,第一次确诊了恶性肿瘤,获得重疾保额理赔

  • 5年之后第二次发生恶性肿瘤,确诊后,理赔恶性肿瘤保险金

  • 再5年之后,第三次发生恶性肿瘤,确诊后,再一次理赔恶性肿瘤保险金。

优点:

第二次与第三次确诊的恶性肿瘤状态不限!无论你是新发的癌症,还是上次的癌症复发、转移了,或者是癌症5年以来就一直没治好过,只要到了5年,统统赔!

缺点:

首次发病必须是癌症,否则癌症多次赔付就无效了,癌症多次赔付间隔要求5年,太长了!

平安福的癌症多次赔付本是一个很不错的亮点,可惜的是要求还是稍显苛刻。


附加险之豁免条款


如果确诊了轻症,保险公司赔了钱之后,剩下的保费都不用交了,但享受的保障照旧,重疾/身故的保额还增加了。

投保人也可购买轻症豁免。

现在市面上大多数重疾险都免费赠送被保险人轻症豁免,所以平安守护福在这一点上稍显不足,而且豁免条款中的轻症疾病涵盖也不全面。

如果确诊了轻症,保险公司赔了钱之后,剩下的保费都不用交了,但享受的保障照旧,重疾/身故的保额还增加了。


锦妹总结,值不值得买?


说了这么多,锦妹最后再总结一下:平安守护福性价比偏低,条款隐患大,建议对比其他产品后再考虑是否购买。

如果想要了解其他高性价比产品可以联系我们的规划老师哦~


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