华夏福加倍版是华夏人寿最新上市的一款终身型重疾险。(锦妹这里提醒大家别搞错了不是6月底停的是多倍版)
这块产品保障责任覆盖了重疾、中症、轻症和特定疾病,有两大特色之处:
根据投保人身体情况,可以划分为优选体和标准体,有不同的费率,重疾赔付后,可以激活特疾责任,赔付不限次数
是别出心裁的创新,还是没有意义的噱头?就让锦妹来分析分析这款刚刚出炉热腾腾的产品。
▷产品形态
▷产品给付比例计算
▷保费试算
▷总结
产品形态
先来看看产品形态
1、重疾保障
有100种重疾,可以赔付1次。
至于重疾病种,有25种重疾由行业统一定义,且已经占到了所有重疾理赔的95%左右,多做分析没有意义。
重疾赔付后,中症、轻症、身故责任都会终止,但会激活特疾保障责任。
2、中症、轻症保障
20种中症,可赔2次,每次50%保额;35种轻症,可赔3次,每次30%保额。
重疾有行业规范,中症、轻症却没有,各家公司可以自行设置,所以我们需要关注是否含有高发病种:
可以看到,基本上高发病种都包括了,保障没有问题。
3、特定疾病保障
106种特定疾病,由13种癌症、这13种癌症的转移和在100种重疾中挑选出的80种疾病组成。
这项责任只有在重疾赔付后,才会被激活有效,赔付:保额X给付比例。
以下是特定癌症疾病明细
4、其他保障
身故/全残/疾病终末期:在18岁前,赔付已交保费;在18岁及以后,赔付100%保额.
保费豁免:自带被保人豁免,可以附加投保人豁免。
这些都是常规设置,没什么可说。
5、价格
在经过如实告知筛查后,投保人可以分为标准体和优标体。
20年期交,优标体大概比标准体便宜5%~13%保费。
这种设置大多数出现在定期寿险上,华夏福却别出心裁采用了,是个亮点,对于健康情况良好的人群比较有利。
产品给付比例计算
重点来了,给付比例如何计算?如下图:
除了赔付比例后,还有两点需要注意:
1、重疾赔付后
该病种在特疾中也失效。比如说重疾和特疾都包括重大器官移植术,重疾理赔后,特定疾病也不赔了。
2、特疾1理赔后
剩余的105种特疾依然有保障,赔付比例同样根据间隔期计算。
保费试算
锦妹知道大家最关心的还是保费贵不贵。
这里锦妹就分别拿优选体和标准体做了保费试算
查看全文,保费贵不贵?锦妹试算给你看!
总结
1、这款产品在癌症方面在大陆市场上算是一种创新,打破市场的常态,从此未来保险市场又将掀起一波模仿加超越的潮流。
2、这款产品在特定疾病中没有将除“癌症和重大器官移植术或造血干细胞移植术”以外的其他4种疾病包含进去,就有点噱头大于实际了,但是价格还是在合理区间内。
3、这款产品也可以说是不分组产品,重疾最高可以赔107次,加上轻症赔3次,中症赔2次,这款产品最高可以赔112次,无限接近无限次理赔。
4、这款产品优缺点都非常都明细,所以最好的保险永远是完美的搭配,这款产品最好是与其他重疾险搭配组合,才能弥补它的不足,如果单一买这款产品,那么第二、第三次有可能就不足,赔付保额就会捉襟见肘。
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