NO.1112丨身体有异常被拒保或者加费过高怎么办?光大永明达尔文(易核版)或许是你想要的。


【光大永明达尔文(易核版)】由于达尔文易核版产品设计的背景,是面向非标人群,可以说是非标人群的福音了。

果你是健康人群,那这款产品可能就不太适合了,你有更好的选择。

但是,如果你属于如下任何一种情况:

曾因健康原因被其他产品拒保过;

身体状况欠佳,体检问题较多;

尝试过其他产品,加费比例过高,难以承受。

那完全可以关注一下这款易核版的达尔文,接下来我们就来具体一起看看这款易核版是怎么样的?

  • 哪些非标人群可以投保?

  • 产品保险责任深入分析

  • 适合人群及投保建议


哪些非标人群可以投保?


作为一款主要面向非标群体的重疾险,达尔文易核版不仅提供智能核保,还支持线上人工核保。

核保结果除了除外责任、标体、延期外,还支持加费承保

与其他产品相比,该产品主要优点在于,高血压、糖尿病、血糖异常、乙肝、甲亢等20多种常见疾病(见下表),都有机会直接智能核保加费通过

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保险责任深入分析


光大达尔文易核版,是一款保身故单次赔付终身重疾险,和普通受众的重疾险相比肯定还是有一些区别的。

结合保险条款,达尔文易核版保险责任解读如下:

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  • 重疾:100种重疾,赔付1次,100%基本保额

由于重疾险都包含重大疾病定义规范的25种常见高发重疾,虽然病种越多越好看,但实际上100种跟80种、120种差别并不很大,无功无过,不赘述。

  • 中症:20种,赔1次,50%基本保额,带中症豁免。

中症是2018年以来重疾险的新保障,所保病种一般是其他产品的轻症、重疾,或者比轻症病情重、又比重疾病情轻的疾病。

中症赔付1次,50%基本保额,与线上优秀产品的60%、赔付多次相比,显然没有优势,但是与线下重疾险比,表现还算不错

  • 轻症:35种,最多赔3次,每次30%基本保额,带轻症豁免

对于业内关注的轻症/中症常见高发病种,达尔文易核版都有保,而且中度脑中风和中度面积III度烧伤放在中症里可赔50%

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在疾病定义方面,不典型心肌梗塞比市场很多重疾险,都更加宽松,而慢性肾功能障碍则较为严格

不典型急性心肌梗塞

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市场上很多重疾险,该疾病病不包含(1)和(4),达尔文易核版四选一,一定程度上降低了理赔门槛,更为友好。

慢性肾功能障碍

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虽然其他不要求“双肾”,持续时间仅要求“90天”的条款,理赔要求也不见得宽松,但达尔文易核版,显然更严。

  • 身故/高残/疾病终末期:18岁前返2倍保费,满18岁后赔基本保额

以30岁投保30万基本保额为例,20年交,男性每年7050元/年,女性6030元/年

总之,达尔文易核版重疾险,保障疾病种类较全,对不典型急性心肌梗塞理赔门槛较低,慢性肾功能障碍较严。

【信泰达尔文3号】【超级玛丽系列重疾险】【横琴优惠宝】等产品,赔付比例较低,性价比也一般。


适合人群及投保建议


其实,作为一款核保宽松、支持加费承保的重疾险,达尔文易核版原本就不是为健康人群设计的。

那么,达尔文易核版适合谁买呢?如果你曾经被拒保过,或者投保其他产品加费够过高,可以尝试达尔文易核版。

果你属于健康异常人群,可以联系我们的规划老师,把达尔文易核版当做备胎高性价比产品无法投保,再来考虑它

毕竟达尔文易核版表现还是可圈可点的。


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