NO.876丨达尔文超越者——产品测评，你想知道的都告诉你！

重疾险市场要变天了！锦妹得到最新消息，达尔文超越者将于9月4日周三晚23:59分下架。

下架后将停售不带身故的版本，之后销售的将会捆绑身故责任。这次的下架调整非常的突然，这款产品是以高性价比著称。捆绑身故责任后，价格会上浮多少？

锦妹抢险先给大家做一个预告。

不知道是不是谁捅了重疾险窝，最近俩月出的良心重疾险产品真是太多了！

光大永明人寿出的网红重疾产品【超级玛丽】很让人眼前一亮：保障全面，性价比高，产品灵活。就说前十年多赔35%基本保额这项条款吧，锦妹看了就心动不已。

这个推出【超级玛丽】的公司——光大永明又出了一款姐妹产品，同样保障给力、价格公道、附加服务还十分诱人！

它就是超级玛丽的姐妹版——【达尔文超越者】

和光大永明的【超级玛丽】一样，【达尔文超越者】也是一款单次赔付的消费型重疾，可以自由选择癌症2次赔付责任。

锦妹为大家细仔仔细研究了这份产品的条款和形态：它到底好不好？有哪些突出优势？更适合怎样的人群选用？……

这些问题，锦妹马上为大家一一解答~

接下来锦妹就给大家带来【达尔文超越者】的详细测评，本文分为三部分：

• 达尔文超越者基础保障

• 达尔文超越者与同类产品的对比

• 保费试算，捆绑身故后价格上浮多少？

• 健康告知

• 锦妹总结

达尔文超越者基础保障

基础保障咱们可以直接与超级玛丽旗舰版对比着看。（这两款产品都将于9月4日万23:59分下架不含身故版本，锦妹就拿不含身故和捆绑身故做了一个费率对比）

两款产品毕竟师出同门，在投保年龄、缴费年限、职业类型、保额限制上都是一样的。

在疾病保障上，达尔文超越者做出了一定的升级。

先来看轻症，不分组赔付3次，每次30%是一样的。不过轻症的种类从35种提升到了40种，包括特定周围动脉疾病的血管介入治疗，因意外毁容而施行的面部整形手术等，保障较之前更为全面。

中症部分增加了5种，其中比较重要的就是新增了中度阿尔茨海默病，对上了年纪的朋友更友好了。

重疾部分增加的保障倒不是非常重要，因为高发的重疾超级玛丽也早已涵盖了，这次升级就是把范围再扩大了，不过有一个改动倒是挺让人心动的。

超级玛丽有一项0-40岁前10年患重疾额外赔付基本保额35%的责任，这对于处于顶梁柱阶段的中年人群更为友好，上有老，下有小，最不能生病的年纪里，额外35%的保额确实能让大家更安心。

而超越者这次则把10年的界限抬升到了15年，理赔几率更大。

另外超越者在癌症的二次赔付上也下了一定的功夫，这个咱们下面再慢慢说。

不过既然保障升级了，价格肯定也有一定的上浮，30岁男，50万保额保障70岁，分30年交，不含其它责任，超越者的保费要比超级玛丽旗舰版贵105元/年。

总的来说，达尔文超越者是一款各项保障全面，涵盖癌症二次赔付、癌症特疾额外赔付，综合性价比非常高的单次赔付型重疾险。

那达尔文超越者较其他同类产品，有优势么？

达尔文超越者与同类产品对比

锦妹挑选了目前市面上热销的几款产品，来跟超越者做一个对比，分别是：

• 健康保2.0
  

• 康乐2019

• 芯爱重疾

超越者在重疾的保障上是做的最好的，0-40岁投保，前15年额外赔付35%保额，这一点只有康乐2019有类似的责任，但额外赔付的保额限制在30%，而且时间规定是前十年。

另外，癌症二次赔付虽然已经是单次赔付型产品的标配了，但要指出的是，超越者120%的赔付比例在市场上依旧是非常有竞争力的。

很多朋友可能会质疑癌症二次赔付的必要性，因为大家还处于一个谈癌色变的阶段。

但根据数据显示，国内除极个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）的5年生存率有降低外，癌症5年生存率均有上升趋势。

其中乳腺癌的5年生存率最高，为83.2%；其次是前列腺癌（69.2%）和宫颈癌（67.6%）。

另外2003年-2015年间中国的癌症患者年龄标准化5年相对生存率从30.9%增至40.5%。

但是大家一定也知道，癌细胞具有易转移的特征，癌症二次复发率也居高不下，所以如果能够配置一份癌症二次赔付的重疾险，锦妹认为在医疗水平逐渐提高的今天，是有必要的。

接下来就是超越者的重头戏了，可选的特定癌症赔付责任，即额外赔付的保额。

一条条来看，对于男性来说，肺癌、肝癌、胃癌是男性发病率最高、死亡率最高的三种癌症，而这三种疾病都在特定恶性肿瘤的赔付范围中。

对于女性来说，发病率最高、死亡率最高的则是乳腺癌，另外女性高发的宫颈癌等，也都在特疾的范围内。

对于孩子，白血病是常见的杀手，100%的基本保额额外赔付也能让家庭更安心的让孩子接受治疗，在经济上的后顾之忧比较小了。

保费试算

再来看保费的试算

保费的差距还是很明显的，超越者在价格上相较其他几款产品具有比较明显的优势。所以这款产品的性价比，真的不错。

最后来看看健康告知

健康告知

7月4号，光大系的重疾险【超级玛丽】以及【嘉多保】在健康告知上迎来了一次升级，升级的结果就是变严格了。

给大家列了几点超级玛丽的主要调整

1、对以往重疾保额的限制

之前询问的是近一年重疾险累计保额是否超过100万，而现在改成了过往累计保额是否超过100万。

对保额的限制更严格了，重疾保额超过100万的，现在就买不了了。

2、新增了对正在或前往危险地区或国家的询问

3、新增对孕期询问

增加了怀孕8个月或者有妊娠异常的询问，比如宫外孕，之前不需要告知，但现  在需要告知了。

4、高血压收缩压限制由原来的160mmHg改为150mmHg

5、询问疾病增多

此次超越者的健康告知和升级后的超级玛丽产品基本保持一致。若智能核保找不到对应的选项，那就准备好资料走人工核保。

可能会比较麻烦，但像超越者这样的好产品，值得争取。

总结

超越者是一款保障全面，性价比特别高的单次赔付型重疾险，而且在升级后，保障范围也有了更大的提升。

不过大家如果想要追求极致的性价比，超级玛丽旗舰版可能是更好地选择，保障上，超玛该有的也都有。

如果想要追求保障更全面，超越者就是更好的选择了，两款产品都很优秀，就看大家自己的选择了。