NO.1034丨少儿重疾险超能宝3.0,相比同类产品它是最值得买的吗?


少儿超能宝作为太平洋保险主推的少儿重疾险,也识时务的推出了最新的产品——少儿超能宝3.0。

如果您也有这样的疑问,那就跟随我一起往下看吧。

2017年4月少儿超能宝2.0上市,保障88种重疾+20种特定疾病+满期金+双豁免

2018年5月少儿超能宝3.0升级,保障100种重疾(15种少儿特定重疾保障翻倍)+50种特定疾病×3次+满期金+双豁免。

可以看出从保障上,少儿超能宝3.0确实变得更为全面,但是相对的,价格也会有所提升。本文将会分为四个板块来讲解:

  • 少儿超能宝3.0都有什么保障

  • 有哪些优势和劣势

  • 有没有比超能宝更好的产品

  • 锦妹总结

相信还有很多第一次接触这款保险的朋友,且看下文,咱们慢慢分析。


少儿超能宝3.0都有哪些保障?


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以上就是少儿超能宝3.0的投保规则和保障内容。

1. 重疾保障

少儿超能宝的重疾有100种,单次赔付,理赔后合同义务终止,赔偿金为基础保额+已交保费。

其他重疾险产品是赔付基本保额,而少儿超能宝在赔偿保额的同时,还将返还已交保费,相对来说理赔金更高一些。

2. 轻症保障

50种特定疾病(轻症),包含8大高发轻症,每次赔付20%基础保额,最多赔付3次。

3. 15种少儿特定重大疾病

针对100种重疾中少儿高发的15种特定疾病提高了保障,在给付重大疾病保险金的基础上,额外再给付100%基本保额。

4. 身故全残保障

被保险人如果在等待期内(180天)身故/全残,则返还已交保费,如果在等待期以外身故/全残则返还150%已交保费。

5. 满期金

如果在保障期间,孩子一直健康平安,没有生大病也没有身故,那么保障到期后会按照已交保费的150%返还。

一般产品都是返还已交保费,而少儿超能宝多返还50%,算是一个不错的福利,是优点也是缺点下面锦妹会详细说明。

6. 投保人豁免

上面已经说过被保险人轻症可以豁免后期保费,少儿超能宝这款产品,还有投保人豁免功能。

也就是说,在保障期间内,投保人如果身故全残,或罹患约定的100种重疾,以后的保费不用交了,同时合同继续有效。

说了这么多好听的,那么少儿超能宝有什么致命缺点吗?有什么陷阱是要注意的?


少儿超能宝有什么不足之处?


1.交费期间单一

交费期间只能选择10年期,对于这种带有保费豁免的保障型产品,锦妹一直都是建议交费期间越长越好,交费期间越长,年交保费的压力越小,保障杠杆越高,保费豁免作用也越大。

少儿超能宝3.0保障30年,交费期间只能选择10年期是一个局限,如果交费期间能更多样一些,增加15年、20年甚至30年交费,那会为这款产品会比较好。

2.保险期间单一

这款产品只有一个保险期间,就是30年。对于小于5岁的孩子投保这个保险期间还是比较合理的。

但是对于十几岁的青少年可能就不那么合适了,如果是15岁的孩子投保,那就是保障到45岁,四十几岁再去购买成年重疾险可就错过最佳年龄了,当然如果能记得在30岁的时候就开始加保成年重疾险那也还好。

面对年龄段不同的投保人人群,保险期间还是可以设置多样一些的,比如增加保险期间10年、15年、20年,或者保障到25周岁、保障到30周岁。

3. 返还型产品价格比消费型产品高很多.

所有满期返还型的少儿重大疾病保险都有一个特点,就是保费会偏贵。

同样是0岁男孩投保定期重疾险,保险期间30年,交费期间10年,基本保额20万,

满期返还型的少儿超能宝3.0年交保费为2040元,

为消费型的年交保费仅几百元。


同类产品评测对比


超能宝3.0.png

直接说结论:

超能宝3.0:

从保障角度来看,每年保费5千的超能宝3.0和保费几百1千的消费型儿童重疾险,保障差异并不大。

建议普通工薪家庭优先做好大人,尤其经济支柱的保障,再用合适的预算安排小孩的保险,这样是比较合理的,如果预算有限,可以考虑消费型重疾险。

妈咪保贝:

妈咪保贝是儿童专属重疾险,保障非常全面,也非常灵活,可以按自己需求选择。如果预算充足,可以考虑选择更长的保障期;如果普通工薪家庭为孩子投保,50万保额,交20年保30年,每年保费仅几百元,性价比非常高。整体来看,妈咪保贝性价比非常高,值得考虑。

晴天保保:

保障全面,最高保额120万,可灵活选择保障时间,价格非常划算,适合普通工薪家庭为孩子投保。 如果投保年龄与保险期间总和不大于40,保单期满后60天内,可免健康告知投保瑞泰瑞盈或其他指定重疾产品。


锦妹总结


总的看下来不知道大家是否对这款产品有了一定的了解,锦妹在最后为大家做一个总结。

少儿超能宝3.0这款产品,总的来说,保障全面,赔付金和返还金都要高于一般产品,更有15种特定重疾可以双倍赔付,唯一的槽点就是,价格略高。

如果预算有限的普通家庭,锦妹更推荐慧馨安2.0和妈咪保贝,如果选择20年缴费期限的话,每年只需要支付几百块,不会给家庭带来经济压力,非常适合给小孩子购买。


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