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老年人意外险怎么买？
最近看综艺，看到有位主持人采访一位老奶奶，她问老奶奶多久洗一次澡，老奶奶的回答让她哽咽了。老人说：“我平时尽量不洗操，我这个岁数一个人住，洗澡是件很危险的事情。万一我摔倒了，摔瘫了，孩子的后半辈子就都眈误了。”
突然觉得，人老了真的很心酸。不敢病，不敢死，不敢给孩子添一点点负担。
但是人老了，身体机能变差，各种意外情况发生的概率极大，这是不可控的。
所以锦妹建议大家可以先给老人投保一份意外险。
为减轻子女负担，有些父母会随子女在大城市定居，帮忙照顾孩子起居等，没办法享受大城市的基本医疗保障。
而且城市车多人多，意外风险更高，所以给父母补充一份老人意外险就显得很有必要了。
从《中国保险人群意外伤害风险报告》来看，老年人总体的意外伤害风险是高于中青年的，最大的威胁来自跌倒和坠落风险，其次是交通意外、意外溺水或水灾。
意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
高杠杆：200 多块钱就能买到 100 万的身故保障，杠杆超级高，是其它任何保险都比不了的；
伤残保障：如果不幸因意外造成残疾，可以根据伤残等级获得相应比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。
不同年龄段，意外险选择的侧重点也会有一定的差异，那么购买老年人意外险，应该注意什么呢？锦妹总结了如下几点：
老人发生意外的概率高，保险公司为了控制风险，保额上限不会设置太高，大多在 100 万以内。
对于大部分家庭来说，这个时候老人身上的责任没那么重了，选择一个适中的保额也是可以的。
如果爸妈年龄在 40-55 岁，还比较年轻，担心父母身故和伤残，那么建议选择高保额的产品，30 万-100 万都是可以的，这样能获得比较高的赔付。
如果老年人 65 岁以上，买不了太高的保额，或者父母活动半径很小，那么买意外线时，可以重点关注意外医疗部分。
意外医疗部分一般包括门诊和住院医疗，比如小到磕磕碰碰的门诊费用，大到意外骨折脑震荡住院都是可以报销的。
老人家基本都有腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等意外情况更加常见，所以医疗部分也是老年人选择意外险的重点。
意外医疗主要关注如下三点：
报销范围越广越好，尽量选择不限社保报销的产品；
免赔额越低越好；
报销比例越高越好。
意外险中的住院津贴，由于医院的床位大部分时候都比较紧张，所以实用性也会打点折扣，算是一个附属保障，个人觉得不是考虑意外险的重点。
市面上大部分意外险 65 岁以前都是可以很顺畅投保的，我们先来看看 50-65 岁这个年龄段意外险该怎么选？
锦妹筛选了以下 4 款适合 50-65 岁中老年人投保的产品做了个测评。
详细保障如下：
如果注重基础保障：可以选择天安财险的【乐安心综合意外险基础版】，有 30 万意外，3 万医疗，150 元 / 天的住院津贴，只要 75 / 年，价格便宜，人人都消费得起。
如果注重意外医疗：可以选择众安的【个人综合意外险基础型】，可以报销 2 万自费药，而且是 0 免赔，100% 报销，支付宝销售的众安全面无忧也是值得考虑的。
如果注重意外保额：可以选择天安财险的【乐安心综合意外险升级版】、新华人寿的【个人全年意外险至尊版】，意外保额都有 50 万，保费只要 100 多，性价比比较高。
不过，上述产品中，有 2 个条款的坑需要大家特别关注：
1：众安【全面无忧百万综合意外险】
特别约定第四条，需要大家重点关注一下：被保险人未向其他保险公司申请投保意外伤害保险，或意外身故责任（包含驾乘）的累计保额未超过 100 万。
意思就是说，如果被保人在其他公司购买了意外险，或是意外身故责任的累计保额超过100万，理赔就会受到影响。
这款产品只适合那些，意外险 + 定期寿险 + 重疾险（含身故责任）≤ 100 万的朋友投保。
2：新华【个人全年意外险】有 2 条特别约定：
不承担高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高 3 楼（含）或 10 米（含）以上。
因驾驶机动车造成单车事故或因溺水导致死亡，意外伤害责任保额减半。
这也就意味着登山高空失足是无法获得赔付，而独自驾驶机动车身故，或者游泳溺水，那么只能获得一半的保额。
锦妹仅仅是同步这些信息，具体如何选择，大家还是要根据自己的实际情况来定。
66 岁后，到了退休年龄，老人们有了更多空闲时间，身体硬朗一点的还会出去旅游，或者在家帮助照顾儿孙，享受天伦之乐。
这个时候意外风险更不容忽视，为此锦妹搜寻了 20 多款产品，做了仔细对比。经过严格筛选后，选出了下面 5 款有特色的产品：
如果关注意外医疗，众安孝欣保会比较有优势，0 免赔，且意外医疗险不限社保。如果觉得意外医疗额度不够，还有 2 万的版本选择。
如果想要高保额，安心财险安心老年人意外险意外保额有 30 万，是老人意外险里面保额非常高的产品，值得考虑。
除此之外，平安养老的老年人意外险意外医疗高达 100 万，虽然只能报销社保内的费用，但保额还是比较夸张，平安财险的老年人综合意外险，也是值得考虑的选择。
保险没有最好的，适合自己的才是最好的。锦妹只是把相对不错的险种挑出来，大家可以根据自己的具体情况和具体需求购买。
我们曾以为父母无比强大，刀枪不入。可当我们逐渐长大，才发现其实他们会衰老，他们也害怕生病，可比生病更让他们害怕的是拖累儿女。
愿天下父母身体健康，苦心不被辜负。
上一篇: 98%人都不知道的意外险知识，你清楚吗？
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