针对不同年龄段,如何配置保险?


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不同年龄段的朋友,怎么配置保险?

人生就像一个养成游戏,不断的阶段往往意味着不同的责任,比如成长,比如家庭,比如终老。

责任不同,我们所要做的保险配置也不同,选择合适的保险,才能真正做到为你保驾护航。今天锦妹就跟大家聊聊 #在不同的年龄阶段,如何做好最合适的投保规划这个话题。

本文将分以下几个人生阶段进行保险规划:

  • 0-18岁

  • 18-30岁

  • 30-40岁

  • 40-50岁

  • 50岁以后


0-18岁,成长快乐




无数的宝爸宝妈在孩子出生后,第一件事情就是及时的给孩子配置保险,不得不承认,这部分家长有着很强的保险意识。但是,家长们并没有给孩子买对保险。

孩子这个阶段,意外发生率和疾病发生率都是人生阶段中较高的。因为他们有活泼好动的特点,极其容易磕磕碰碰;并且年纪小抵抗力还不足,容易生病。所以这个阶段,我们应当以意外险和少儿医疗险为主。

配置建议:

1、意外险:小孩子生性好动,所以此阶段生病和发生意外的概率较高,家长应首先考虑购买意外险,少儿意外险的最高保额全国统一是20万。

2、少儿医疗险:少儿医保一定要买,这是国家给咱们的福利,基本医保都很便宜,在医保覆盖范围内的门诊和住院费用都可以进行理赔。

3、重疾险:性价比最高的方案是购买1年期或者定期的消费型重疾险。比如,购买保障到20岁孩子成年。

原因在于保险产品更新换代很快,通货膨胀导致货币的贬值速度也很快,在预算不是很充裕的情况下,没有必要为孩子购置终身型的重疾险。

最近教育金也是一个很热的概念。锦妹认为,如果家长购买保险的预算有限,还是要以保障作为第一优先选择,先把保障做足。

教育金的购买并不着急,而且,还要考虑到收益较低的问题。


18-30岁,保证过渡



这个年龄的朋友初入社会,其具有以下几个特点:

1、收入还较低或者不稳定。

2、大多数未成家。

3、身体普遍比较好,处在人生中患病几率最低的阶段

4、父母亲大多已经年过50,逐步迈向老年,患病几率提升

所以,这个阶段是一个很重要的过渡期,可根据自己的经济条件选择过渡型保险产品。另外,锦妹这里也不得不啰嗦一句,这个年龄段的人,可以考虑给自己的父母购置保险。

因为父母这个时候开始进入老年期,发生风险的概率较大,而目前自身收入还不高,一旦父母发生风险,自己承受的压力会很大。

配置建议:

1、意外险。保费低,保额高,人生在世,谁都不能确保不发生意外,值得配置。

2、短期消费型重疾险。这个阶段,经济压力一般都比较大,房贷车贷,子女支出,所以可以适当的降低自己的缴费压力。重疾险可以选择短期消费型的,很多一年期的重疾险,30万保额也只需要几百元,值得购买。

3、定期寿险。这个年龄段的朋友,往往收入的增加会比较快,在配置意外险和大病险后,如果仍有余钱,那么可以开始配置寿险。

定期寿险一般也比较便宜。10万保额,20万保险期限,保费只需要几百元。

这个阶段不建议购买理财型的保险,因为压力比较大,而且保险资金的流动性很差,最需要灵活现金的阶段,不能把钱锁死了。


30-40,上有老下有小



上有老下有小的阶段,主要有如下几个特点:

1、大多已经成家立业,背负着整个家庭的压力,甚至房贷、车贷等。

2、由于多年工作的压力和缺乏锻炼,身体开始慢慢出点小毛病。

3、老人基本到了60岁或已退休,患病几率开始大增,医疗支出风险加大。

所以在这个阶段应当着重完善家庭经济支柱的保障,提高整个家庭的抗风险能力。

配置建议:

1、意外险。每个阶段必需,不赘述了。

2、终身型重疾险。这个阶段,一般会开始有些积蓄,而且身体机能都还在线,是时候考虑终身型的重疾险了。毕竟等年龄再大一点,不仅保费要提高,健康告知这一关,也不好过了。

3、定期寿险。强烈建议购买。上有老下有小,家庭责任非常庞大。一旦自己出现了风险,整个家庭都会受到巨大的冲击。购买足额的寿险,当发生风险时,留一笔钱给家庭,让生活过的更有尊严。

4、医疗险。在购买国家基本医保的基础上,这个阶段我们建议配置商业医疗险。生病支出基本能覆盖,而且价格便宜,几百块的保费能做到百万保额,值得配置。


40-50,顶天立地



这个阶段的我们具有如下的特点:

1、处于事业高峰期,收入稳定。

2、自己也将要迈入中老年,也需要考虑一下自己的老年生活。

3、有足够的能力购买更加高端的保险产品。

配置建议:

1、意外险。理由同上。

2、终身型重疾险。这时强烈建议购买终身型的重疾险,过了50岁再买会很不划算,保费会很高,而能够购买的保额额度又比较低。

3、定期寿险。如果已经配置的,可以考虑加保,把保额继续做高。

4、医疗险。理由同上。

5、养老保险。这个阶段,如果有不错的积蓄,考虑进行强制储蓄,让自己的晚年更安心。让保险公司来打理这笔钱。


50以上,开始养老



超过50岁,可购买的保险种类急剧减小,但是身体的毛病却又越来越多,怎么办呢?锦妹来给大家支支招。

配置建议:

1、意外险不赘述。

2、防癌险。这个时候再购买重疾险是很不划算的,但是买防癌险不错。根据保监会公布的数据,癌症(恶性肿瘤)的理赔案例占到全部重疾的60%,而很多防癌险的价格却也是很有吸引力。

比如10万保额只要2000元不到,可以保到80岁。并且防癌险是健康险里核保较为宽松的一种。

3、医疗险。这个阶段购买医疗保险也不算很贵,百万医疗险在2000元左右,如果以前没有配置重疾险的话,可以和防癌险一起购买,是一个比较好的组合。

在这个阶段,如果有更长远的资产传承的打算,可以考虑购买终身寿险。通过终身寿险,无需缴纳遗产税,将资产移交给下一代。

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