当有人跟你推荐一款保险的时候,你的第一个问题就应该是:它的保障内容是什么?它能保哪些?
太平洋人寿在去年的亚洲保险公司竞争力评选中,位列中国寿险公司第3,全亚洲寿险公司排第8,实力是不容小觑的。那么太平洋品牌下的爱无忧保险,对不对得起它的公司品牌呢?
爱无忧是一款防癌险,专门针对癌症推出的产品。锦妹先给它下个结论吧:
爱无忧的优点:
患癌理赔,没病返钱
患原位癌等轻度癌症,可免交后续保费,保障依旧有效
爱无忧的缺点:
不同的癌症,获得的理赔金不一样
甲状腺癌理赔金太低
身故的时候,理赔金太低
癌症和身故只赔其中一项
以上只是大概的结论,接下来就是具体的深入分析了:不同的癌症为什么赔的钱不一样?有没有更好的产品替代爱无忧?
包括以下几部分内容:
爱无忧的产品形态
如果没有得癌症,会返钱吗?
如果得了癌症,可以赔多少?
有没有比爱无忧更好的保险?
它们能赔多少钱?
锦妹总结
爱无忧的产品形态
如果没有得癌症,会返钱吗?
如果没得癌症,爱无忧可以到期返钱。
爱无忧可以自己选择保障期限,如果到期满的时候也一直没有得过癌症,那么就会把交的所有保费全都还给你。
如果得了癌症,可以赔多少?
锦妹帮大家理了一下,不情况下,可以拿到多少理赔金?
得癌症赔多少?
死了赔多少?
得了癌症之后又死了,赔多少?
1.得癌症赔多少?
爱无忧这个产品是按份量买的,一份爱无忧是5万基本保额,两份就是10万基本保额,以此类推。
假设买了一份爱无忧,也就是基本保额5万。赔付情况如下:
那么这个设计合不合理呢?我们来看看癌症发病率:根据2018年2月,国家癌症中心发布的中国最新癌症数据如下
可以看见,男女特定癌症的发病率都是非常高的。
对于肠癌、胃癌、食管癌这种在无论男女发病率都非常高的癌症,只赔付200%的保额。
并且发病率在女性癌症里排第4的甲状腺癌,理赔金居然跟原位癌等轻度癌症一样。锦妹认为还是有点不足的。
2.身故赔多少?
爱无忧的身故赔付也跟其他产品不一样。
越早死赔越多?死晚了赔少了还怪我们?锦妹对这个设计是不太喜欢的。
3.癌症和身故只赔一样
如果赔了癌症理赔金,那合同就终止了,以后再身故也不赔了。
有没有比爱无忧更好的保险?
总体来看,爱无忧其实保障很一般。那么有没有比它更好的保险产品呢?
锦妹筛选了十几款保险产品后,挑出了这几个保险给大家对比一下:
1.信泰保险 i立方防癌险
这是一款多次赔付防癌险,顾名思义,就是得了如果得了癌症可以赔好几次。
第一次确诊恶性肿瘤癌症,获得30万理赔;
3年后,如果还在癌症状态中,无论是癌症持续、新发、复发还是转移,都讲获得第二次理赔,即再赔30万;
再3年后,如果还在癌症状态中,则获得第三次理赔,即再赔30万。
(不过说实话,癌症又不是小感冒,得一次基本上就能要了命,想赔满3次基本不现实,复发获得第二次理赔倒还有可能存在)
2.昆仑人寿 健康保
这是一款很简单的重疾险产品,除了癌症以外,还有许多重大疾病,例如心肌梗塞、脑中风后遗症、脑血栓等疾病也可以保障。
可以说,重疾险的保障范围是远远大于防癌险的。
3.华贵人寿 擎天柱定期寿险
这是一款寿险产品,只保身故和全残,其他疾病一概不管。
它们能赔多少钱?
我们来看看这几款产品,在不同的情况下,各自可以理赔多少钱?
以前面的试算条件为例:30岁男性,保至70周岁,交20年保费。40周岁以下:50万
可以看见,爱无忧、i立方和健康保在每年交费上差别并不大,但赔付金额却有所不同。
先说结论吧,疾病保障内容上,健康保>i立方>爱无忧。
健康保对非常多种类的重大疾病都予以理赔,包括但不限于癌症;
i立方对所有的恶性肿瘤癌症都予以理赔,理赔金额一致;
爱无忧对某几类癌症的理赔金较高,其他的癌症理赔金额要低于另外两款。
身故保障上,擎天柱>爱无忧。
擎天柱每年交527元,只要70岁保障到期前身故,都是赔10万元的;
爱无忧每年交2722元,但身故最高只能赔8.7万,并且还要求之前没有得过癌症。
假如A先生患肺癌,并不幸去世,则
爱无忧赔付30万癌症理赔金,合同结束。每年交费2722元
如果购买了i立方+擎天柱,先赔付30万癌症理赔金,后赔付10万身故理赔金,每年交费2670+527=3197元。
组合搭配的两款产品,虽然加起来每年要多交475元,但最终多获得了10万元的理赔。
锦妹总结
如果身体健康状况还算可以的话,最好是选择健康保重疾险。重疾险的保障范围是远高于防癌险的,因此重疾险应该是我们的首选。
如果已经买过重疾险,只是想增加癌症的保障力度的话,就可以选择i立方防癌险,可以在癌症复发、转移时再获得一笔钱去进行治疗。
如果担心身故风险的话,可以再额外附加一款擎天柱定期寿险,购买30万保额,保至70周岁,每年也只要1500元左右。
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