NO.1162丨深度分析,长城人寿最后一批旧规重疾险【吉康人生2020】值不值得买?


想挑选重疾险的朋友,在看过诸多产品之后,总会陷入选择困难中,产品都很好,那我到底怎么选?其实,在我看来,没有绝对满分的产品,只有高度匹配的需求。很多时候,适合自己的东西最重要。

单次赔付的重疾险产品往往以极高的性价比吸引眼球,但是从保障责任,跟赔付概率上来说,还是多次赔的产品占优势,当然,产品的费率也会贵一些

如今重疾新规已经尘埃落定,作为新规前长城人寿的最后一款重疾【吉康人生2020】,也是很多伙伴在力推,这个新产品情况怎么样呢 ?值不值得吗?

  • 吉康人生20保障内容

  • 特色保障内容分析

  • 深度剖析产品缺陷

  • 对比来看,吉康人生20值得买吗?

  • 投保思路及总结


吉康人生20保障内容


先来看看长城吉康人生2020重疾险的保险责任表格:

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长城吉康人生2020重疾险0-60岁的人群都可以投保,但保障期限以及缴费年限的选择比较少,只能选择保终身缴费期间最长只能选择20年

基本的保障内容,像是重疾、中症、轻症的保障,我们就不多说了,主要还是来看看比较有特色的保障内容:


特色保障内容分析


1、重疾额外赔

被保人在30-50岁期间,再次确诊重疾,额外赔付20%保额

30-50岁是重疾高发的年龄段,也是责任最重的年龄段,增加一定的保障力度还是很实用的,不过锦鲤君认为额外赔付的额度不够。

像是【信泰超级玛丽3号max】在60岁前可以额外赔付80%保额,这个额外赔付的力度,是属于金字塔顶端的了。

2、急性心梗/脑中风后遗症保障(可选)

第二次确诊同一种疾病,间隔期3年,额外赔付100%保额,其中脑中风后遗症第二次确诊必须为

这类疾病属于男性高发疾病,男性附加这项疾病,需要多付5%左右的保费,也不算太贵。

3、恶性肿瘤二次赔付(可选)

初次罹患恶性肿瘤,必须通过恶性肿瘤积极治疗,实现临床缓解,且间隔3年后再次确诊恶性肿瘤,才可赔付100%保额。

女性附加此项责任保费增加了13%左右,费用还是比较合理的。

不过其恶性肿瘤二次理赔条件严格,赔付的额度也仅有100%基本保额。

像是【达尔文3号】可附加的恶性肿瘤二次赔付,是可以额外赔付150%保额,保障力度更大。

4、特别关爱身故金(可选)

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初次患合同约定的首次重大疾病,并于确诊之日后身故,按时间给付对应基本保额的一定比例作为特别关爱身故保险金。

附加此项责任,就比较贵了,每年要多付三千多元,所以锦鲤君是不建议大家选择的,如果非要添加身故责任,锦鲤君认为不如直接配置一份寿险,保障更加的全面,性价比更高。


深度剖析产品缺陷


剖析产品之前,我们首先要明确一点,没有一款保险产品是十全十美,多多少少都会有各自的不足之处,我们深度剖析产品缺陷也是为了,让你们在选择产品的时候,能做到心理有谱,买得明白。

缺点1:等待期内终止合同条款严格

条款规定:90日内因意外伤害以外的原因导致轻症、中症,退还无息已交保费,合同终止

也就是说,在90天内所有的保障责任都不保障,并且如果发生,合同终止,退钱。

长城人寿在这一点上的风控做的很严实,但是相对于目前市场上很多重疾险的规定,略显严格

其他重疾险对轻症或中症的规定是:等待期内不理赔,并且对涉及的疾病病种以后不再赔付,其他保障责任都不受影响

这样的话,消费者没有白买一份保险,要不然,如果买的是吉康人生2020,岂不是白忙活一场。

缺点2:青少儿特疾保障欠佳

1)保障只到25周岁,大多数产品都有年龄或者年限的限定,但是,也有针对少儿高发重疾保障,没有时间上的限制。

2)双倍赔付的疾病病种只有10种,缺失了很多少儿高发的重大疾病,比如“神经母细胞瘤”“肾母细胞瘤”“溶血性尿毒综合征”等等,在空间范围上太小了。

所以,如果没有年龄或者年限的限定,又能覆盖较多的少儿高发重疾,在未来理赔重疾时,也能按照少儿特疾多赔1倍,岂不是更好。

缺点3:轻微脑中风后遗症理赔严格

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条款规定:在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力3级或3级以下的运动功能障碍。

也就是说,遗留下的后遗症限定在一项规定内,范围缩小了,理赔概率大大降低了。


对比来看,吉康人生20值得买吗?


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通过对比来看,长城吉康人生2020的保障还是比较全面的,只是重疾赔付额度比较低

对比的产品,要不就是在保单前几年额外赔付,或者是根据赔付次数的增加,赔付保额增加,样来看长城吉康人生2020重疾的赔付额度,就显的有点吝啬。

下面我给大家提供一些投保思路供参考:

如果追求性价比: 可以考虑重疾分组的【弘康倍倍加】【百年超倍保】,不过倍倍加在前两年内患重疾,只能赔医疗费,可以搭配一年期重疾来弥补 。

想要保障全面:【昆仑健康守卫者3号】在重疾不分组的产品中,费率是最低的,而且前15年重疾可以赔付150%保额,第二次重疾可以赔付120%保额



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