一看就懂!给孩子买保险的良心攻略,值得99%家长收藏


许多小孩子抵抗力弱,三天两头往医院跑,每年医药费就要一大摞。家长们也经常来问我,能不能给孩子买点合适的保险?不然看病也太花钱了!

可以,但这个“合适”的度比较难把控。

大多时候,我们根据预算孩子的身体状况就能选好产品,但有时大家的想法和侧重点不同,中意的产品也不同。

今天就综合一下,给大家讲讲最常规的孩子保险配置方法,以及大家普遍接受度较高的产品有哪些?



在做家庭保险规划时,我的建议始终建立在这句话上:

宝宝的保费支出占在家庭总保费支出的10%左右就足够了,最高不超20%。


这10%我们如何分配呢?一张图简单直观了解一下:


少儿医保:最基础、性价比最高、最划算的保障。一年上百块可以报销50%-80%的医疗费用,而且有了少儿医保再买商业医疗险价格也更便宜。

重疾险:一旦罹患大病,一次性赔一笔钱,弥补小孩生病后的治疗费、大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失等等。

医疗险:生病住院,能报销,建议买百万医疗险,能报销社保外的自费药和进口药等问题。为了填补百万医疗险的1万免赔额,我们可以再搭配一份小额医疗。

意外险:意外身故直接赔钱,意外医疗能报销。小朋友天性活泼好动,难免有个磕磕碰碰,一年几十上百块,也不贵。

如果基础保障配置好了,还有余力,可考虑提前给孩子准备一份教育金。定期存钱,定期取钱,孩子上大学、工作、结婚都能定期零钱。

集齐上述神兽,孩子的保障就万无一失了。



那么知道该买哪些险种后,产品该怎么选择呢?

虽说众口难调,但直戳家长痛点的好产品,好评度自然挺高。

比如以下这些重疾险:

(点击可放大)

基础保障方面,上述5款产品都做得很到位,保障情况大家也能通过表格一目了然对比,这里就不多做赘述。

主要说说每款产品的强项,给大家一个选择方向——

1.晴天保保超越版

这款产品刚出来时我就表达过我的喜爱啦,毕竟重疾保额能膨胀到200%,这样的少儿重疾,市面上还是独一家(指路当时的产品安利文《【新品测评】晴天保保超越版,到底超越了哪些产品?》)。

除此之外,

A.每两年重疾保额递增20%,在填补治疗费的同时,可以极大缓解孩子患病时期,家庭经济收入的压力。

B.如果孩子罹患特疾,在投保后前6年,超越版最多能赔3倍保额

但超越版是上述表格中唯一一款定期重疾险,说白了就是没法保终身,只能在最多30年内将保障拉满。

综合来说,【晴天保保超越版】更适合预算有限,又想在短期内给孩子充分保障的父母。

2.妈咪保贝

这是老牌王者重疾了,想给孩子买保险的家长肯定都听说过这款产品。

为什么市面上新产品接连不断,它却一直备受家长青睐呢?

一个字:全!

你想有的保障它都有,你没想到的保障它也提前为你考虑到,覆盖的疾病种类也特别全。

除此之外,

A.儿童特疾保障到位:对大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,而且没有赔付年龄的限制,有的产品要求 20 岁前才给赔。

B.保障灵活:保障时间保能选择保 20 年、30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

C.免健康告知续保新品:如果担心孩子以后健康有变,没法买新保险,妈咪保贝只要没申请过理赔,就能免健康告知,续保其它重疾险。

D.可选择重疾二次赔付,而且不分组

所以如果你懒得动脑子又想给孩子来一款不会出错的重疾险,选【妈咪保贝】就完事儿了。

这边给大家一个建议,对于【妈咪保贝】这款产品,一定要附加少儿特疾保障。别问为什么,用过的都说好。


3.大黄蜂3号plus

一句话概括【大黄蜂3号plus】的安利重点:性价比之王。

要知道,现在的少儿重疾险都白菜价了,只要你不被坑着买了捆绑险,大多重疾险都有不错的性价比。

就这样,大黄蜂还是能用性价比杀出一条血路,同时保证自己的保障内容不落人后,是个狠人。

除此之外,

A.
20岁前,特定疾病赔2.2倍,且更新了重疾和少儿特疾的部分病种,将几项病种都更换成了更高发的疾病,保障实用度upup

B.可选重疾额外赔付与癌症二次赔付,将对孩子的保障直接拉满。

对于喜爱极致性价比的家长来说,【大黄蜂3号plus】绝对是心仪之选。

4.嘉贝保

巧了,这也是我夸过的一款产品,看来我确实是个三心二意的女人

没办法,谁让大家都那么优秀呢!

先给大家指路之前的安利文《【新品测评】嘉贝保?加倍保!少儿重疾出新招~》,想看详细测评的可以直接跳过去看。

这款产品最引人注意的,莫过于可选责任中的【两全责任】,这是以往的少儿重疾险中很少提及的一项保障。

如果选择附加这项【两全责任】——

情况1:当孩子不幸身故或全残,保险公司会赔付保险金,这笔保险金会在以下两种数值中取最大值最为赔付额:

1.附加险已交保费*160%
2.现金价值


情况2:被保人届满时仍生存,那么就能获赔满期保险金。

满期保险金=附加险基本保险金额×交费期间+附加险已交保险费

这对于家长们来说,多了一种重疾险投保的新思路。大家可以按具体需求,更灵活地调整给孩子的保障方案。

除此之外,

A.前10年/20年,额外赔60%保额,少儿重疾高发年龄段杠杆更高

B.20种少儿特疾额外赔150%保额,5种少儿罕见疾病,额外赔200%保额

C.可选重疾多次赔付责任,重疾最多赔付3次

所以如果追求综合保障好,【嘉贝保】的实力绝对不容小觑。

5.健康保少儿版

【健康保】的一个亮点是,可附加特别关爱保险金,在22岁 - 70岁之间,重疾、中症、轻症的保额翻倍,成功解决孩子长大之后想要增加保额的问题。

但说句实话,性价比相对没有那么高,而且22岁前、70岁后保额是不翻倍的,这两个时间段的患病率又高。

那这款产品比较讨喜的地方在哪儿呢?一是癌症二次赔付这项可选责任,二,是在少儿特疾方面。

单就少儿特疾保障来说,【健康保少儿版】对于儿童特疾的保障最全面,价格也最便宜,唯一局限性是特疾的赔付年龄为22岁前

总结来说,【健康保少儿版】中规中矩,基础保障可以考虑。

许多少儿保险产品的重点没有放在“少儿”上,实用性不强,买了就跟做慈善似的。

但上述5款产品不会出错,大家可以放心选择。



那么医疗险怎么选呢?

百万医疗险我就不老生常谈了,大家的备选无非就尊享e生、好医保这些,主要来说说孩子比较需要的小额医疗险

小额医疗险的意义在于填补百万医疗险的免赔额,对于经常生病的小孩子来说,用来报销平时小病住院的开销是一个相当不错的选择。

最近新出了一款性价比挺高的小额医疗险,还挺便宜——【国任乖宝宝】

具体产品测评,大家可以戳链接看看《【新品测评】国任乖宝宝:一天仅需3毛钱,孩子住院不花钱!》

这里给大家简单概括下【国任乖宝宝】的出圈点:

A.价格更低:120元起,价格是市面上同类产品的6-9折。

B.报销条件更好:国任少儿住院险意外医疗不区分有无社保、不限起付线,报销比例也更高。

C.保障内容更多:国任少儿住院险意外身故伤残保额有20万,多了特定传染病确诊津贴。

如果孩子体质偏弱,经常要往医院跑,或者孩子社保不在当地,住院和门诊看病都需要自费,建议家长可以配置一份【国任乖宝宝】。



不知道是不是年龄上来点儿的缘故,最近看到许多孩子生病难受的视频,自己也会跟着揪心。

以前看过一首小诗,叫《挑妈妈》:

你问我出生前在做什么
我答
我在天上挑妈妈
看见你了
觉得你特别好
想做你的孩子
又觉得自己可能没那个运气
没想到
第二天一早
我已经在你肚子里

每个孩子都曾经是天使,他们曾趴在云朵上,认认真真地挑选父母。

他们挑中了你,然后丢掉天上无数的珍宝,光着身子,像个一无所有的小乞丐一样来到你身边。

而父母,又怎么舍得让这个勇敢选择自己的小天使失望呢?

所以竭尽所能给孩子最好的一切,成为了众多家长的信念和目标。

希望这篇文章能给你一些正确的方向,明白选择哪些产品更适合自己和孩子。

如果还有纠结,也欢迎随时来后台问我~

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