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NO.1140丨优缺点分析，泰康【乐惠健康2020】保障怎么？
【乐惠健康2020】是泰康人寿推出的一款终身重疾险产品。
这款产品除了重疾、轻症保障外，还有特定重疾额外赔付和特定肿瘤切除术保障。
这款产品从宣传中是说只有购买了【贴心保】的老客户才有投保资格。
这篇文章我们就实际分析一下【乐惠健康2020】好不好，值不值得投保？
深度分析保障内容
乐惠健康2020优缺点分析
总结，值不值得买？
深度分析保障内容
在投保人群的选择上还是比较宽松的，但是保障期限就只能选择保障终身了，这样的话还是会将一些预算有限的人群拒之门外的。
1. 重疾保障
重疾保障120种重大疾病，赔1次不分组，赔付100%基本保额，没有额外赔付，保障力度较低。
2. 轻症保障
保障60种疾病，赔付5次不分组，每次30%基本保额，赔付次数较多，但比例较低，低于当前市场平均40%的赔付水平。
3. 特定疾病保障
这项保障包含10种特疾，如果被保险人在保障期间确诊合同中约定的特定疾病，可以获得额外赔付100%基本保额，也就是说一共可以获得200%基本保额的赔付。
4. 身故保障
被保人如不幸身故/全残/高残终末期，可以获得保险公司赔付100%基本保额。
5. 豁免责任
乐惠健康2020自带轻症豁免，如果保单生效第二年就确诊合同约定的轻症并理赔，最多可以豁免27年保费，减轻了缴费的压力，降低了经济负担。
【乐享健康2020】综合来看，保障还是比较全面，但是保障的力度还是差了那么一点点，下面我们就来盘点一下【乐享健康2020】的优缺点。
乐惠健康2020优点分析
优点1：减免两年保费
相比30年缴费的产品，乐惠健康2020可以少交两年保费，等于每年的保费都有所降低，价格比较实惠。
优点2.特定疾病额外赔付
合同约定了10种特定疾病保障，如果被保人在保障期间内确诊合同约定的特定疾病一共可以获得200%保额赔付。
也就是说A投保20万保额，确诊10种特疾的任意一种可以一次性拿到40万元理赔金。
优点3.特定肿瘤切除术保险金
简单理解就是特定器官的良性肿瘤实施切除手术之后可以获得相应比例的保额赔付，如下图：
但如果累计赔付达到20%基本保额之后，前高风险病症保险金责任就会终止。
乐惠健康2020缺点分析
陷阱1.缺失高发轻症，没有中症责任
首先乐惠健康2020没有中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，这对于消费者是个利好的责任。
接着在轻症方面，乐康健康2020缺失了几个比较高发的轻症，比如“微创冠状动脉搭桥术”。
随着现在医疗技术的提高，针对冠心病，为了更好的治疗效果以及更少的创伤，大多会选择微创冠状动脉搭桥术。
陷阱2.特定肿瘤切除术有一定的理赔门槛
1、虽然新增的特定肿瘤切除术额外保障是个不错的福利，但是获得理赔也有一定的限制，必须要满足三个条件才可以。
举个例子，如果是在门诊做的良性肿瘤切除手术，没有办理住院，不好意思，没得赔。如果确诊的良性肿瘤不在D10-D48范畴，不好意思，也没得赔。
2、不保复发，同一个器官的良性肿瘤仅赔付一次为限。
陷阱3.部分疾病定义严格
严重类风湿性关节炎：宽松的理赔条件是只要达到Ⅲ级且持续180天即可赔付，而乐惠健康2020需要达到Ⅳ级，相对来说严格很多。
其他的还有儿童青少年高发的“严重1型糖尿病”也是比较严格的。
总结，值不值得买？
抛开费率不说，乐惠健康2020是款不错的单次赔付重疾险，10种重大疾病额外赔付，特定肿瘤切除术保障都是其亮点，但是60种轻症居然还会有缺失几种比较高发的轻症，这确实是不可逆的产品缺陷。
但是综上结合费率来看，乐惠健康的亮点在价格面前，也没那么闪亮了。
对比同类单次赔付产品，费率要高上20%-40%，如果仅仅是为了新增的额外保障消耗更多的预算，还不如把这部分预算放在提高基础保障的保额。
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