NO.794丨给老人买康爱卫士，是好的保障吗？

老年人买保险一直是比较烦恼的问题，一来老人身体虚弱，人到暮年，难免有个疾病，需要保险；二来年龄大买什么保险都贵，买的保额低，可供选择的险种少。

作为业内一款特别针对老年人设计的防癌险，太平康爱卫士老年防癌险提供高龄人群易发的癌症风险保障，让老年人放心。既然我们无法阻止父母的衰老，那就给父母更好的保障。

本文分为以下几个部分：

• 防癌险和重疾险的差别

• 康爱卫士有哪些保障内容

• 有没有比它更好的产品

• 锦妹总结

防癌险和重疾险的差别

1、防癌险与重疾险的区别

防癌险：只保癌症，健康告知较宽松，保费低

重疾险：不止保癌症，健康告知较严格，保费高

从保障范围来看，重疾险保障的疾病种类非常多，除了癌症以外，还有尿毒症、肾衰竭、心脑血疾病等重大疾病。但防癌险就只是对恶性肿瘤即癌症进行保障，看下图癌症的定义：

根据2018年2月，国家癌症中心发布的中国最新癌症数据表明，在中国有1万多人确诊新发癌症。而癌症发病前十如下：

根据保险公司发布的数据来看，恶性肿瘤占了重疾险理赔率的60%。所以，虽然防癌险的保障范围有限，但是实用性却非常强。

2、防癌险并不是所有癌症都保障的

防癌险，字面意思是对癌症都保障，事实上，它跟我们普通定义上的癌症并不完全重合。

通常不包含在内的癌症有以下几种：

原位癌；

相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

1-5类以上这几种癌症都是属于癌症初期状态，通常不危及生命，通过手术治疗后，对身体不会造成很大的损害，大部分患者治愈后可康复，相对于其他恶性肿瘤疾病，治疗费用也不算高。

爱卫士有哪些保障内容

列一张表，一起来看下康爱卫士的基础保障内容。

1、投保年龄

康爱卫士的投保年龄是46周岁至75周岁，适合中老年群体。

对于中老年人来说，5年内患大病的几率可能会高得多，或许今年买了，明年就能理赔。

2、特定癌症双倍赔付

恶性脑肿瘤、白血病、恶性骨软骨癌症这三种病在老年人中是高发病症。尤其是慢性淋巴细胞白血病则是典型的老年病，发病年龄一般在50岁以上。

所以康爱一生特定针对老年人设计了恶性脑肿瘤、白血病、骨软骨癌症可以双倍赔付，基本保额10万可以获得的理赔是20万。

举个例子：男50岁，交10年，保20年，61岁出险保费交了将近3万，能得到的理赔金是10万，如果发生的是合同约定的特定癌症能得到的理赔金是20万。

这个设定也是康爱卫士相对于其他防癌险比较出彩的一点。一般的防癌险比较少有特定癌症的赔付双倍赔付，大多数都是不管你癌症所花的费用多少，一律按基本保额理赔。

3、身故保障

身故保险金是返还已交保费。

身故分为3种：疾病身故、意外身故和自然身故，无论哪一种，只要身故了，之前交了多少保险费，保险公司一分不少的还给你。

接下来要说的是重点，不是所有的老人能买康爱卫士，

这些你不注意，买了也不会理赔！

4、健康告知

健康告知这一块是我们应该重点关注的点，它关系到能不能投保和出险后的理赔问题。

因为防癌险的保障范围有限，所以它的健康告知询问的疾病，通常都是跟癌症相关的。

而三高、糖尿病一般不会直接诱发癌症，所以防癌险通常对三高、糖尿病等症状询问并不多，大多都可以正常投保。

康爱卫士的健康告知只有3条，投保条件还是比较宽松的。

有没有比它更好的产品

产品好不好，比比就知道！

1、康爱卫士

恶性肿瘤赔付一次，特定恶性脑肿瘤能够双倍赔付，没有轻度癌症的保障。保障不是很全面，保障力强，价格不是很贵，性比价还不错！

2、康爱一生

康爱一生是单次赔付的防癌险，对轻度癌症有保障，如果被保人不幸得了1-5类的癌症，那么保险公司赔付基本保额的20%，价格是比较高的，保障比较全面，但是性价比一般！

原位癌；

相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

3、信泰i立方

i立方是保障终身且能多次赔付的防癌险，它能够赔付3次，赔付第二次和第三次时两者需要间隔3年，它有癌症豁免，也就是说第一次得了癌症，保险公司在给付癌症保险金时，后续保费就也不用再交了，合同依然有效！

保障力强，保障不是很全面，价格不贵，性价比很高。

锦妹总结

如果家庭经济预算比较紧张，那么可以考虑购买康爱卫士。

如果家庭经济预算比较宽松的话，可以考虑购买信泰的i立方，能够赔付多次，保障比较强。

不同年龄段适合的产品是不一样的，保险没有最好的，只有最合适的产品。