骗保会收到什么惩罚?


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千万不要动歪心思,否则很有可能走向不归路!


据统计,2018年前7个月保险行业的理赔金额高达7000亿。但即便事实摆在眼前,仍然有人认为保险是骗人的。


搞笑的是,尽管有不少人认为保险是骗人的,可是却还有人反过来骗保验公司。试问一句,能成功骗保的前提,不就是承认了保险公司会赔偿吗?


保险是现代社会非常必要的金融服务,对个人来说,保险是风险发生后的重大保障与帮扶;对整个社会而言,保险也起着稳定器、减压器的作用。


可是现实生活中,总有些人不能客观地理解保险,往往还想着法子找漏洞去骗保,只能说人心坏了。


只要百度一下就能发现,五花八门的骗保事件特别多。不过总结下来,一般比较常见的也就下面几种:


1、关于财产险,事先投保,然后故意破坏。

2、关于健康险,隐瞒实情,带病投保,伪造证明。

3、关于意外险,故意制造意外事件发生。

4、关于人寿险,给亲人投保后,狠心对亲人痛下杀手。



一、保险公司反骗保手段


但保险公司并非慈善机构,也不是那么容易被忽悠的。面对骗保事件,总有应对办法。


1、全面调查


保险公司在理赔时会启动调查这一环,对于有异常的案件,彻底调查清楚案件本身,最后做出正确的理赔给付。


保险公司做这门生意既然能活下来,也就说明了通过长期实践,在防范逆选择和骗保上面积累了丰富经验,不然早被骗倒闭了。


可以说现在保险公司的调查能力甚至能和侦探相媲美。列举一个曾经发生的重疾险理赔案例:


一名医生利用职务之便,化名在医院进行体检,发现自己患上甲状腺癌,随后隐瞒病史,在13家保险公司投保重疾险,保额高达800万,不久后申请理赔。


保险公司联合公安局和医学专家,通过对当地近万人的医疗记录进行排查,最终发现这位医生在投保前的化名体检记录,侦破了这起骗保案。


由此可见,保险公司的反骗保调查手段还是很厉害的,现在每家保险公司也基本上都与医院、公安局、社保局等形成了紧密联系,想要资料造假骗保太难了。


2、限制保额


最典型的例子是,保监会为了保护未成年人,对儿童的身故保额进行限制:


A、对于被保险人不满 10 周岁的,不得超过人民币 20 万元。

B、对于被保险人已满 10 周岁但未满 18 周岁的,不得超过人民币 50 万元。


正是因为保额小,不值得,绝大部分人就不可能去冒险,将自己小孩杀害骗保。


假如保额上了千万。在巨大的利益诱惑面前,估计就会有人铤而走险。


3、免责条款


每个保险合同都免责条款,其中列明了不会赔付的情况,包括一些病种,也包括一些被拉黑的医院。


为什么保险公司会拉黑医院呢,因为有些医院会协助客户骗保。


4.规则限制


目前很多定期寿险,9成是只能给自己投保,这种规则限制就是为了避免发生道德风险。


二、骗保的严重后果


保险公司如果发现恶意骗保者,不仅不会退还保费,更不会理赔,甚至还会向公安机关报案,向法院起诉,让骗保者受到法律严惩。


很多骗保者总会在购买保险时,故意不进行如实告知,隐瞒自己的实情。


殊不知一般保险条款中都有这么一条规定:


若您故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,并不退还保险费。



另外,法律上也对恶意骗保定了性。我国刑法第198条规定:


有下列情形之一,进行保险诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产:


1、投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;

2、投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度,骗取保险金的;

3、投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;

4、投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;

5、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的。



有前款第4项、第5项所列行为,同时构成其他犯罪的,依照数罪并罚的规定处罚。


单位犯第一款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑。


保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件,为他人诈骗提供条件的,以保险诈骗的共犯论处。


根据《保险法》第131条


投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一,进行保险欺诈活动,构成犯罪的,依法追究刑事责任:


1、投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;

2、未发生保险事故而谎称发生保险事故的,骗取保险金的;

3、故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;

4、故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故,骗取保险金的;

5、伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据,或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据,编造虚报的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金的。



三、案例说明总结


前不久,天津男子在泰国用残忍手段故意杀害妻子,企图骗取3000多万保险金的事件震惊全国。


这是一件性质极其恶劣的杀人骗保案,该男子如果被引渡回国接受审判,将会面临保险诈骗罪与故意杀人罪的两项指控,结果可能会判处死刑。


无独有偶,今年10月,湖南娄底新化县一男子因不堪经济压力,开车诈死非法骗保。没想到在自己失踪17天后,不知情的妻子悲痛欲绝,留下绝笔信带着儿女在他失踪的地点投水溺亡,让该男子痛不欲生忏悔不已,而等待他的将是漫长的牢狱生涯。


这些骗保者,为了谋取不正当钱财,最终害人害己。对此,锦妹想说的是,看待保险,一定要端正观念,千万不能动了歪心思,否则就有可能走向不归路。


试想一下,如果让每个骗保者得逞,保险公司肯定经营不下去,也就无法给真正需要保障的人们提供服务。


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