【爸妈必读】孩子的白血病保险该不该买?


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白血病,一个陌生又熟悉的词。


每年不论是在新闻上看到,还是在医院看到,或是自己身边发生,关于少儿白血病的案例比比皆是。据统计,我国每年有7.5万白血病患者,其中儿童占了大半。


孩子生病了,对父母来说不仅是精神上的折磨,同时也是经济上的折磨。家长们不得不辞去工作,蜗居在大城市的医院,陪伴孩子度过最艰难的时期。


疾病的风险不可控,但是经济上的风险却可以通过保险来转移。


一、从“心”认识白血病


白血病也叫做血癌,属于血液系统的恶性肿瘤,是癌症的一种。


南方日报的报道:

广州医科大学主诊医师表示,白血病约占恶性肿瘤总发病率的 30% 左右,是儿童和青年中最常见的儿童肿瘤。在中国,白血病的自然发病率约为十万分之四,每年新增约几万名白血病患者,其中就有 1/4 是儿童,并以 2~5 岁儿童居多。


白血病只是一个疾病的统称,白血病的分类还是比较复杂的。


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得了白血病先不要慌张,具体的还要看是哪种类型。大类上可以将白血病分成急性和慢性两种。急性白血病比慢性白血病严重。


急性淋巴细胞性白血病(ALL) 五年生存率在 70 - 80% 之间,儿童低中危急性淋巴细胞白血病治愈率可达到 80% 以上。


治疗白血病要花多少钱?


治疗白血病目前主要是化疗和骨髓移植,患有白血病就要做好长期治疗的准备,少则几个月,多则 3 - 5 年。


治疗费用也跟不同患病危险分级有关,锦妹找到了两个案例:


2015 年,38 岁男性确诊急性髓性细胞白血病 M5,坐标北京:初期化疗 17 万;后期化疗一共三次,每疗 1 - 2 万左右,感染一次要 2 万元左右;骨髓移植,一切顺利40 万左右,后期的费用主要是治疗各种感染和排异的费用。


2016 年,深圳市儿童医院通报罗小朋友三次住院费用的总额是 20 万左右,医保报销 16 万多,个人实际支付 3 万多。


整体来看,白血病化疗费用大约 20 - 30 万,骨髓移植费用 70 万左右,一些严重的案例,治疗费用需上百万。


二、得了白血病,哪些保险能赔?


既然白血病是癌症,重疾险肯定赔呀!


这种说法是错误的。在很多有重疾险的条款中,重疾定义的第一项就是恶性肿瘤,其中还有5种除外的疾病:


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条款里明确写了,A期程度的慢性淋巴细胞白血病是不在保障范围内的。锦妹查找了相关资料:


A 期程度的慢性淋巴细胞白血病不伴有贫血和血小板减少,生存期超过 10 年。该期患者生存期较长,治疗上无需化疗,不符合重大疾病保险的特征,故将该项列为恶性肿瘤责免范畴,这是行业的通用做法。


所以,无论你买了多少保额的重疾险,如果确诊了这种类型的白血病,那么重疾险也赔不了。


但是有一些轻症疾病是包含A期慢性淋巴细胞白血病的,能获得20%-30%的轻症理赔金。


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医疗险对疾病没有特殊的约定,只有我们患大病后住院产生的费用,在扣除免赔额和社保社保报销之后就可以用医疗险来报销了。


三、白血病保险怎么样


除了重疾险,还有专门保障白血病的保险,锦妹找个几个市面上性价比还不错的白血病保险做了对比:


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如果没有买重疾险,那么对于孩子来说,定期重疾险是首选。在有重疾险的基础上,如果还想要白血病相关的保障,再来考虑配置白血病保险。


信美相互爱我宝贝少儿白血病疾病保险

信美这款爱我宝贝是趸交型的,一次缴费保到 25 岁,最高保额 50 万。


保障责任包括白血病和轻症白血病,轻症独立赔付 30%,轻症白血病是确诊并接受治疗才能理赔。


趸交是一次性将所有保费交齐的意思,趸交的好处在于我们不用担心后期续保、停售等问题,每年平均下来保费也不贵,可以考虑。


人保健康守护天使少儿特定疾病保险

相比较我爱宝贝,守护天使的等待期就显得比较长了。


而且 0 - 3 岁最高只能买 10 万,4 - 15 岁最高 30 万,作为补充,力度稍弱。


但有一点注意就是,确诊白血病后,必须自确诊之日起生存 28 天以上才可申请理赔,虽然不是非常严重的问题,但是作为消费者,心里会有一些不舒服。


一年期的产品相比较长期的产品来说,续保和停售都是问题,但是就目前来说,每年多花100块钱再加一个保障也是可以的。


但是锦妹还是要强调,这种一年期的专项疾病保障,要建立在已有重疾险的基础上做一个补充,不能作为孩子主要的保障,毕竟保障时间和保障内容都太狭窄了。


锦妹说


要是在20年前,白血病可能就是意味着死亡。但是随着医学技术的进步,白血病早已不是不治之症,在强大的治疗技术和足够的经济来源支持下,治愈率还是很大的。


给孩子买保险还是要讲究先后顺序,不要因为白血病是儿童高发疾病而颠倒了保险配置的顺序。关于如何给宝宝配置保险,大家可以参考《0-6岁孩子如何买保险》


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