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NO.1079丨平安鑫祥好不好，有没有隐形陷进？值不值得买？

锦妹 2020-05-28 18:22 33311

锦妹发现很多人都喜欢平安鑫祥这款产品。

究其原因大多数都是觉得：“买份保险也不便宜，如果没有生病或出现意外损失就大了！如果包含理财属性那就不一样了，有事理赔；没事理财，不管怎么反正我是不会吃亏的”

今天我们来分析下它，本文分为以下几块：

平安鑫祥产品形态

不吹不黑，平安鑫祥的关注度还是很高的，锦妹觉得能有这么高的关注度绝对不是空穴来风，废话不多说一起看看平安鑫利吸引人的点都有哪些吧：

锦妹列张表，我们来看下它的基础保障有哪些！

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保障责任深入分析

1、重疾保障

鑫祥保障的重疾种类有45种，赔1次，赔付基本保额。

基本上市场上所有的重疾险不管种类多少，都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、满期金

如果保障期满，被保人没有出险，好好的活着，那么保险公司会给付满期金，满期金为2倍基本保额。

3、身故保障

在保障期间，无论是疾病、自然还是意外身故，鑫利都会给付身故保险金，身故保险金是3倍基本保额。

4、豁免保障

鑫祥是有被保人豁免的！只不过豁免的条件比较苛刻！如果被保人不幸全残，那么后续保费不用再交了，合同还继续有效。

豁免：免除后续保费

5、年金转换权益

受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金时，可以选择一次性领取，或者将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。

假设如果被保人身故了，受益人为他父母，那么父母可以把这笔转换为年金每年领取。

6、红利

鑫祥是有分红的，但无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。

分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。

对于分红利率，通常只能给个假定利率进行演算，而事实上，没有任何一家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红至少有xx%。甚至在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。

鑫祥的红利可以现金领取、可以累计生息，可以抵交保费，也可以用来增加保额。

锦妹是不推荐购买平安鑫祥的，除了红利，它还有一个隐形的陷阱，接下来说的内容很重要，大家要注意排坑！

7、缺少轻症保障

轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾。

从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

平安鑫祥没有轻症保障可以算是很大的一个缺陷，保障不全面，保障力不足！

对比同类产品平安鑫祥值不值得买？

俗话说，没有对比就没有伤害。我们都是普通人，手里可以支配的预算其实都有限，所以寻找性价比更高的产品就尤为重要。

谁也不想本来5000就能得到的保障，自己却花了1万。于是，锦妹精选了几款产品，跟平安鑫祥的保障做了一个对比，方便大家自己取舍，究竟要不要买！

消费重疾对比.png

直接说结论：

对比看，【超级玛丽Max2.0】保障好，不仅轻症、中症赔付比例高，并且在60岁前，确诊重疾额外赔付60%保额，性价比高。

如果选择保到70岁：男性可考虑【超级玛丽MAX2.0】，价格虽然不是最低，但保障好，60岁前确诊重疾，可额外赔付60%。
如果选择保到终身：男性可选责【嘉和保】，保障虽然不是最好，但价格是最低的；女性可考虑【横琴优惠保】，在60岁前确诊重疾均可额外赔付60%。
如果看中癌症二次赔付：可以考虑【嘉和保】，价格最低，保障也不错，在前15年确诊重疾可额外赔付50%保额。