保险规划怎么做?


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后台每天都有很多留言,锦妹最常收到的问题是:

 

“锦妹,xxx保险好不好?

“xxx保险贵吗?

……



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这些问题,有时候让锦妹很难回答。绝大多数的保险产品是没有太大的好坏之分的,只有适不适合。

 

比如说,如果有人来问锦妹,擎天柱3号好不好?

 

从产品的角度来说,锦妹一定说好,毕竟这是目前市面上性价比最高的定寿产品之一。

 

但是,如果你要给你的小孩买,那锦妹一定会阻止你,因为小孩暂时不需要配置定寿,定寿可以优先给家庭经济支柱配置。


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有些对保险不了解的朋友在听到锦妹询问被保人身体健康状况和家庭经济状况时,会产生一丝戒备。

 

但是,其实这是必要的流程。

 

保险最重要的就是合适,不了解你的基本情况,怎么知道这份保险适不适合你呢?

 

所以,根据自己的实际情况购买合适的保险很重要。

 

像我们平时生活中遇到的绝大多数保险问题:

怎么设置保额?

给家庭成员分别怎么买 ?

买什么产品好?

出险了怎样理赔?

……

这些问题,做一个保单定制,就能完全搞定。今天锦妹就来好好讲一讲保单定制的作用。



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设 计 保 额

 

锦妹之前说过一个双十原则,一般来说,保费支出占年收入的10%,年收入为保额的10%,这样的设置是相对比较合理的。

 

但这只是一个大概的可供参考的数值。

 

事实上,每个人适合的保额都是不同的,收入不同需要的保额不同,甚至收入相同,需要的保额也不同。

 

比如说同样的年收入10万,有些人有房车贷款,有些人全款买的房车,这样的家庭状况是不一样的。


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就算是同样是年收入10万,有房车贷款也还是要分情况讨论。


如果是刚毕业的年单身小青年,那他保险的配置可能更多关注自身保障即可。


而如果是一个年收入10万有家庭和孩子的中年人那他配置保险不仅需要考虑自身的保障,还要考虑更多的家庭责任,父母的养老、孩子的教育、房车的贷款等。

 

保额的设计,其实是个大学问。

 


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预 算 分 配

 

很多朋友来找锦妹做规划都是做家庭方案规划。

 

预算充足的时候买保险很容易,只需要挑好产品就可以了,预算不足的时候,该怎么给家人做保障呢?

 

这里举个常见的误区案例:

 

很多家庭都把孩子看的特别重要,总是想给自己孩子最好的,所以买保险也会优先给孩子配置。

 

但是殊不知,父母才是孩子最大的保障,孩子生病或发生意外,父母砸锅卖铁也会为孩子筹钱治病。

 

但是一旦父母生病,孩子根本没有任何能力照顾父母,而且父母生病花钱,丧失劳动能力,孩子的生活质量水平也会受到影响。

 

所以,在一定预算下,夫妻、孩子、老人怎么去规划保障,这一点很重要。


一份专业的保单规划,一定会帮你把这些这问题解决清楚。

 


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产 品 规 划

 

买保险产品最重要的是合不合适。

 

比如说锦妹最近一直推荐的嘉多保。

 

嘉多保好不好呢?

 

锦妹可以斩钉截铁地告诉你这是一款好产品,保障很不错,价格也便宜,性价比很高。


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但是,这款产品锦妹绝不会给老年人推荐,不管这款产品有多好,但是它是多次赔付型的产品,老年人能拿到多次赔付的概率是在是太小了。


同样的预算,老年人与其买多次赔付的产品,还不如把保额做高一点。

 

锦妹经常会做一些产品测评给大家看,并不是说一定要把这些产品放一起比较一个高低,只是希望大家能更多地了解这些产品的保障和价格,从而能选出最适合自己的产品。

 

但产品适不适合自己也不是一句话能说清的,投保前最做好产品规划很重要。

 


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指 导 健 康 告 知

 

像达尔文超越者、嘉多保这些产品,确确实实是好产品,但是健康告知也很严格。

 

很多不了解保险的投保人可能都完全没有健康告知这个概念,随便扫一眼就直接全勾否了,结果到理赔的时候被查到有不符合健康告知的情况,不予理赔。


这时候才完全傻了眼,但是这能怪谁呢?


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锦妹看到过很多案例都是被保人出险后找保险公司理赔,结果保险公司查到被保人有不符合健康告知的情况,所以拒赔。但是被保人觉得自己患的病和没有健康告知的症状之间没有什么太大的联系,觉得保险公司是在坑人。

 

对于这点,锦妹虽然觉得保险公司有点不通情理,但是不得不说,投保人确实没有尽到如实健康告知的义务。

 

可能你没有进行健康告知的症状只是一个小症状,正常健康告知完全不会对投保有影响,但是如果没有进行健康告知,在理赔的时候被查出来了,你就成了理亏的那一方了。

 

所以,健康告知一定要看仔细,如果不懂,可以找规划师指导你。当然,这个服务也是在包含在保单定制服务之内的。

 


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其 他 问 题

 

很每个人的情况都不一样,就拿重疾险来举例吧:

 

有些人的家族有癌症史,那可以选择有癌症二次赔付的、对癌症理赔定义相对宽松的重疾险产品。

 

有些人家族有高血压史,可以选心脑血管疾病比较多、对心脑血管疾病理赔更宽松的重疾险产品。


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自己去看产品可能花费大量的时间、精力也看不明白,这时候,可以让专业人士帮你挑选最适合你的产品。

 

还有一些问题,比如说:

投保人、被保人、受益人如何设置;

要不要选分红型的;

轻症、豁免、附加险这些要不要选……

 

这些专业问题,专业的规划师都会帮你解决,这些问题都能从定制的保单上体现出来。

 

如果你刚好需要进行保单定制的话,点击锦鲤保公众号右下角的“保险超市——私人订制”,就能获得专业规划师为您定制的保单规划啦~

 

最后,关于保险上不懂的问题,随时咨询锦妹哦~


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