买了保险想要退保怎么办?


1.jpg

锦妹以前买了一款返还型重疾险,在当时属于王者的级别,既能保障又能领钱,还便宜。

但是近期续保的时候,锦妹却犹豫了。这两年,产品更迭太快,保障功能越来越强,多次赔付的重疾已加入主流,而且价格反而更便宜。

锦妹就有些犹豫,要不,不要这款老产品了,去换新的吧?

相信,有不少朋友都有这样的纠结,也好奇为什么现在的产品越来越好却越来越便宜了。

这还要说国内重疾险的几次改革说起。



一、你买的产品为什么越来越好了?


国内的重疾险在2007年和2013年经历了两次重大变革,对现在的保险市场意义重大。

2007年,重大疾病统一定义

2007年是中国重大疾病保险史上的第一个里程碑。

在保监会的指导下,中国保险行业协会与中国医师协会制订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,规范了25种重大疾病的定义,必须按统一的标准,一字不差描述。

25种重大疾病的发病率占比约为95%,保险公司只能在剩余的5%中自由发挥,所以其实市面上重疾险产品繁杂,归根结底是并没有本质性差异的,绝大部分保障权益都在统一规范之中,极大程度保护了消费者。

2013年,发生了两件大事,这两件事是影响着目前市场产品发展方向的里程碑。

2013 年 8 月 ,中国保监会宣布经国务院批准,普通型人身保险费率改革正式启动,新政策将放开人身保险预定利率,定价权交给保险公司和市场,将不再执行 2.5% 的上限限制。

对我们普通消费者来说,这项改革意味着消费者可以买到更便宜的保险产品了。

所有有人会发现,2013年以后的重疾险反而比之前更便宜。

2013年11月,中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》。

长期以来,我国一直没有自己的疾病发生率表,重疾险产品的定价和法定准备金评估主要依靠国外疾病发生率数据,不能够完全符合我国实际情况。采用我国的《重疾表》更契合市场,推出适合于特定人群的个性化的重疾险产品,使得消费者能够有更好的选择。


二、老产品不想要了怎么办?


作为消费者,购买人寿保险的价格受两方面影响,一个是产品本身的定价,另一个是购买产品时候的年龄。

锦妹是不赞成一股脑儿选择退保,换新产品的。

首先,虽然以前的产品定价贵,但是曾经购买的年纪小,保费相对低;如果换成现在的产品,则要按照目前的年龄,缴纳保费,这样算先来不一定会比以前便宜;

其次,经过几年的变化身体条件也不一样了,如果在之前投保后有发生过就医行为或者体检,保险公司将按照现在的情况核保,有可能得加钱或者甚至无法投保;

最后,换产品退保是有损失的,只能退会现金价值,这无疑也是一笔损失,而新产品要重新开始缴纳20-30年的保费,究竟是否划算?

其实2007年以后的重疾险,虽然产品越来越好,但是万变不离其宗,本质保障都是那25种重大疾病,差异不会过大,我们要考虑清楚再决定。

如果上述的影响都可以接受,依旧想退换产品,那么锦妹在这里给一点建议:先购买新产品,等新产品过了等待期再去退老产品,这样我们的保障不会断档。


三、锦妹说


锦妹自己就是经过了上述的分析以后,选择还是乖乖把保费缴纳了。至于新上市的产品,锦妹可以加保呀!完美~

所以,锦妹也劝和锦妹有一样想法的朋友,经过慎重考虑再决定,不然有可能又赔了钱又没了保障。




上一篇:

下一篇:

最新发布

危难时能救命的「旅游意外险」,怎么选?

随着中国国力的发展,交通以及与国际交流的完善,人们生活水平的提高,都市高压力快节奏的生活方式下,旅游已经日渐成为一种流行的休闲放松方式。 ...

锦妹 2020-08-04 10:39:00

不再漏报一分钱?先读懂医保的这几个关键概念

别再为报销伤脑筋了!知道这几个概念你就懂了! 最近有个朋友来问到锦妹,自己前阵子因为感冒引发了肺炎,这两天才刚出院,在结清费用的时候,刷...

锦妹 2020-06-05 11:53:00

NO.1055丨少儿平安福20升级前后对比,费率是便宜了,那保障会不会打折扣?

最近,中国平安迎来了更新迭代的高风,少儿平安福19Ⅰ也升级到了少儿平安福20,保费相对便宜了些。 那么,这次新升级的少儿平安福20 ,升级了哪些...

锦妹 2020-04-16 17:40:33

NO.1022丨信泰轻松守护重疾险测评,一款很有争议的重疾产品。

联合信泰人寿出了个轻松守护多次重疾,锦妹一想信泰的产品,应该不会差太多啊,毕竟信泰还是不错的一家公司,下面就来具体分析一下这款产品。

锦妹 2020-03-20 20:20:11

健康告知有多重要,这篇告诉你

前几天有读者在锦妹的文章下面留言说:“中国保险只有两种不赔,这也不赔,那也不赔”。 虽然这只是一种调侃,但其背后原因还是值得我们保险从...

锦妹 2020-07-30 12:04:00

为什么保险不赔?罪魁祸首很可能是它!

“既往症”是指在在本主险合同生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。

锦妹 2020-04-23 10:38:00

NO.1126丨中国人寿【福佑人生终身重疾险】,多少钱一年?值不值得买?

中国人寿保险公司作为央视大品牌国寿的产品,产品一上市就“自带光环”,深受消费者欢喜。 其中还就包含了【福佑人生终身重疾险】,这款产品责任比较简单...

锦妹 2020-08-28 15:48:00

NO.1145丨友邦【全佑惠享珍藏版】与【青春版】有什么区别?相比之下哪一款更值得买?

友邦的保险在产品定位,主要就是“高端”,前阵子推出了【全佑惠享珍藏版】和【全佑惠享珍藏青春版】两款产品。 那么这两款产品有什么区别?相比之下哪款...

锦妹 2020-09-24 16:57:00