NO.1031丨招商信诺自在人生A年金险,这趟末班车上还是不上?


现在越来越多的人选择通过保险来理财而不是存入银行生息。于是就有很多人来问锦妹了“什么年金险好啊?年金险靠谱吗?收益好不好啊?自在人生A怎么样啊?”

看样子大家对年金还是很感兴趣的,但是锦妹最新得到消息,这款产品马上就要下架了。

今天就要来分析一下招商信诺的这款——自在人生A年金。这款年金险到底怎么样,要不要赶在最后上这趟末班车?看完文章你就会有答案。

文章分为以下版块:

  • 什么是年金险?年金险的作用?

  • 自在人生产品分析

  • 自在人生能领多少钱

  • 锦妹总结


选择年金险主要关注什么


对于大多数年金型产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。

大多数保险公司在宣传年金型产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。


自在人生A金险谁能买?


投保年龄: 0 - 55周岁

保障期间: 终身

交费期间: 10/15/20年

养老年金领取年龄: 55/60/65岁

这款产品可以自己选择什么时候开始领取养老年金。

我们再来看看它的保障内容。


产品保障内容


1、养老金

自在人生的养老金领取时间有3个阶段可以选择,分别是55岁,60岁,65岁。每年领取100%保额,领1次,保证领取20年。

假设30岁的李先生投保,每年交10000元,选择10年交,保额11730元,选择在55岁的时候开始零钱。那么从第55岁开始每年领取11730元保额,可以连续领取20年,也就是234600元。

2、身故保障

自在人生,55岁前发生身故的话,给付100%已交保费或现金价值最大。

55岁至75岁发生身故的话,赔保额。假设李先生投保后,每年交10000元,选择10年交,保额11730元,不幸李先生在70岁的时候发生了身故,那么保险公司赔11730元保额。

75岁之后发生身故,不赔钱,因为到75岁的时候,保险公司已经给付了20年的养老金了,不再另外赔钱。

那购买了自在人生以后,这辈子大概能领到多少钱呢?

这钱去掉成本能赚多少呢?能赶得上通货膨胀吗?

那我们接下来就来看看自在人生A能领多少钱?收益怎样?


自在人生A能领多少钱?


自在人生年金险未搭配万能账户,可选择从55、60或65岁起领取养老年金。

举个例子:如果 A 先生在30岁时为自己投保了一份自在人生A款养老年金险。

每年投入3万元,连续10年,基本保额为35190元;选择自55岁起领取养老年金。

●投入:30 - 39岁:每年投入3万元,共投入30万。

●养老年金:55岁起: 每年可领取100%基本保额,即35190元,可领取至终身,保证领取20年。

保证领取20年的意思是:这20年间,一共可领取70.38万元。

即使这期间不幸身故的话,也会赔付70.38万元减去已领取的养老年金。

在领取了20年后,也能继续领取,直至终身,但这时候的身故保险金为0。

我们再来看看它的收益率有多少。


自在人生A款养老年金险的收益率怎么样?


自在人生A款每年可领取的金额是固定的,我们分别来看看它在不同养老年金领取年龄下的收益率有多少:

图片1.png

直接说结论:

如图所示,选择55岁开始领取养老年金,收益率是相对比较高的。

但其实这个利率算是很低了,要到90岁,利率才达到4%以上。

另外,年金险属于长期险,如果前几年拿出来,需要退保取出,只能给付现金价值,很容易会发生亏损。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点:

安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

收益确定: 每年能领到多少钱,都是写在合同里的。

所以锦妹总结了一下适合这款产品的人:

  • 保障型的保险已经配置足够

  • 追求稳定的收益,且几十年内不会用到这笔钱

如果你是以上人群,可以这款年金产品是可以考虑的。

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