NO.1023丨国寿康宁保重疾险值得买吗?A款和B款有什么区别?


国寿康宁保重疾险是中国人寿新推出的一款返还型重疾险产品分为A款和B款,满期可返还一定比例的保额。

目前这款产品宣传说是限时销售的,但锦妹提醒大家,在买重疾险时,要重点关注产品的保障内容,不要被营销手段误导了。

A款和B款有什么区别?下面我们具体来分析一下这两款产品

  • 国寿康宁保重疾险谁能买?

  • 康宁保保障内容

  • 国寿康宁保重疾险值得买吗?

  • 锦妹总结


国寿康宁保重疾险谁能买?


先看这款重疾险的投保规则:

微信截图_20200320122141.png

从投保规则上看,两者的区别在于保障期间不同,A款保障30年,B款可保至70岁。      

在保障内容方面,A款相比B款少了特定疾病保障,而其他保障内容是差不多的。另外,A、B两款产品不能同时投保。

这款产品可以选择按月或按年交费,相对比较灵活。

但最高只能买10万保额,而这点保额对于重疾治疗费用来说,只是杯水车薪。

下面我们以康宁保B款为例,来看看它的保障如何。


康宁保保障内容


120种重大疾病保险金: 赔付100%保额;

60种特定疾病保险金: 赔付20%保额,最多赔3次,每种疾病限赔付1次;

其中高发疾病都有在保障中。

身故保险金: 由于康宁保是返还型的产品,由重疾险和两全险组成,故身故保险金是两份保险分开计算的,具体如下:

(1)重疾险: 赔付已交保费或现金价值,二者取大;

(2)两全险: 赔付160%(41岁前)、140%(41-61岁)、120%(61岁后)已交保费或现金价值,二者取大;

满期保险金: 至70岁保险期满,如未发生过重疾/身故赔付,可赔付30% - 88%保额的满期保险金,赔付的比例和投保年龄和交费期间有关,具体如下:

图片1.png

国寿康宁保重疾险的保障内容较简单,疾病保障部分还可以,但身故只返还一定比例的已交保费,满期保险金的返还额度也并不高。

但如果在70岁前出险了,赔付了重疾或身故保险金后,保单就结束了,也就没有返还了,我们为了返还而多交的这些保费也打水漂了。

我们再来看看它的性价比如何。


国寿康宁保AB款重疾险值得买吗?


锦妹试算了一下这两款产品每年的保费:

微信截图_20200320162019.png

直接说结论:

国寿康宁保AB款的性价比真的不高。

天底下没有免费的午餐,保费返还,就是我们用多交几倍的钱换来的。

  • 返还型保险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

  • 如果是工薪家庭投保: 在预算不多的情况下,想花最少的钱买到更高的保额,锦妹重点推荐消费型重疾险,各项保障都比返还型的好,而且60岁前还能额外赔付保额,价格还不到返还型的一半,性价比非常高。

其实对于普通人来说,过去我多次建议考虑消费型重疾险,剩余的钱可以用作其他投资,或家里的各项开销。实在没有必要把我们交的钱,几十年都套牢在保险公司。


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