意外险购买都需要那些条件,什么情况下不会理赔?


很多朋友以为,意外险没有健康告知,那应该就是没有条件了?

其实并非如此。

今天,锦妹就来为大家解密:意外险的购买条件。


一、身患重疾可以买吗?

购买意外险是没有健康告知的,一般意外险合同在投保须知里面有要求投保人必须要身体健康。


那什么才叫做身体健康呢?我经常感冒,我算不算健康呢?我爸有高血压,我爸算不算健康呢?到底什么情况下才能买呢?

 

其实,保险公司的身体健康和我们日常所说的身体健康可能有一定的区别。这个身体健康是指能正常生活和工作的自然人。


只要能正常生活和工作的自然人,都是可以购买的。

 

就算你有高血压、高血脂、糖尿病、甚至癌症,只要不影响到正常生活和工作,就可以购买。


不过,如果当次意外是因为既往病史导致的,保险公司可以拒绝理赔。

 

还有一点需要注意:意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。


日常生活中常见的猝死、高原反应、高温中暑、食物中毒等情况都不属于意外。


二、残疾人可以买吗?

残疾人也是分等级的,根据国务院《工伤保险条例》中有关劳动能力鉴定的法律规定,伤残的等级分为一级到十级。


等级

具体表现

一级

a. 日常生活完全不能自理,全靠别人帮助或采用专门设施,否则生命无法维持;
b. 意识消失;
c. 各种活动均受到限制而卧床;
d. 社会交往完全丧失。

二级

a. 日常生活需要随时有人帮助;
b. 各种活动受限,仅限于床上或椅上的活动;
c. 不能工作;
d. 社会交往极度困难。

三级

a. 不能完全独立生活,需经常有人监护;
b. 各种活动受限,仅限于室内的活动;
c. 明显职业受限;
d. 社会交往困难。

四级

a. 日常生活能力严重受限,间或需要帮助;
b. 各种活动受限,仅限于居住范围内的活动;
c. 职业种类受限;
d. 社会交往严重受限。

五级

a. 日常生活能力部分受限,偶尔需要监护;
b. 各种活动受限,仅限于就近的活动;
c. 需要明显减轻工作;
d. 社会交往贫乏。

六级

a. 日常生活能力部分受限,但能部分代偿,条件性需要帮助;
b. 各种活动降低;
c. 不能胜任原工作;
d. 社会交往狭窄。

七级

a. 日常生活有关的活动能力部分受限;
b. 短暂活动不受限,长时间活动受限
c. 工作时间需要明显缩短;
d. 社会交往降低。

八级

a. 日常生活有关的活动能力部分受限;
b. 远距离流动受限;
c. 断续工作;
d. 社会交往受约束。

九级

a. 日常活动能力大部分受限;
b. 工作和学习能力下降;
c. 社会交往能力大部分受限;

十级

a. 日常活动能力部分受限;
b. 工作和学习能力有所下降;
c. 社会交往能力部分受限。


像1 - 3 级伤残,基本已经严重影响了正常生活,大多是没办法投保意外险的。


但是对于情况较轻的残疾人,可以线下投保进行人工核保,不过可能存在一定的保额限制。


这在另一方面也是对残疾人的一种保护,可以防止有人为残疾人投保,制造人为意外事故。


三、高危职业可以买吗?


整天坐在办公室的白领和高空作业的工人,在工作过程中发生意外的概率肯定是不一样的。所以,职业不同,保险公司的处理方式也不尽相同。

 

目前市场中性价比最高的几款意外险一般都是承保1-3类职业,少数有的也能放宽到1-4类,价格都十分便宜。


5-6类职业往往都被保险公司拒保,即使能够承保,价格也比1-4类职业贵很多。


虽然贵,但是锦妹觉得是值得的,高危职业发生意外的概率相对较高,花钱买平安。人不在了,钱再多有什么意义呢?


四、这几种情况买了也不


一般来说,这几种情形是包含在意外险的责任免除之内的。

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击,抗拒依法采取的形式强制措施。

3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。

4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。

6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。

7、被保险人因为未遵医嘱,私自使用药物导致的伤害。

8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。

9、被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间

10、战争、内战、军事行动、罢工、暴乱、武装叛乱、恐怖主义行为

11、核爆炸、核辐射或核污染。


写在最后

意外险看似便宜好懂,但是里面也是大有学问哦,买好买对还是要多做功课。


希望大家都能买到适合自己的保险,并且永远用不上~


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