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购买保险要趁早！不要等出问题了才后悔

锦妹 2020-01-06 19:52 25500

“买保险要趁早！” 这是句老话，但是很多人都没当回事儿。

网络知名歌手吾恩在微博爆出自己患癌的消息，称自己身体不适去医院检查，没想到被确诊为皮革胃——晚期胃癌的一种。

皮革胃晚期胃癌

吾恩这个名字可能很多人不太熟悉，但是说起之前大热的电视剧《陈情令》大家没看过也一定听说过，主题曲的原唱就是他。

吾恩入院后，在微博上也谈起了自己是如何与保险失之交臂的。

如何与保险失之交臂的

其实这也是现在大多数年轻人的心态，“总觉得自己还年轻，所以每次都没有下定决心”。

年轻绝不是健康的代名词。就像吾恩用自己活生生的例子告诫了年轻人买保险一定要趁早。

买保险犹豫不决一拖再拖会怎么样呢？

1、容易错过好的产品

我们就拿年底大热的年金险举例，今年8月保监会一纸文件明确调整部分险种的评估利率水平。

部分险种的评估利率水平

通知很长，简单来说就是：不会再有预定利率4.025%的新年金险上市，因为银保监会从此不批了。

复利4%的年金险在收益方面的价值，锦妹就不多说了，同样是年金险当然是利率越高的产品收益就越好啦，就像余额宝的利率一样，大家都希望能越高越好，这样每天的收益都会高一点。这点不难懂，相信大家都能明白吧。

有兴趣的同学可以看看锦妹之前写的文章，指路→《这些年金险，到底值不值得买？》

2、风险和明天不知道那个先来

只要人活着，风险就无处不在，没有人知道自己未来什么时候会发生意外，什么时候被疾病打到。

有数据显示，35岁-49岁这个年龄出险率最高，也许正是这个阶段正面临着“中年危机”的巨大压力，事业、家庭、健康都在这个时候“危机四伏”。

这时候，没钱治病这是最痛心的一件事情。

这时候有人想到了去众筹平台筹钱，可是随着众筹平台丑闻的曝光，当利益至上无所不用的时候，人性丑恶会越来越明显，而善良一旦被欺骗，爱心也会变成冷漠。

经是好经，只是念经的和尚念歪了。

有朋友开始疑惑了，年轻时候身体好，一年也进不了几次医院，这时候买保险不是浪费么？

错！事情绝不是你们想的这么简单。

锦妹让你们早买保险一定是有原因的，那到底是为什么呢？我们接着往下看。

1、保费便宜、保障时间长、保额高

就比如重疾险这类长期缴费的险种，保险公司会考虑到疾病的发生概率，保险费率的计算就会和年龄挂钩。年龄越小，保费越低；年龄越大，疾病发生概率越高，保费自然越贵。

我们就以某公司的热销重疾险为例帮大家算笔账，看看早买保险是不是会真的便宜。

举一个很简单的例子：

假设同样是买50万保额保终身的重疾险，20年缴费：

30岁，每年只需要1万元保费；

40岁，每年可能就需要1万5千元保费了，保费上涨了一半。

相比之下40岁投保要多交10万！10万什么概念？再贴一点钱能买一部小汽车。是小汽车不好吗非要多交10万元？

再从保障时间来看，现在很多的产品都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长。

再者保障时间越长，杠杆也就越高。保险本是用小钱换大钱，杠杆越高越好，不幸出险时就能获得数十倍甚至数百倍的经济补偿，这才是保险正确的使用方法。

而且保险公司为了规避风险会对大龄投保者有保额上的限制。

大龄投保者有保额上的限制

某热销重疾险产品限额规定

说实话大龄购买保险实在是不划算，每年的保费昂贵不说，搞不好总保费加起来都比保额高，如果真的生病，这样一份保险，作用又有多少呢？

能花最少的钱，得到同样的保障，何乐而不为。

2、易核保、产品随便挑

年轻人的身体大多比较健康，在一定保险金额下也不需要体检，即使体检也很容易通过核保。

而年纪越大身上不痛不痒的小毛病也越多，可别小瞧了这些问题，它极有可能就是你投保路上的“绊脚石”。

比如常见的高血压，只要遵医嘱按时吃药，是不会影响正常生活的，但是买保险就会出现问题，极有可能会加费承保甚至拒保。

这边锦妹就不展开说了，有兴趣的朋友可以翻看之前锦妹写的文章，指路→《连医生都说没事，为什么保险公司却要为难你？》

所以从以上角度来看的话晚买保险确实还是早些买更好。

首先，年龄越大，我们买保险的花费确实会更高一点，因为上了年纪的人，发病率和理赔率有明显升高，保险公司为了控制风险，势必会加收保费。

这对消费者而言，远不及年轻时早点下手来的划算。

再回到商业保险的经济本质：用确定的钱投资未来不确定的风险。对于我们消费者而言，花最少的钱获得最大的回报是终极追求，保险也是一样。

所以买保险越早越好，但是到底怎么买才是最划算的，锦妹觉得只要买到适合自己的产品，对于个人而言，都是最划算的。

我们永远不知道明天和意外哪个会先来，所以与其等待风险来临，倒不如早做准备，为自己做好充足的保障。

2019年我们听过太多噩耗，2020年愿我们都能被生活温柔以待。

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