购买保险要趁早!不要等出问题了才后悔


“买保险要趁早!” 这是句老话,但是很多人都没当回事儿。


网络知名歌手吾恩在微博爆出自己患癌的消息,称自己身体不适去医院检查,没想到被确诊为皮革胃——晚期胃癌的一种。



皮革胃晚期胃癌


吾恩这个名字可能很多人不太熟悉,但是说起之前大热的电视剧《陈情令》大家没看过也一定听说过,主题曲的原唱就是他。

吾恩入院后,在微博上也谈起了自己是如何与保险失之交臂的。



如何与保险失之交臂的


其实这也是现在大多数年轻人的心态,“总觉得自己还年轻,所以每次都没有下定决心”。

年轻绝不是健康的代名词。就像吾恩用自己活生生的例子告诫了年轻人买保险一定要趁早。




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买保险犹豫不决一拖再拖会怎么样呢?

1、容易错过好的产品

我们就拿年底大热的年金险举例,今年8月保监会一纸文件明确调整部分险种的评估利率水平。


部分险种的评估利率水平


通知很长,简单来说就是:不会再有预定利率4.025%的新年金险上市,因为银保监会从此不批了。


复利4%的年金险在收益方面的价值,锦妹就不多说了,同样是年金险当然是利率越高的产品收益就越好啦,就像余额宝的利率一样,大家都希望能越高越好,这样每天的收益都会高一点。这点不难懂,相信大家都能明白吧。

有兴趣的同学可以看看锦妹之前写的文章,指路→《这些年金险,到底值不值得买?


2、风险和明天不知道那个先来

只要人活着,风险就无处不在,没有人知道自己未来什么时候会发生意外,什么时候被疾病打到。

有数据显示,35岁-49岁这个年龄出险率最高也许正是这个阶段正面临着“中年危机”的巨大压力,事业、家庭、健康都在这个时候“危机四伏”。


这时候,没钱治病这是最痛心的一件事情。

这时候有人想到了去众筹平台筹钱,可是随着众筹平台丑闻的曝光,当利益至上无所不用的时候,人性丑恶会越来越明显,而善良一旦被欺骗,爱心也会变成冷漠。

经是好经,只是念经的和尚念歪了。



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有朋友开始疑惑了,年轻时候身体好,一年也进不了几次医院,这时候买保险不是浪费么?


错!事情绝不是你们想的这么简单。


锦妹让你们早买保险一定是有原因的,那到底是为什么呢?我们接着往下看。

1、保费便宜、保障时间长、保额高

就比如重疾险这类长期缴费的险种,保险公司会考虑到疾病的发生概率,保险费率的计算就会和年龄挂钩。年龄越小,保费越低;年龄越大,疾病发生概率越高 ,保费自然越贵。


我们就以某公司的热销重疾险为例帮大家算笔账,看看早买保险是不是会真的便宜。


举一个很简单的例子:


假设同样是买50万保额保终身的重疾险,20年缴费:

30岁,每年只需要1万元保费;

40岁,每年可能就需要1万5千元保费了,保费上涨了一半。


相比之下40岁投保要多交10万!10万什么概念?再贴一点钱能买一部小汽车。是小汽车不好吗非要多交10万元?

再从保障时间来看,现在很多的产品都属于长期甚至是终身保障的,一经投保就可以享受保障利益了,投保的年龄越小,所享受的保障时间就越长。


再者保障时间越长,杠杆也就越高。保险本是用小钱换大钱,杠杆越高越好,不幸出险时就能获得数十倍甚至数百倍的经济补偿,这才是保险正确的使用方法。


而且保险公司为了规避风险会对大龄投保者有保额上的限制。


大龄投保者有保额上的限制

某热销重疾险产品限额规定


说实话大龄购买保险实在是不划算,每年的保费昂贵不说,搞不好总保费加起来都比保额高,如果真的生病,这样一份保险,作用又有多少呢?


能花最少的钱,得到同样的保障,何乐而不为。


2、易核保、产品随便挑


年轻人的身体大多比较健康,在一定保险金额下也不需要体检,即使体检也很容易通过核保。


而年纪越大身上不痛不痒的小毛病也越多,可别小瞧了这些问题,它极有可能就是你投保路上的“绊脚石”

比如常见的高血压,只要遵医嘱按时吃药,是不会影响正常生活的,但是买保险就会出现问题,极有可能会加费承保甚至拒保。

这边锦妹就不展开说了,有兴趣的朋友可以翻看之前锦妹写的文章,指路→《连医生都说没事,为什么保险公司却要为难你?



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所以从以上角度来看的话晚买保险确实还是早些买更好。


首先,年龄越大,我们买保险的花费确实会更高一点,因为上了年纪的人,发病率和理赔率有明显升高,保险公司为了控制风险,势必会加收保费。

这对消费者而言,远不及年轻时早点下手来的划算。


再回到商业保险的经济本质:用确定的钱投资未来不确定的风险。对于我们消费者而言,花最少的钱获得最大的回报是终极追求,保险也是一样。


所以买保险越早越好,但是到底怎么买才是最划算的,锦妹觉得只要买到适合自己的产品,对于个人而言,都是最划算的。


我们永远不知道明天和意外哪个会先来,所以与其等待风险来临,倒不如早做准备,为自己做好充足的保障。


2019年我们听过太多噩耗,2020年愿我们都能被生活温柔以待。


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