揭开套路的面纱，直视老人保险投保攻略～

昨天，锦妹写了一篇关于儿童重疾险的一篇文章

大约晚上21：00有位粉丝添加了锦妹的微信，说到了自家的孩子，这位家长在选择儿童保险时相当的仔细，对产品一步步分析、层层对比后，才选择了适合自己的保险。（点个赞）

他说刚开始根本就不知道怎么选择保险，抱着学习的态度，才关注了公众号，最后说到自己的亲身经历，说句实在话，作为家长肩负着整个家庭的责任，真的很不容易。

• 孩子的成长的确离不开一份安全的保障

• 老人到底应该怎么买保险呢？

• 锦妹总结

孩子的成长的确离不开一份安全的保障

同样，作为子女的我们，父母的安全保障跟我们必然也是息息相关的。

其实，不只是锦妹感同身受，我相信很多人跟我也是一样的~

九成子女希望给父母尽一份孝心，给父母一份安心的保障。

八成父母都希望有重疾险，生病不能够去拖累孩子。

无论是作为子女还是父母说白了都是因为爱和责任~

今天，锦妹就拿平时很多粉丝遇到的一些问题，来给大家一一的说一下。

健康问卷这东西相信大家都不陌生吧，不过还真有陌生的...

1，爸爸妈妈的身体情况，是不是很难通过健康问卷？？

花5K保50万，你花了8K保10万？？（这些文字用以下图形式做）

说句实话，老人的保险种类的确很多，确实让人有点棘手，尤其是重疾险。

2，年纪大，超过大多数保险产品的的投保年龄

很多保险都有年龄限制，比如医疗险、定期寿险，如果在65岁以上基本买不到了。投保年龄最高到60周岁，60岁以上的人根本没法选择。

所以说，投保年龄限制是老年人购买保险很大的难点。

3，身体健康情况

你说吧，按照常识，年纪大了，身体好不好心里没点数？轻一点的都是三高（高血压、高血脂、高血糖），严重的就各有各的严重，糖尿病、风湿病、各种心脑血管疾病等等。

这种情况，买重疾险基本都是无解。因为对于保险公司来说，要是这些都能买，那么结果是可以想象的：赔许许多多的钱。

显然，买重疾险，大多数老人们的身体健康情况，已经是过了这个村，没了这家店。

4，核保严，老年人常见的疾病无法通过健康告知

人过中年以后，身体或多或少都有些毛病，更何况老年人，三高等慢性病是非常常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

特别是比较实用的医疗险，都会要求最近1-2年没有发生过住院、手术，不能患有常见的老年病，就不要说慢性病之类的，一旦既往罹患则根本无法投保。

5，保费高，保额太低，失去保险的杠杆作用

不论是线上还是线下，超过45岁以后购买时保额都是受限制的，而且保费高得让人觉得已经失去了保险的杠杆作用

所以我们买保险的时候都会去考虑性价比，老人的保险就更是如此，因为对于重疾险来说，年纪越大，患病风险就越高，价格也就越贵。

而对于重疾保险来说，打个比方，老人的保费往往是花8万保10万，甚至还有花10万保8万的情况，投入的保费接近甚至超过保额，性价比非常不友好，这在家庭经济学上和实际执行上都是非常不划算的。

说了这么多，那么老人到底应该如何买保险呢?

对于大多数家庭来讲，为自己的孩子和爱人能够合理配置一套保险方案，已经是精打细算了。接着要为父母在众多条条框框中的保险产品中，寻找到保费低、保障高的产品，实属不易。

所以，在为老年人在购买保险产品时，推荐大家购买投保年龄宽泛、保险杠杆作用大、健康告知相对宽松的产品。

①可以考虑防癌保险

对于重大疾病，如果我们就是一个很普通的人（土豪随意），我们需要做的就是花更少的钱，买到最适合的保险产品，也就是退而求其次，选择给父母买防癌保险，也就是如果父母万一不幸确诊癌症，那么保险公司就会赔付一笔癌症保险金。

考虑到癌症是重疾占比的70%左右，对于老人来说，已经是可以当做大半个重疾来使用，关键是保费比一般重疾险要便宜很不少，健康问卷也会比宽松些，是想给老人买重疾险的理想替代品。

②应该入手医疗险

坦白说，老年人购买健康险比较被动，拥有的选择很少。

原因是老年人是疾病的高危群体，保险公司需要承担更高的理赔风险，必然也要收取更高的保费。

为了降低费率，很多保险公司都开发除了专门针对老年人的百万医疗险，只要是疾病住院，社保不报销的进口药的相关医疗费，都可以进行报销，报销的额度最高可以支持1000万，真的够用了。

如果说有三高、风湿、糖尿病等疾病，对于百万医疗险的健康问卷是没有办法通过的，我们还是可以选择防癌医疗险，相对而言，防癌医疗的范围要比百万医疗小，只有癌症（住院的费用才能够报销，其余的原因住院是不可以报销的）

③意外伤害保障

老人家年纪大了，对很多东西的反应及记忆力都不如年轻时候，出门在外的难免有些磕磕碰碰

意外险最大的提点就是：保费低、保额高不需要健康告知，而且价格便宜。

需要提醒的一点是，给老人买意外险，要注意条款中有无特定场所和特定交通工具的限制，根据老人的活动特点来选择意外险。

锦妹总结

说了这么多，可能还是会有许多老人因为身体的健康情况，或者年龄的原因导致不能够买到适合自己的保障，不得不感慨老人的保险真的挺难买的。

所以说，作为老人而言，年纪往越上走，身体就没有之前那么的硬朗了，现在如果有一份安全的保障可供选择，那肯定是越早买越好。

最重要的是要适合自己！