NO.968|有病看病,无病养老,太平悦享无忧真的这么好?


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悦享无忧是太平人寿推出的一款重疾两全险,是由:太平悦享无忧终身寿险(分红型)+太平悦享无忧重大疾病保险组成,号称有病看病,无病养老,在涵盖100种重疾的同时,还提供年金转换,总是给人一种“花一分钱买两份保险”的感觉,一个产品解决三大人生问题:健康、身价、养老,似乎十分划算。

尤其悦享无忧还有红利分配的权益,简直是“稳赚不赔”。

然而它真的有这么好吗?锦妹带大家了解一下关于红利的知识,深入分析一下这款产品是否真的有这么好。

  • 什么是红利分配?

  • 产品保障内容有哪些?

  • 与其他热门产品对比分析

  • 锦妹总结


什么是红利分配?


保险期间内且本合同有效,太平将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。如果确定有红利分配,太平将进行红利分配。包括年度红利和终了红利。

一、年度红利

年度红利的分配方式为增额红利方式,增额红利方式指的是增加本合同的累积红利保险金额。增额部分也参加以后各年度的红利计算。

每个保险单周年日将根据所确定的红利分配方案增加累积红利保险金额。每年至少向保单持有人提供一份红利通知书。

二、终了红利

终了红利将在本合同终止时以现金方式给付。终了红利在以下两种情况下发放:

1.体恤金红利

被保险人身故后,我们将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算,如果确定有体恤金红利分配,将以现金方式给付。

2.特别红利

因其他原因导致本合同终止时,我们将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算,如果确定有特别红利分配,将以现金方式给付。

3.风险:

保单的红利分配是不确定的,实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定。


产品保障内容有哪些?


可以看到悦享无忧的内容非常简单,锦妹统计了一下它的优缺点。

优点:

1、红利给付创新升级,重疾、身故保障额度随分红逐年递增且无需核保体检。

2、保障100种重大疾病,可赔一次,赔付100%基本保额+累积红利保额。

3、保至终身,几乎百分百赔付。

4、交费期限非常灵活,可以根据自身需求进行选择。

缺点:

1、保障单一,只有重疾保障且单次赔付。

2、无豁免责任。

3、红利分配的数额并不稳定。

劣势非常明显:

咱们来捋一下,单就优点来看,红利分配的机制意味着保额会逐年递增,100种重疾保障单就种类上来说中规中矩,但赔付100%保额+累计红利使得它看起来很有潜力,缴费期限非常灵活,这点十分人性化。

但需要注意的是,悦享无忧没有轻中症保障!意味着除了重疾与身故,其他情况是无法得到任何赔付的!

重大疾病保险金和身故保险金是二赔一!且不保全残,或许年金转换与红利的存在让它看上去十分美好,但同时作为一份重疾险,它的保障内容又过于简单了。

而且分红型保险费用比较高,具有确定的利益保证和获取红利的机会。但分红是不固定的,分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系,保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能

我们再看看年金转换的定义:就是将保额转为年金,保额同等比例减少,保障也就少了,且年金收益是不确定的。而到了几十年后年龄大了,也正是重疾高发期,谁又会傻乎乎的去转换呢?


与其他热门产品对比分析


悦享无忧和乐享无忧基本相似:

最大的差别是乐享无忧没有红利分配,但有被保人和投保人豁免的保障,价格稍微便宜一些。

不过分红型的保险本就价格更贵,看重的是时间性,时间越长,其保险价值才越高。作为一种稳健的保险类型,分红险需要时间检验,更为适合不缺钱,想要一份长期理财的人士,然而所有投资都会有风险,很有可能最后就是白白多交了钱。

但要说保障全面 ,还是常规的重疾险比较靠谱:

嘉乐保是一份单次赔付的重疾险,覆盖轻中重症,种类也比较多,中症赔付比例稍高,赔付三次,依次赔付50%、55%、60%,重症保障在60岁之前可以额外赔付50%,算是一个不错的保障。

唯一的缺点是没有重症多次赔付和投保人豁免,如果投保人患有重大疾病或身故,全残,无法获取经济收入,也不会得到任何保障,优点是价格较低,如果并不看中重症多次赔付的朋友也可以考虑一下,另加一份寿险的价格也比乐享无忧要划算一些。

保障最全面的还是光大永明嘉多保,他有个亮点值得提一下,责任除外可“复活”意思就是说,假如我投保成功,但因为某些身体原因,保险公司将我们有些病症的责任除外了。但是,如果后面我健康状况恢复了,我再重新提交核保,这个责任除外可以取消。

另外嘉多保的三次癌症赔付也是不错,加上缴费期长,就算45岁投保也可以缴费30年,很人性化,投保前10年,未满50周岁的情况下符合条件者还能额外获得20%的保额,这个年龄正为家里的顶梁柱,虽然概率很低,但万一在这个期限里发生了什么,有额外的保额赔付自然是更好的。重症多次赔付,涵盖病种多,就算另加一份寿险,价格也就跟乐享无忧差不多,还能获得更加全面,优质的保障。

买保险,还是要先以保障为主,不是这个饼画的大就越好,而是要看实际的权益。


锦妹总结


如果不是非常看重分红险这个形式,也不是一心想要买理财险,锦妹认为买保险还是要看重实际保障,什么都有,却什么都不够好,那也是不行的,悦享无忧价格较高,保障却非常一般,如果是想买一份靠谱的重疾险,建议还是根据自身的预算和需求看看其他产品,譬如我们上图的嘉乐保和嘉多保,无论是保障责任还是价格,都略胜一筹。



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