NO.850丨众安家庭共享保额意外险 ,完美解决了选A还是选B的问题!


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意外险是杠杆最高的险种,这我们都知道了。

意外险也是最便宜的险种,这我们也都知道了。

报销范围涵盖医保目录外药品的意外险,要比只能报销医保目录内药品的意外险保费要贵,这我们也应该知道了。

如果意外医疗保障责任仅限医保目录内,一百余元就可以选到50万保额的保险;如果意外医疗保障范围延伸到医保目录之外,那么保费要贵上不少,一般至少需要六、七百元才能选到50万意外伤害身故保额。

这就导致不少人纠结了。

从保障范围上来看,内心肯定是想选择不限医保范围的意外险。

可是从价格上来考虑,如果给家人都配置上,也是一笔不小的支出,反而限制了重疾险、寿险、医疗险等其他险种的配置。

因此,可以报销自费药的意外险,并不是所有家庭都有能力配置起来的。


可以报销自费药的意外险重不重要


不少家庭退而求其次,配置意外医疗仅限医保范围内的意外险。

那么,能够报销自费药到底重不重要呢?

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报销自费药是否重要是很多人的疑惑

在保险观察看来,可以报销自费药的意外险"非必需,但是有必要"

说它非必须,是因为我国的医保体系将医疗用药分为了甲、乙、丙类。

甲类药品是指由国家统一制定的、临床治疗必需、使用广泛、疗效好,并且在同类药物中价格低的药物。

乙类药品可供临床治疗选择使用,疗效比甲类好,但同类药品比"甲类"药品价格略高,医保可以按比例进行报销,参保人需要自负一定比例。

丙类药品则疗效好、价格贵、多为进口药品,在医保目录之外。

因此,如果是医疗所必需的药品,基本是涵盖在医保目录之内的甲类药品,或者少部分的乙类药品,自费药并非治疗必需。

但是我又说它有必要,这是因为在很多医疗过程中,丙类自费药的效果的确要比医保目录内的药品要好很多。

举两个例子:

骨折需要打钢钉,国产钢钉可以用医保报销,进口钢钉则需要自费。一般来说,进口钢钉相对的制作工艺要更好些,有的钢板更符合人体的解剖特点,更贴合人体,使用寿命长。

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再比如不小心切到了手,需要去医院打破伤风针,我们可以选择社保内的疫苗,但如果有可以报销自费药的意外险,我们就可以选择免皮试的免疫球蛋白疫苗安全系数更高

所以,本着对自己身体负责的角度来说,选择可以报销自费药的意外险又是有必要的了。

可是前面已经提到,选择可以报销自费药的意外险又偏贵,给全家配置的话不便宜,有什么办法破解这个难题吗?

有!我们可以选择可以共享保额的意外险!


产品介绍


也就是今天要介绍的主角:众安家庭共享保额意外保险。

1、保障责任

这款保险的保障责任包括意外身故/伤残、意外伤害医疗、意外住院津贴和意外救护车费用。

意外身故+医疗+津贴,这是一个标准的综合意外险。

保障计划有三档可以选,白银计划、黄金计划和钻石计划。其实就是对应了20万保额、50万保额和100万保额。

如果你想要购买一款意外险达到100万的保额,这款是能够满足你的需求的。

这里挑选了中间档的黄金计划,来看下具体的保障内容:包括了意外伤害身故保额50万、意外伤害医疗保额5万(有100元/次的免赔额,扩展社保外用药,100%赔付)、意外住院津贴150元/天和意外救护车费用3000元。

众安家庭共享保额意外险(黄金计划)保障责任

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出生满180天至65周岁之间的可以投保这款意外险,续保可至70周岁。

职业类别上限制稍有些严格,一般意外险允许1-4类职业投保,但众安家庭共享保额意外保险仅限1-3类职业人群投保。

被保人数最少3人,最多7人,不过被保人仅限投保人本人、配偶、父母,以及配偶的父母和子女,不能加入其他不相关的人。

2、保额如何共享?

这是这款保险的核心之所在。

四项保障责任中,意外伤害医疗保额、意外住院津贴和意外救护车费用是被保人共享的,但是意外伤害身故和伤残保额是独立的。

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部分保额共享是这款保险的特点

举个简单的例子:

假设投保人为父亲、母亲和爱人3个人买了这份意外险的黄金计划,保额50万。

在保障期间内,父亲因为烫伤进行治疗,花费了总共1.2万元。

过了一个月,爱人骑自行车时不慎摔倒导致骨折,这时候她能报销的费用限额则不是5万元,而是5-1.2=3.8renhu万元

这就是共享保额的意思。

但是,如果在保障期间内,父亲和母亲乘坐交通工具时发生意外,不幸双双身故,这时候保险公司应该赔付的是50万*2=100万。

这就是保额独立的意思。

3、保费贵不贵?

现在该说到保费的问题了。

我们前面说了,一款能报销自费药的意外险,至少需要六、七百元才能选到50万意外伤害身故保额。

但如果你选择这款众安家庭共享保额意外保险,3人保障计划总共只要988元,就可以实现每人50万意外伤害身故和残疾保额。

这个价格可以说是相当便宜了。

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不同保障计划对应的费率

虽然说意外医疗和住院津贴保额是共享的,但是意外伤害医疗保额有5万元,在业内来说还是比较高的一个设定。

而且保额共享是在一个保障年度内,当第二年完成续保后,共享保额是要重新计算的。

再结合它能够报销自费药的特点,不得不说这个价格非常具有吸引力。


为什么保费能做到这么低呢?


我们可以用团险的道理来解释。

一般而言,同样的保障情况下,团险的费率要比个险低。这是因为一个较为稳定的团体,其出险概率相对是比较恒定的,更有利于测算风险。

众安家庭共享保额意外保险其实质就属于团险,而且是仅限家庭成员为保障对象的家庭团险。

因此,这个团体的稳定性强,同时在一年内先后发生意外风险的概率较低,风险易于测算,费率自然就要比个险低了。

如果你想要为家庭配置扩展社保外用药的意外险,又希望保费不要太贵,恰好职业又符合1-3类职业范围,那么投保众安家庭共享保额意外保险是一个很好的选择!





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