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NO.755 | 相互宝怎么样？值不值的加入？
今天锦妹来说一款由“互联网+保险”演变为“互联网+互助”的相互宝。这款产品呢有人夸也有有黑，它到底好不好呢，值不值得加入呢，我们一起来看下！本文分为以下几块：
●相互宝的互助范围
●相互宝的利弊分析
●锦妹总结
相互宝的互助范围
列张表来看下它的基础内容，然后再进行深入分析！
1、投保规则
加入的条件：首先要是支付宝会员，其次需要实名认证，有芝麻分且芝麻分超过650分以上，它是0元加入的！
2、分摊费用
先公示所有赔案产生的保险金，加上规定的80%管理费，就是告诉你钱花在哪里，我们要分摊多少钱。为了控制风险， 也有要求的。每单一出险案件中，每个用户被分摊到的金额不会超过0.1元，也就是1毛钱。
如果一个月公示了10个案件，那我们也就摊了1块钱，以此类推。如果公示之后想要退出，那用户还是要分摊已公示案件的价格。中途退出的话，已分摊费用是不会还给你的。除了这点以外，其他的倒是随时可以退出，退出即保障终止。
公示机制：每月7日、21日为公示日，接下来的3天内，为公示期，公示期内成员可以对公示案件进行监督举报。
如果认为有问题，可以举报：
1）实名制举报
2）提出明确的举报理由，如：拟赔付成员不符合健康告知、带病加入、疾病诊断及证明材料造假等；
3）能够头功证明举报理由的证据材料。
材料造假还可以看出来，但他符不符合健康告知、有没有带病投保，大家怎么会知道，又何来举报？除非身份信息公开较多，其他成员私自单独私自调取公示人员的既往病历等，才能给出足够的证据，那这就意味着个人信息严重泄露。
可能有些朋友就会想着钻空子了，比如每个月7号和21号公示，可不可以在公示前一天退出，等公示期结束了再进来呢？那样的话对我们来说是很不利的。因为退出后再加入，是要重新计算90天等待期的。讲到这，我们大概了解到了相互宝的公示机制设计的不太完善，其他的内容称不上缺点也说不上优点。
那么接下来，锦妹要“爆猛料”了！
不是所有人都可以加入相互宝，这些情况即使在了相互宝互助计划中，生病了，相互宝也不会给钱！而且还会要求你强制退出相互宝！这些点我们要注意！
这个设计呢还是比较公平公正，对大部分人来说是比较友好的！
相互宝的利弊分析
什么时候会终止？
1）相互宝运行3个月以后成员数少于330万
2）出现不可抗力及政策因素导致相互宝无法存续。
这就很微妙了。第一条还能理解，第二条却非常模糊，具体哪些算不可抗力，不确定。正常的保险产品是，先交保费，然后保险公司把保费管理起来，如果有人出险了，再从中间拿钱来赔；、
相互宝是，等到有人出险了，大家一起摊钱。
这其实也就是保险最原始的形态。公元前4500年，埃及修金字塔的时候，就成立了互助基金组织，让大家来平摊成员受伤死亡时的费用。后来经过漫长的演变，才形成了现在较为完善的保险形态和保险制度。
不过这种互助计划，掺杂了太多不稳定因素在里面：能持续多久？后期会有多少人参与？以后我们会花多少钱在这里面？这些都是未知的。并且它的保额其实是有点低的，30万只能算是重疾险的一个门槛。不过平时也建议，有能力的话尽量还是购买50万保额，这样才能保证保障充足。
甚至40岁以后，只能领取10万保障金。可是40岁之后，健康风险大大增加，得重大疾病的几率也比30岁时高，但这个时候即使得了癌症，也只能领到10万，其实是远远不够的。
锦妹总结
其实相互宝互助计划还是不错的。对于一些暂时没有预算购买保险的朋友来说，加入相互宝还是不错的。但是如果家庭有预算的话，还是更推荐买长期更具有稳定，保障更全面的健康险。
“授之以鱼不如授之以渔”。希望锦妹的分析能对大家有用！有兴趣进一步了解的朋友，欢迎关注锦妹的公众号：锦鲤好运保。
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