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NO.931丨2019理赔报告出炉，看看哪家保险公司最坑！
理赔报告，保险公司的照妖镜。
理赔，是保险的核心。
大家买保险，最关心的问题无非就是能不能赔。
理赔数据，是最能说明问题的。
2019年上半年已经过去，各保险公司上半年的数据已经陆续发布，锦妹今天就带大家好好分析一下这些数据。
赔了多少？
锦妹收集了这十几家保险公司的理赔数据：
用数据说话：
1、保险的理赔率很高
保险不是“这也不赔，那也不赔”，保险公司的获赔率基本都有99%以上，最低的也有97%以上。
2、保险公司的理赔效率很高
无论大公司还是小公司，理赔效率都很高。最快的平均理赔天数仅需0.43天，最慢的平均理赔天数也只要3天左右。
出险分析
除了理赔金额、天数及理赔率，还有一点我们需要关注：哪些疾病理赔最多？
在该表的数据张我们可以看到，最常见、最高发的几种重疾分别为恶性肿瘤、心脏疾病和脑中风后遗症。
其中，恶性肿瘤理赔占比基本都在50%-75%左右，是最高发的重疾。
在恶性肿瘤之中，最高发的是甲状腺癌、肺癌、肝癌、乳腺癌这几种。
从理赔数据，我们能得出那些结论呢？
买保险不用太关注公司大小
很多人在买保险的时候都会担心：这家公司我没听说过，我买了他不会不赔吧？
其实这种担心是不必要的，从理赔数据我们可以看到：不论大小公司，获赔率都在97%以上，平均理赔申请支付失效也基本都在3天以内。
所以，买保险主要还是要看保险条款，不必过于关注保险公司，对保险公司的考量也应该是在一下几个点，而非保险公司大不大。
1、偿付能力
保险以合同形式存在，如被保人发生风险，或者需要领取生存金，保险公司必须实现刚性兑付。
简单地说，偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力，所以偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。
如果偿付能力不足，则会导致资不抵债而面临破产的风险。
因此，偿付能力是保险公司的“生命线”。
偿付能力在100%以下就是偿付能力不足，一般来说，偿付能力低于120%，就会被保监会列为重点观察对象了。
不过，偿付能力也不是越高越好，有些偿付能力很高的公司可能只是因为刚成立不久。
一般来说，拥有充足的偿付能力，可保证兑付即可。
小公司也并不一定偿付能力弱哦。
2、服务质量
在保险市场竞争激烈、保险产品较为同质化的今天，各公司都在求服务质量。
从很大程度上体现服务专业化、理赔高效化。
能不能根据我们的自身情况为我们推荐合适的保险产品以及发生理赔事件时能不能及时提供理赔咨询等，都是我们必须要考虑的问题。
现在很多医疗险、重疾险提供的绿通、网络医生等服务，也是服务竞争力的一种。
买保险需要关注高发疾病
很多人买重疾险的时候会又这样一个误区：那份保险只保障90种重疾，这份保险保障108种重疾，肯定保得越多越好，就买这份保108种重疾的！
如果在其他保障都相同、价格也相同的情况下，当然保障的疾病越多越好。
不过，最高发的25种重疾，发病率高达95%，这25种重疾是由保监会规定，必须囊括在重疾险之内的。
也就是说，一份重疾险，保25种重疾，和保110种重疾，其实差别不是很大，最多也就不到5%的差别。
保监会对高发重疾做出了规定，但是，没有对高发轻中症做出规定。
保哪些轻中症、保几次、保额怎么算，就全凭各保险公司自己自由发挥了。
如果买的重疾险里不包含高发轻症，就很鸡肋。
包含所有乃至绝大部分高发轻症理赔的产品才是真正意义上的好产品。
根据理赔数据，锦妹列出了几项高发轻症，大家可以在购买重疾险时关注一下，轻症条款中是否包含如下高发轻症：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
轻微脑中风后遗症
不典型心肌梗塞
冠状动脉介入手术
微创冠状动脉搭桥术
脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉瘤及脑血管瘤
单侧肾脏切除
较小面积Ⅲ度烧伤
视力严重受损
主动脉内手术
前四种高发轻症占据轻症理赔的半壁江山，如果没有，轻症的含金量就大打折扣。
锦妹总结
总结以上数据并分析之后，我们可以看到：
其实，保险公司的理赔数据公布出来，我们并不能通过这些数据就能说明那些公司好或者那些公司差，最重要的要看到这些理赔数据之后对我们买保险的启示。
最后，锦妹想说，买保险是一辈子的事情，一定要慎重，如果有什么不懂的问题，随时咨询锦妹~
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