N0.353丨儿童多次赔付型重疾险-阿童木


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今天给大家讲一款性价比很高的儿童多次赔付重疾险,瑞泰人寿的阿童木重疾险!

为什么说要讲这一款了?这个问题,看完这篇文章,我相信你一定能找到答案。


基础疾病保障


1、重疾保障

100种重疾,分5组,赔5次。癌症单独分组。

一般多次赔付的重疾险,都会把疾病分组,每个组只理赔一次

当一组里某一疾病出险后,本组其他疾病全都失效,只能理赔其他组的疾病了。

而恶性肿瘤作为一种占了所有重疾理赔率60%以上的高发重疾,单独放在一组里是很有必要的,防止它拖别的疾病后腿。(当然,比不过康惠保多倍版,重疾2次赔付不分组)

所以,阿童木作为一款多次赔付的重疾险,把恶性肿瘤跟其他高发重疾区分开来,还是值得表扬的!

2 、轻症保障

50种轻症疾病,不分组,赔3次。

现在市面上的重疾险,无论是线上、还是线下;无论是成人的、还是小孩子的,轻症保障方面做得都挺不错的。

并且差别也不大,只要有8种高发轻症,额外理赔,加上轻症豁免,其实就已经算不错的了。

3、12种少儿特定重疾

少儿特定重疾,其实已经包含在重大疾病里了。

只是说对于这几类疾病,在理赔基本保额的基础上,还提供额外的保险金理赔。

阿童木把少儿特定疾病也分组了,分组情况如下:

其实这个分组跟重大疾病分组保持了一致,例如白血病,属于恶性肿瘤,所以无论是在重疾分组里、还是少儿特疾分组里,都单独列在E组。

(1) 疾病解析

现在市面上最热销的几款少儿重疾险,我们对比看看他们的少儿特疾是怎么设计的:

阿童木的少儿特定疾病:

少了严重脊髓灰质炎,多了严重川崎病、严重哮喘、重大器官移植术或造血干细胞移植术

少了一项,多了三项,并且严重川崎病和严重哮喘也是高发少儿重疾了。

总体说来,阿童木的少儿特定疾病还是不错的。

(2) 理赔解析

相较于其他几款少儿重疾险,阿童木对特疾的理赔也是有点独特的。

0-7周岁额外赔200%保额,也就是说,总共3倍基本保额,看着就觉得安心。

8-30周岁额外赔100%保额,总共2倍基本保额。

那我们就来盘点一下,现在市面上的少儿重疾险,在特疾方面是怎么理赔的:假设0岁的孩子,买50万基本保额。

不过如果是追求极致的高保额的话,还是大黄蜂2号更高一点:

1)大黄蜂2号的保额会复利增长,理论最高可获得210万保额理赔;

2)而阿童木最极限也就180万

不过话又说回来了,如果得了大病,不管是180万还是210万,也都够用了。

但大黄蜂2号重疾单次赔付,最高只能保至60周岁,等孩子到二三十岁的时候,肯定还是要再买一份终身重疾险的;

而阿童木是多次赔付,最高可以保终身,以后再加保的话,就可以只买定期重疾险就好了。

当然,预算充足的话,也可以一起买:大黄蜂2号保至30岁,保额50万+阿童木保终身,保额50万。

这个方案唯一的缺点就是:有点贵。

可能有些朋友就要问了:阿童木保至70周岁可以吗?

其实按预算排序选:要么保至30岁的定期少儿重疾;要么单次赔付终身重疾险;要么多次赔付终身重疾险。

保至70岁的多次赔付重疾险怎么看都太傻了。

4、身故保障赔多少

阿童木有身故保障,但它的身故保障不是给基本保额,而是已交保费和现金价值取其大。

我们算一下它的现金价值:

假如0岁小男孩购买50万保额,保终身,交30年,年缴费2970元,30年共缴费8.9万元。

阿童木的现金价值,在35岁时,就能达到8.9万。

1)所以相当于,35岁前身故,赔付已交保费;

2)35岁后身故,给付保单现金价值。

5、 智能核保

阿童木的健康告知不算宽松,但好在有智能核保。例如生理性且已完全治愈的小孩子,也是可以投保的。具体的话大家可以自己去试一试。

6、性价比高不高?

看完保障之后,最后当然还要来看看价格了。


结合上图可以看出,儿童重疾险定期的保费比终身的便宜好几倍。

阿童木少儿重疾险的保障范围全面,但价格也高,所以适合家庭预算充足的家庭购买。

预算不足的家长可以为孩子配置定期的儿童重疾险,可以根据预算,先保到30岁或者70岁,也就是一两顿饭的钱就可以为孩子买到足够的保障。


锦妹总结


儿童重疾险不是必须一次性到位的,可以先买个定期的重疾险,随着孩子年龄的增长和市场的变化,结合通货膨胀和医疗事业发展的速度,再为孩子补充保险。

最后锦妹还是那个观点,先保大人,再保孩子。孩子不必配置寿险,没有意义。



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