NO.851丨腾讯爸爸新出的微医保终身重疾险,值得购买吗?


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腾讯爸爸携手泰康人寿又出新作了一款微医保终身重疾险,作为可以在微信平台销售的重疾险,一面世自然备受关注。

这款产品从保障内容上看来,非常简单,没有花里胡哨的中症、轻症。干干脆脆的就是重症和身故责任,这让一些保险小白都能不费脑力的看懂保险的条款。

这么说来,乍一眼看上去是不是还不错?但可惜的是,微医保的价格却不像条款这样让人接受。

具体怎么个无法让人接受锦妹带你看看这款腾讯爸爸的这款微医保终身重疾险。

本文分为以下几点:

  • 重疾险,轻症重要吗?

  • 同类产品对比分析

  • 锦妹总结


重疾险,轻症重要吗?


不知几时起,重疾险市场竞争越来越激烈了,保险公司都挖空心思添加癌症多次赔付、重疾津贴等各种责任,借此来吸引眼球。

而这个时候,微医保终身重疾的出现,确实让我眼前一亮。虽然最后还是觉得雷声大,雨点小,不值得买。

但这又涉及到另一个问题:对于一款重疾险,轻症重不重要,值不值得购买?

1、轻症是什么,是小病吗?

很多人看了重疾理赔条款后,认为能获得理赔的都是大病,甚至快死了才能赔,这就是重疾险 “保死不保生” 说法的由来。

的确,随着医疗水平的提高,很多疾病在早期就会被发现,如果按照重疾的定义来讲,这些疾病还没有达到重疾的理赔标准,自然无法赔付保额。

比如根据 2007年4月推出的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,重疾险中必须要包含冠状动脉搭桥术(须开胸手术)
而实际上,现在这种手术根本用不着开胸,只需要做微创手术就可以。而部分轻症就有微创冠状动脉搭桥手术,就能提前获得赔付。

所以重疾险中的轻症,解决的就是这个问题,就算疾病没有达到重疾的理赔标准,同样通过轻症可以赔。

轻症降低了重疾险的理赔门槛,一方面让患者获得更好的医疗保障;同时也解决了部分的理赔纠纷,否定了重疾险“保死不保生”这种说法。

根据非官方数据,第一款含轻症的重疾险诞生于2007年,是一款名为“及时予”的产品。

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所以,轻症的诞生让重疾险更有意义,使得患者在疾病早期就能获得理赔,并接受治疗,是非常有利于投保人的设计。

2、有哪些高发轻症?

2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》就对了高发的25种重疾的定义、理赔标准等做了统一规范。

但是轻症虽重要,却没有统一标准,各家保险公司可以自由设定。所以,我们选择一款重疾险,要关注是否包括高发轻症。

下面为常见的高发轻症大家可以重点关注一下。

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同类产品对比分析


有对比才会有伤害。只有重疾保障,没有轻症的重疾险非常少。我在此挑选了旧版康惠保、不附加轻症的瑞盈重疾与之对比。

同时,为了让大家对微医保终身重疾的价格有一个更直观的感受,也加入了目前性价比最高消费型重疾昆仑健康保2.0

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锦妹总结



如果只想要纯重疾保障:可以选择旧版康惠保,价格最便宜

如果追求保障全面健康保2.0包括重疾、中症、轻症的保障,价格也极具竞争力,可以说是现阶段市场性价比最高的消费型重疾了。

微医保终身重疾只是多了一项身故退还保费的责任,就比旧版康惠保多了两千多的保费。

而重疾、中症、轻症保障齐全的健康保2.0,价格居然都比微医保终身重疾便宜。

多了一个身故保障就值得每年多交两千多保费吗?

锦妹当然是不建议的。

总的来看,微医保终身重疾没有独到之处,反而价格原高于同类产品,实在不值得购买。


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