NO.628丨泰康祥云二号D优缺点深入分析,用这几款对比产品告诉你值不值得买!


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今天锦妹要跟大家分析的这款产品是泰康人寿的【祥云二号D】这是一款两全重疾险,也就是我们常说的返还型重疾险

今天我们就来和大家分析下这款产品值不值得买?优缺点是什么?有没有什么坑?

具体我们将从以下几个内容进行解析,相信看完大家对于这款产品就能做到心中有数了:

  • 泰康祥云二号D保什么?

  • 产品保障靠不靠谱

  • 产品优缺点深入分析

  • 祥云二号D与同类产品对比,值不值得买

  • 锦妹总结


泰康祥云二号D保什么?


泰康祥云二号D款主险是泰康健康人生D款两全险,附加祥云投保人豁免重疾险和健康人生D款重疾险。

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主险:健康人生D款两全险

  • 身故保险金:18周岁前给付累计保费,18周岁后给付基本保额;

  • 生存保险金:保险期届满后,发还累计保费的120%

附加健康人生D重疾

  • 重疾保险金:70种重疾1次赔付基本保额;

  • 少儿特疾保险金:5种特疾,1次额外给付基本保额

  • 轻症保险金:30种轻症,3次给付,每次给付基本保额的20%

  • 轻症豁免保险费

附加投保人重疾豁免

  • 重疾豁免:42种重疾

  • 身故豁免


产品保障靠不靠谱?


1.等待期出险

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在等待期内轻症出险不承担轻症理赔,但是其他内容的合同仍有效这样的设置很友好,毕竟如果被退保的话,就很难再去买其他的保险产品了。

2.少儿特疾保险金

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未满18周岁且初次确诊的被保人,患以上任意少儿特种疾病,除给付重疾保险金意外,再额外给付一倍基本保额,双倍保额,保障更全面。

3.豁免 

  • 被保人豁免:本款附加重疾险中,涵盖有被保人轻症保障和轻症豁免。

  • 投保人重疾/身故豁免:本款保险可选择投保人豁免,豁免包含重疾和身故豁免。


祥云二号D优缺点深入分析


优点

  • 被保人轻症豁免

  • 额外给付少儿特疾保险金

  • 等待期内轻症出险主附合同仍有效

  • 轻症多次赔付

缺点

  • 投保人无轻症豁免

  • 高发轻症不全

了解锦妹的人都知道,锦妹不止一次强调过涵盖轻症保障和豁免的重疾险才是一款正经的好重疾险

然而轻症一定要涵盖高发的8种疾病,才算的上是这真的优秀。

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我仔细对照条款后发现这款保险几乎已经涵盖全了这八大高发轻症。注意,我是用了“几乎”这个词语。所以什么意思呢?

意思就是锦妹接下来要给大家避坑了!要讲重点了!注意!!!

就是是这一条:

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看出来了吗?对照上表,我们不难发现其中缺少了“脑动脉瘤”

要知道,我国平均100个人中约3个人都是动脉瘤携带者,且30~60岁的人群最高发。所以,没有涵盖到这一疾病算是这款产品很大的一个缺点了,需要引起重视。


祥云二号D与同类产品对比


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1. 祥云二号D

重疾一次、轻症多次赔付,还有少儿特疾额外赔付,但是在轻症保障方面有点不足。且价格相对高了一点。

2. 健康一生多倍保

重疾和轻症多次赔付,有轻症重疾豁免,还有投保人豁免,轻症重疾分组。

但重疾分组不是很合理、且赔付有间隔期。与祥云二号D款相比,半斤八两吧。

3. 华夏福

1次重疾,3次轻症,且轻症赔付金额比较高,豁免保障也涵盖了被保险人和投保人的轻症豁免。

跟祥云二号D相比,保障范围更全面,价格更便宜,性价比相对更高。

4. 哆啦A保

重疾种类最多,且赔付3次,轻症赔付2次,还附加医疗险,被保险人豁免也较为完善,轻症、重疾都可以豁免,只是没有投保人豁免是个小缺憾。

但和其他三款相比,被保人保障更全面,且价格也更便宜。总体性价比也很高,所以有什么理由不选它呢?


锦妹总结


保费比较昂贵,30岁的男性买50万保额,保到70岁,20年交,每年就要1万3。市面上保障更全面的不返还的重疾险,同样的投保条件,每年仅需五六千。 因为有保费返还功能,价格贵出许多。

如果中途出险,多交的保费就无法返还,即使不出险,几十年后返还到手的保费也会贬值不少,因此返还型的重疾险并不划算,不适合普通工薪家庭购买。  

选择重疾险,建议还是关注疾病保障的本身,如果喜爱大品牌,还有很多产品可以选择。




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