NO.458丨华夏常青树好不好，值不值得买?

华夏人寿06年成立的，注册资本153亿，整体实力很强！随着华夏旗下常青树系列产品的高口碑，华夏保险的保费规模也是有如长虹，今天锦妹来说说关于华夏旗下的一款产品——常青树，看看它好不好，值不值得买！本文分为以下几块：

• 选择重疾险主要关注什么

• 常青树的基础保障有什么

• 有没有比它更好的产品

• 锦妹总结

选择重疾险要关注什么

国寿福有3个版本卖的最火，至尊版、臻享版、优享版，每个版本都稍微的不一样，但是价格是差不多的！保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！

• 轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

• 重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式

• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

• 豁免条款

• 杆杠率：也就是性价比

华夏常青树的基础保障有什么

先列张表，我们来看下它的基础保障，然后再进行深入分析

1、重疾保障

常青树保障的重疾种类有100种，赔一次，赔付基本保额

基本上所有的重疾险不管重疾种类有多少基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、身故保障

因为常青树是保终身的产品，所以对身故是有保障的，如果因为、疾病、意外或者是自然身故，保险公司都会给付身故保险金的，身故保险金为基本保额。

疾病身故是有等待期的，等待期的设定呢是担心有人骗保，常青树的等待期为女90天，如果是在等待期内身故，保险公司是返还已交保费。

3、轻症保障

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

疾病的发病率都符合二八原理，我们衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症，因为这8大高发轻症占据了轻症理赔的80%。

常青树的轻症保障设计的怎么样， 有没有坑呢，接下说的内容，大家要注意！

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。而且8大高发轻症能够相对准确的衡量它的保障好不好！

常青树的轻症保障设计的还不错，保障的重疾种类有50种，能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%，轻症不分组，赔付也没有间隔期。常见的8大高发轻症也包含在内！

4、满期金

常青树是被保人生存至80周岁，没有发生轻症、重疾、没有身故，那么保险公司把你交的保费返还给你！

5、豁免

常青树豁免设计的很不错，被保人和投保人都有豁免。

豁免：免除后续保费，合同还继续有效

被保人豁免：如果被保人不幸得了轻症，那么保险公司在给付轻症保险金的同时，后续保费也不用再交了，合同还继续生效。

投保人豁免：如果 投保人（交钱的那个人）不幸得了重疾、轻症、或者是身故、全残了，那么合同的后续保费也不用再交了，合同还继续有效！

有没有比它更好的产品

1、常青树

常青树是一款保障终身的重疾险，重疾赔付一次，轻症能够赔付3次，而且每次赔付基本保额的20%,有轻症保障，有双豁免，还有满期金，从保障方面来看，保障性很强，保障的也很全面。

因为满期金所以价格更高一些，总体来说，性价比还行!

2、康乐e生B款

康乐e生b 款是一款有身故保障，有轻症保障且轻症不分组，能赔付3次，无间隔期，有投保人豁免的重疾险。性价比还是很不错的。

相对于常青树，它没有满期金，所以它的价格更低一些，如果不是特别注重满期金的话，建议选择康乐e生B款。

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，轻症不分组，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

锦妹总结

对于大部分普通家庭来说，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，推荐选择康乐e生B款。