NO.484丨鸿运少儿两全险好不好,值不值得买?


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今天,锦妹来和大家唠一唠中国人寿的鸿运少儿两全保险。据说这是一款保障孩子在成年、工作、婚嫁等重要阶段都有一笔稳定的资金支持的理财型保险。一起来看看它到底好不好?值不值得买? 本文分为以下几个部分:

  • 如何解读理财险

  • 鸿运少儿有什么?

  • 鸿运少儿怎么买更划算

  • 锦妹总结


如何解读理财险


对于大多数理财型产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。

大多数保险公司在宣传理财型产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

在本款理财险中的理财收益,包含了成人保险金、创业保险金、婚嫁保险金和分红利益。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了,各种“金”到底是什么?什么时候领?可以领多少?

  • 生存金:持续性领取。到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

  • 满期金:一次性领取。到XX周岁时,领取XX%保额

  • 分红:持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配,无法保证收益,分红不固定。


鸿运少儿有什么?


484丨鸿运少儿两全险1.png

1、成人保险金

成人保险金是指被保人满18周岁,保险公司给付50%的基本保额,给付1次。

按表格条件试算,保额10万,那么成人保险金是50%的基本保额也就是5万,被保人满18周岁,保险公司就给5万保险金。

2、创业保险金

被保人满了22周岁,那么保险公司按50%的基本保额给创业保险金,给付1次。

同样的表格条件,创业保险金和成人保险金领取的钱是一样的,5万。

3、婚嫁保险金

被保人满了25周岁,保险公司按50%的基本保额给付婚嫁保险金。

虽说是说婚嫁保险金,但其实是只要满了25岁,不管有没有婚嫁,保险公司都会给钱。

同样的表格条件,婚嫁保险金和创业保险金和成人保险金能够领到的钱是一样的,也就是这3项保险金都是能够领到5万的。

4、身故保险金

身故保险金的领取分两种情况:满18周岁和未满18周岁

  • 满18周岁,保险公司按基本保险金额给付身故保险金

  • 未满18周岁,保险公司按保单的现金价值给付身故保险金

现金价值在前几年是非常低的,保单的现金价值=投保人已缴保费-经营成本-保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息。

所以,到25周岁保险期满后,可以固定领取的金额总共是5+5+5=15万元。

我们交的保费是8470元/年×15年=12.705万元。也就是说,我们用12.705万元做投资,25年后固定可获得的收益为15万元,固定纯收益为2.295万元。纯收益不加分红的收益是2.295万,那么分红能领多少呢?怎么买更划算呢?

5、分红

分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。

对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。

甚至在某些特定情况下,可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买分红型年金险,应优先考虑保险公司的经营状况。


鸿运少儿怎么买更划算


锦妹做了一张表让大家直观的看到,不同的年龄段,趸交和期交的收益是怎么样的!

484丨鸿运少儿两全险2.png

从上面表格来看,收益是最高的是0岁男孩,选择趸交,纯收益有41210元。

相当于我们拿10万多去银行做投资,25年后挣了4万,emmm......25年收益4万多,说实话,这钱真不一定能赶上通货膨胀。

其他的收益都是更一般,锦妹甚至觉得还有点亏本!


锦妹总结


购买理财险时,要注意看产品的固定收益,稳定可获得的收益,才是真正的收益。

理财险讲究的是细水长流,大部分理财险产品在短期内是无法回本的。

所以如果是出于纯理财的目的,锦妹是不推荐购买鸿运少儿两全险的。25年收益最多才4万,总体而言,理财型产品比较适合的人群要满足以下两个条件:

1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。

“先保障,后理财”始终才是正确的买保险的顺序。

购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买强制储蓄的理财型保险。

2、年纪不大的消费者

理财险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。

如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑安心宝,相当于强制储蓄。

不过如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类理财型产品并不是必需的。




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